1 банкротство гражданина

Закон о банкротстве физических лиц в 2021 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

1 банкротство гражданина

Если вы читаете эту статью — значит, наступили сложные времена и банкротство физических лиц не кажется абсурдной идеей. Этим правом пользуются граждане, которые не могут рассчитаться с кредиторами. Благодаря возможности оформить банкротство у физлиц появился шанс легально списать долги.

Что это такое — банкротство или финансовая несостоятельность? Это законный способ избавиться от долгов, регламентированный № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве). Фактически, финансовая реабилитация при больших долгах. Должники получают возможность освободиться от неподъемных кредитов и начать свою финансовую историю с нуля.

Интересно, что до 2015 года право заявить на банкротство имели только компании и индивидуальные предприниматели. Однако с 1 октября 2015 года ситуация изменилась, и теперь не только юридические лица, но и должники физлица могут избавиться от долгового бремени законным путем.

Подойдет ли вам банкротство физических лиц?

Как работает ФЗ о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?

Когда речь идет о крупных задолженностях, необходимо понимать, какие права и обязанности устанавливает закон для банкрота. Право на списание долгов регулируется Федеральным законом о банкротстве физлиц, точнее — главой X ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Текст закона регулирует следующие пункты:

  • Порядок осуществления банкротства физических лиц. Банкротиться граждане могут через Арбитражный суд. Либо во внесудебном порядке — через МФЦ. Банк, учреждение, компания или другое лицо не могут признать человека банкротом;
  • Признаки банкротства физлица. В законе четко установлено, что признаками несостоятельности гражданина является долг от 500 000 рублей и больше, и просрочка от 90 дней по кредитам. Банки могут подать на банкротство, если сумма основного долга (без процентов) больше полумиллиона рублей. Сам должник — и при меньшей сумме, если очевидно, что нет средств для выплаты. Он может подать на банкротство даже заранее, до начала просрочек, если должник понимает, что не сможет рассчитаться со своими обязательствами. Что это за обстоятельства — в законопроекте не уточняется. Это решает суд, исходя из конкретной ситуации: например, установление инвалидности, лишение кормильца — ситуации, когда очевидно, что займы не будут возвращены, и их можно сразу списать;
  • Последствия банкротства. Последствия перечислены в законодательстве, сюда относятся, в частности, невозможность повторного признания некредитоспособности в течение 5 лет, запрет быть учредителем или генеральным директором в юрлицах. Также установлены временные ограничения, наступающие при установлении факта финансовой несостоятельности, с момента первого заседания по делу — это приостановление судебных постановлений, вынесенных ранее, прекращение начислений процентов по кредитным обязательствам;
  • Обязанности и полномочия финансовых управляющих. Финуправляющие составляют отчеты для суда, подают ходатайства, управляют финансовыми делами должников. Они также проверяют дело на добросовестность, фиктивность, собирают кредиторов, проводят торги для реализации имущества должника. Действующая редакция закона о банкротстве граждан № 127-ФЗ предусматривает 25 000 рублей в качестве фиксированного вознаграждения финуправляющего. Помимо этого управляющий имеет право на 7% от стоимости реализованной собственности банкрота — если проводились торги.

Частые вопросы

Можно ли подать заявление на банкротство онлайн?

Можно. Подача заявления осуществляется через официальный портал Арбитражных судов my.arbitr.ru. Для подачи заявления удаленно требуется получение электронной цифровой подписи. Сделать это можно в любом Удостоверяющем центре.

Может ли пенсионер стать банкротом?

Да, может. Выход на пенсию может даже стать своего рода смягчающим обстоятельством, объясняющим невозможность гражданина погашать свои задолженности в прежнем объеме.

В отношении пенсионеров применяется аналогичная процедура, за небольшим исключением — им часто удовлетворяют ходатайства об отсрочке или рассрочке оплаты услуг финансового управляющего и оставляют всю пенсию в течение реализации.

Можно ли стать банкротом самостоятельно?

Да, можно. Но помните, что на стороне ваших кредиторов будут опытные юристы, соревноваться с ними будет затруднительно. Без юридической подготовки вы рискуете потратить на процедуру существенно больше времени и денег, чем при помощи юриста.

Банк подал иск на банкротство: что мне делать?

Главное, не паниковать и не совершать необдуманных действий. К примеру, вам не стоит спешно избавляться от своего имущества, продавая его по бросовым ценам или переписывая на родственников. Лучше сразу обратитесь к юристам за выбором оптимальной стратегии защиты.

Узнайте, что из имущества продадут
при банкротстве

Процедура банкротства физ лиц становится популярной

Если вы не в состоянии выплачивать свои долги, то пора задуматься о банкротстве. Это единственный легальный способ начать свою финансовую жизнь «с нуля».

Изменения и поправки с 2015 по 2020 годы

Популярность банкротства среди физлиц растет с каждым годом. Вырабатывается единообразная судебная практика, и законодатель корректирует нормы закона, чтобы сделать судебный процесс понятным и прозрачным, а результат — справедливым. Давайте подробно рассмотрим изменения законодательства о банкротстве.

Когда закон о банкротстве физических лиц вступил в силу, а это было 1 октября 2015 года, размер вознаграждения для финуправляющего составлял 10 000 рублей. Уже в июне 2016 года было принято изменение — сумма выросла до 25 000 рублей за одну процедуру в рамках дела о банкротстве физических лиц. При реализации имущества управляющий начал получать не 2%, а 7%.

С января 2017 года в закон о банкротстве физических лиц и в НК РФ были внесены поправки — госпошлина для физлиц перестала составлять 6 000 рублей. Теперь заплатить за нее нужно всего лишь 300 рублей.

В 2020 году уже введена новая норма — мораторий на банкротство. Он не коснулся граждан, зато защищает ИП, чей бизнес относится к пострадавшим отраслям.

Банки и поставщики, а также ФНС не вправе подать в суд на взыскание долгов с такого ИП в период моратория. Это время можно использовать для восстановления бизнеса.

Но эта норма была введена только на период пандемии коронавируса. Мораторий продлен и на 2021 год.

Если перспективы восстановления нет, рекомендуем подумать о признании несостоятельности, чтобы списать кредиты и долги контрагентам. Подробно о банкротстве ИП читайте в этой статье.

Судебная практика показала, что людям сложно самостоятельно составить заявление о банкротстве и собрать достаточно доказательств. Должники, зная о возможности законно списать кредиты, по-прежнему предпочитали страдать от звонков из банков и визитов коллекторов.

Однако кризис сделал людей смелее. Тем более, Президент страны назвал банкротство нормальным и законным решением выхода из тяжелой финансовой ситуации.

Но проблема судебного банкротства — стоимость. В среднем цена услуг юриста при банкротстве составляет около 80 000-100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и долгах, попросту нет таких денег на разрешение дела о банкротстве в судебном порядке. Мы рассказали об обязательных расходах и расценках на юридические услуги в этом материале.

Рассчитать полную стоимость банкротства

Закон о несостоятельности (банкротстве): что ждать в 2021 году?

Юридическая грамотность населения выросла, и банкротство становится популярнее.

Люди хотят списать кредиты и микрозаймы через суд, однако стоимость расходов на услуги при банкротстве не всегда адекватна ситуации. Если нет денег, то их нет и на банкротство.

И люди вынуждены прятать доход, получать серую зарплату, чтобы пристав не возобновил исп. производство, а банк не списал старые долги в безакцептном порядке.

Государство пришло к выводу, что если затраты на банкротство физических лиц сократить, это даст большому количеству налогоплательщиков шанс начать жить заново — легально и без долгов.

Упрощенное банкротство в МФЦ

Законопроект об упрощенном банкротстве обсуждался с 2017 года. Учитывая кризис и недовольство населения, Госдума приняла поправки о внесудебном (упрощенном) банкротстве в июле 2020 года. Закон вступил в силу в сентябре 2020 года.

Суть закона о внесудебном банкротстве физлиц заключается в следующем:

  • процесс проводят во внесудебном порядке через МФЦ;
  • это бесплатно;
  • срок процедуры 6 месяцев;
  • списывают долги граждан, если сумма всех недоимок составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Основной расчет сделан на то, что исполнительные производства закрыты за невозможностью взыскания. То есть пристав уже проанализировал финансовую ситуацию должника и сделал вывод, что имущества и доходов нет. Тогда повторять этот же анализ в платной процедуре банкротства нерационально. Если кредиторы в течение 6 месяцев, пока идет внесудебное банкротство, не подадут возражений, долги спишут без участия Арбитражного суда — как итог работы ФССП.

Осенью 2020 у россиян появилась бесплатная упрощенная процедура банкротства без суда. Подробнее мы разобрали механизм и риски внесудебного списания долгов в этой статье.

Подходит ли вам упрощенное банкротство?

Продажа единственного жилья

По закону единственная квартира или дом должника считаются неприкосновенными, продажа жилья в судебном порядке запрещена. Даже если долг составляет миллиард рублей, а у должника во владении элитный особняк, его не имеют права изъять для реализации.

Данные условия не распространяются на ипотечную собственность — по закону она подлежит реализации для расчетов с кредитором — залогодержателем, даже будучи единственным жильем должника.

Некоторые законодатели посчитали такое положение несправедливым. Рассматриваются поправки о продаже роскошной недвижимости и покупке для должника и его семьи жилья по нормативам площади жилых помещений в регионе. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.

Идея пока не оформлена в полноценный законопроект и не рассматривалась на заседаниях Госдумы. Возможно, когда-нибудь и будет принят порядок изъятия дорогостоящего единственного жилья, однако как это будет выглядеть, пока не разъясняется.

Если у Вас есть вопросы по поводу законодательства, или долги, от которых Вы хотите избавиться через признание своей финансовой несостоятельности в суде — позвоните сейчас, мы с удовольствием дадим ответы на все вопросы, обеспечим юридическое сопровождение на всех этапах процедуры, а также поможем организовать банкротство в Арбитражном суде.

Наши кредитные юристы проследят за тем, чтобы права гражданина были соблюдены, а суд вынес положительное решение в деле о банкротстве физлица в кратчайшие сроки.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskih-litz

Банкротство гражданина: порядок, сроки, участники

1 банкротство гражданина
Как проходит процедура банкротства гражданина? Этот вопрос появляется у всех, кто примеривает на себя статус банкрота.

Отдельного закона о банкротстве физических лиц нет. Банкротство граждан прописано в законе «О несостоятельности “банкротстве”» в главе X. Она начала действовать с 1-го октября 2015 года.

С этого дня граждане России смогли обращаться в арбитражные суды, чтобы стать банкротами.

Но путь к желаемой финансовой свободе долг и тернист. На нём есть препятствия, о которых большинство потенциальных банкротов и не подозревают.

Из этой статьи вы узнаете, с чем вам предстоит столкнуться и как можно облегчить процедуру банкротства.

1. Суть процедуры банкротства физических лиц
2. Участники процедуры банкротства физического лица
3. Процедура банкротства физического лица
4. Сколько времени занимает процедура банкротства физического лица?
5. Несколько слов о банкротстве гражданина напоследок
6. Выводы Банкротство – это юридическая процедура, которая призвана освободить должника от непосильных долгов. Интерес кредиторов в том, чтобы получить с должника хоть часть причитающихся им денег и, что называется, «закрыть вопрос». Банкротство ставит точку в вопросе «будет ли должник вообще платить»? Их четверо:

  • сам должник;
  • кредитор или кредиторы. Банки, например;
  • арбитражный суд. Он контролирует всю процедуру, без участия арбитражного суда банкротство не может идти;
  • арбитражный (финансовый) управляющий. Это человек, проводящий ревизию долгов гражданина и ведущий всю процедуру банкротства. Должник не может совершать многие действия без разрешения финансового управляющего.

1. Подача иска о банкротстве в арбитражный суд
Право подать иск есть у самого должника и кредиторов. Но для того, чтобы суд принял иск, ситуация должна удовлетворять двум критериям:

  • у гражданина должна быть неспособность к своевременной оплате долгов;
  • просрочка платежа должна составлять 3 месяца или более.

2. То, о чём не сказано в законе: перед подачей иска должник должен найти финансового управляющего
Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина обязательно. Когда должник подаёт документы о банкротстве в суд, он должен также представить суду финансового управляющего, который будет вести его дело. Где найти этого управляющего?

В саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. То есть перед подачей иска нужно обратиться в СРО и договориться о том, какой финансовый управляющий будет вести банкротное дело.

После того, как договорённость с финансовым управляющим есть, можно подавать в арбитражный суд иск и документы к нему.

3. Документы, которые нужно приложить к иску

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина арбитражный суд всесторонне изучает его финансовое положение. Поэтому к иску нужно приложить огромное количество документов, которые это финансовое положение характеризуют:

  • документы, подтверждающие размер долгов (кредитные договоры, расписки в получении денег);
  • список кредиторов по специальной форме;
  • опись имущества должника также по специальной форме;
  • копии документов, подтверждающих права собственности (выписки из ЕГРН или свидетельства права собственности);
  • сведения о полученных за три года доходах;
  • справки о счетах, вкладах, депозитах из банков и сервисов электронных денег за последние три года;
  • копии свидетельств о заключении брака и его расторжении;
  • и другие документы.

Суд рассматривает иск и документы. И если признаёт, что иск обоснован, то «процесс пошёл».
    Важно: юристам известно, что арбитражные суды верят только бумагам. Поэтому документы, которые должник представляет  в суд, должны быть    безупречны       и по форме и по содержанию. Банкротство – это полностью «бумажная» процедура.
 
4. Три процедуры, применяемые в банкротстве граждан

Это:

  • реализация имущества (собственно, это и есть банкротство);
  • реструктуризация долгов (когда должник договаривается с кредиторами о том, что будет погашать долги по графику. При этом банкротом гражданин не становится, и его имущество не распродаётся);
  • мировое соглашение (практически не применяется).

Абсолютное большинство дел идёт по первому пути, то есть с продажей имущества должника и объявления его банкротом. Но это возможно только после того, как суд убедится, что реструктуризация долга невозможна.

5. Суд принял иск о банкротстве к производству. Что дальше? Реструктуризация долга
Прежде всего, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. То есть теперь должник не должен никому ничего платить, пока не станет ясно, что дальше.

Суд начинает процедуру реструктуризации долгов. Это обязательная стадия банкротства гражданина.

Что происходит во время реструктуризации?

Должник или кредитор готовят план реструктуризации. Этот план представляет собой график с указанием, когда и какие суммы должен платить должник. Финансовый управляющий и арбитражный суд должны утвердить этот план.
Важно: очевидно, что план реструктуризации должен быть более щадящим, чем график погашения задолженности, который был до плана реструктуризации. В противном случае, план реструктуризации теряет весь смысл.

Есть важный момент: чтобы платить, пусть и по графику платежей, у должника должен быть источник дохода. Без заработка человек не сможет платить по графику.

Практика показывает, что именно так чаще и происходит, ведь люди обращаются в суд с иском о банкротстве тогда, когда у них нет никакого заработка. Поэтому чаще всего люди становятся банкротами.

Даже план реструктуризации не гарантирует, что должника не объявят банкротом. Если в ходе реструктуризации окажется, что платить человек не может, то суду ничего не останется, кроме как отменить план реструктуризации и начать процедуру банкротства.

6. Если реструктуризации не получилось, то остаётся только банкротство
Решение о признании гражданина банкротом принимает арбитражный суд.

Признание человека банкротом означает, что финансовый управляющий будет распродавать его имущество, а вырученные деньги пойдут кредиторам.

Есть имущество должника, которое продать нельзя, оно в любом случае останется у него. Это:

  • единственное пригодное для проживания жильё и земельный участок, на котором оно расположено;
  • мебель, одежда, обувь;
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий;
  • другое имущество, перечисленное в статье 446 Гражданского процессуального кодекса.

После продажи имущества должника его долги считаются погашенными, даже если денег на полную расплату с долгами не хватило.

Процедура банкротства гражданина завершается отчётом финансового управляющего о результатах реализации имущества гражданина.

Суды спешки не любят. Провести все процедуры, предусмотренные законом «О банкротстве», можно примерно около года. Участие профессионального юриста может ускорить процедуру.
Банкротство физического лица – это выматывающая и сложная процедура. В ней масса «подводных камней», незнание которых может очень дорого обойтись. Кредиторы заинтересованы получить с должника максимальное количество средств.

Они могут потребовать через суд признать некоторые сделки должника недействительными (например, если должник незадолго до банкротства продавал автомобиль или квартиру) потому, что должник якобы выводил имущество перед банкротством. Это как минимум затянет банкротство на несколько месяцев. И вообще подобных моментов много.

Банкротство гражданина – это новый правовой институт для России. Люди в нашей стране смогли банкротится только с октября 2015 года.

В процедуре банкротства участвуют сам должник, его кредиторы, финансовый управляющий и арбитражный суд.

Процедура банкротства предусматривает три варианта развития событий: реструктуризацию долга, реализацию имущества и мировое соглашение. Третье практически не применяется.

Банкротство гражданина – это очень «бумажная» процедура. Следовательно, от правильности составления документов зависит всё.

Банкротство человека длится, как правило, около года. Участие профессионального юриста ускоряет данный процесс.

Для тех, кто заинтересовался списанием долга, рекомендуем ознакомится с услугой Банкротство физических лиц “Под ключ” от в компании Юридический центр.

Источник: https://xn--1-iubx.xn--p1ai/blog/detail/participants-of-procedure-of-bankruptcy/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.