Бесплатное юр сопровождение банкротства поручителя физического лица

Содержание

Банкротство поручителя физического лица

Бесплатное юр сопровождение банкротства поручителя физического лица

Особую роль в банкротстве физлица играет поручитель, который когда-то помог заемщику с получением денег. Общее число поручителей по кредитам аналогично, если не превышает количество заемщиков. Обычно к процедуре поручительства граждане относится «спустя рукава» и не учитывают возникающей вследствие заключения такого договора ответственности.

И простое желание помочь другу/знакомому/коллеге или родственнику с получением кредита может загнать Вас в весьма глубокую долговую яму, единственным выходом из которой станет банкротство поручителя.

Ведь другого законного способа решить вопрос с долгами по поручительству, помимо банкротства, просто не существует. Рассмотрим, как проходит процедура признания поручителя финансово несостоятельным, и какие могут возникнуть нюансы при ее проведении.

В чем заключается ответственность поручителя?

Начнем с того, что поручительство перед банками бывает разным и подразумевает различную степень ответственности. Наибольшее распространение получили две схемы его оформления:

  1. Солидарная ответственность. В этом случае кредиторские требования распространяются на основного должника и его поручителя равнозначно. То есть банк вправе затребовать погашения кредита у любого из них.
  2. Субсидиарная ответственность. В этом случае требования к поручителю об уплате долга банк может предъявить только в том случае, если основной заемщик уклоняется от исполнения финансовых обязательств, либо если он инициировал свое банкротство.

Кроме того, поручительство может быть полным (на всю сумму долга, включая проценты и начисляемые пени), так и частичным. В последнем случае в договоре поручительства указывается размер обязательств поручителя и условия, при наступлении которых финансовая организация вправе предъявить к нему требования.

Договора поручительства аннулируются в случае:

  • погашения задолженности и закрытия займа;
  • окончания срока действия договора;
  • назначения другого поручителя;
  • в случае изменения банком суммы и процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке без согласия поручителя.

Поручителем может быть физическое и юридическое лицо, либо группа лиц. При банкротстве основного заемщика банк имеет законное право перенаправить все требования к поручителям и последние, в свою очередь, обязаны их исполнить.

Что делать, если поручитель — физическое лицо

Именно таких поручителей большинство в нашей стране. Граждане соглашаются выступить в качестве гаранта исполнения финансовых обязательств, пытаясь помочь своим знакомым и родственникам получить займ, либо делая это по приказу руководства или собственников бизнеса.

На практике нередки случаи, когда исполнительные директора или главные бухгалтеры предприятий выступали поручителями по коммерческим кредитам, а после банкротства компаний были вынуждены погашать многомиллионные долги, не имея при этом стабильного дохода.

В этом случае выход один — подать на банкротство, не дожидаясь момента, когда банк переадресует Вам предъявляемые к основному заемщику требования.

Бытует ошибочное мнение, что с банкротством основного должника требования к поручителям аннулируются. На самом деле это верно только если в ходе процедуры банкротства кредиторские требования были полностью удовлетворены. В противном случае поручившемуся за должника лицу придется погасить долг по кредиту, оставшийся после реализации имущества при банкротстве.

Со вступлением в силу 1 октября 2015 года Закона о банкротстве поручители получили законную возможность избежать выплаты чужих долгов, инициировав собственное банкротство. И процедура эта имеет массу преимуществ:

  • в ходе банкротства будут списаны все просрочки физлица, а не только по договору поручительства;
  • все связанные с задолженностями исполнительные производства и судебные решения будут отменены;
  • поручитель избавится от кредитной нагрузки, и в дальнейшем у него будут все шансы оформить займ.

Технически банкротство поручителя физического лица и компании аналогичны, и также ничем не отличаются от процедуры банкротства гражданина. Рассмотрим, как это происходит.

Процедура банкротства поручителя

Банкротство физлица, поручившегося по кредиту, проводится следующим образом:

  • В суд подается заявление о банкротстве поручителя. В нем указываются все действующие кредитные обязательства лица – как личные, так и по договорам поручительства, также перечисляется личное имущество и банковские счета. Кроме того, в заявлении на банкротство указывается причина, по которой должник не может исполнять финансовые обязательства и указывается Саморегулируемая Организация арбитражных управляющих, из числа которых назначат специалиста для будущего дела.
  • Заявление на банкротство подкрепляется пакетом документов, удостоверяющих личность, подтверждающих право владения имуществом, указывающих на текущее семейное положение и уровень дохода банкрота, количество иждивенцев. Бумаги должны подтвердить материальные трудности должника.
  • Оплачивается государственная пошлина за проведение банкротства физлица и плата за услуги финансового управляющего (300 рублей и 25 тысяч рублей соответственно).
  • Затем ожидается рассмотрение документов и назначение первого судебного заседания.
  • В ходе судебного заседания назначается финуправляющий, затем выбирается одна из процедур банкротства: реструктуризации задолженности или реализация имущества.
  • В зависимости от результатов процедуры, должник либо признается банкротом, либо выплачивает долги в ходе реструктуризации, по специально составленному графику и новым условиям.

Банкротство поручителя юридического лица полностью аналогично процедуре признания некредитоспособности поручителя перед физлицами.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

В каких случаях можно признать свое банкротство

Поручитель, равно как и любой гражданин России, может оформить банкротство в следующих случаях:

  • когда совокупная сумма долгов превышает 500 тысяч рублей;
  • если просрочка составляет более 90 дней;
  • если исполнение требований одного кредитора станет причиной ущемления прав других;
  • если должник в ближайшем будущем не сможет исполнять кредитные обязательства и представит суду неоспоримые доказательства этого.

Последние два пункта делают условия о минимальной сумме долга и длительности просрочки необязательными. Определенные российским законодательством, в том числе Законом №127-ФЗ «О банкротстве» права поручителя позволяют ему обратиться к процедуре банкротства до наступления таких случаев, руководствуясь таким определением, как «предвидение банкротства».

Действия поручителя при банкротстве основного заемщика

Что делать, если основный должник по кредитам объявил себя банкротом? Ответственность поручителя при банкротстве основного заемщика не аннулируется, и все финансовые претензии банк может переадресовать ему. При этом события могут развиваться по двум сценариям:

  1. Если поручитель выплачивал хотя бы часть кредита за должника, то он вправе предъявить ему кредиторские требования во время процедуры банкротства физлица в размере уплаченной банку суммы.
  2. Если платежей от него не поступало, то остается ждать завершения банкротства заемщика, после чего самостоятельно оплачивать кредитной организации оставшуюся не закрытой часть долга.

Но самые адекватные действия поручителя при банкротстве заемщика — это подать документы на признание собственной финансовой несостоятельности. Банкротство избавит его не только от задолженностей по поручительству, но также и от всех личных долгов, за исключением алиментов и платежей по возмещению вреда – такие долги защищены законом и не могут быть списаны.

Немного судебной практики

Дело № 2–207/2017 — М-137/2017 от 22.11.2017 года, рассматриваемое Арбитражным судом Забайкальского Края, наглядно показало, что в случае смерти основного заемщика банк не может сразу же предъявлять свои требования к поручителю. Первоначально он должен взаимодействовать с наследниками должника.

Также отдельное внимание стоит уделить процедуре взыскания задолженностей при банкротстве заемщика с несколькими поручителями.

Судебная практика банкротств поручителей указывает на то, что все кредиторские требования предъявляются к нескольким поручителям солидарно.

И если одним из них была уплачена большая сумма в счет погашения долга, то он вправе требовать ее возмещения с остальных поручителей в судебном порядке.

Подробнее обо всех нюансах поручительства можно узнать из Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда России от 12.07.2012 №42.

Когда поручителю выгодно оформить банкротство?

Стоит учитывать, что процедура банкротства физлиц весьма затратна, и экономически целесообразно прибегать в ней, если Ваша задолженность составляет более 150–200 тысяч рублей.

Но многое также зависит от способа проведения процедуры — если Вы решили оформить банкротство самостоятельно, то Ваши затраты будет несколько ниже, но и гарантии успешного завершения судебного процесса никто не даст.

Помощь юристов по банкротству дает Вам гораздо больше шансов на успешное признание неплатежеспособности в суде, а также позволит значительно сэкономить время и нервы.

Мы оказываем комплексные услуги по проведению банкротства под ключ в Москве и всестороннюю юридическую поддержку граждан, попавших в затруднительное материальное положение. За получением профессиональной консультации свяжитесь с нашими специалистами — они обязательно найдут выход из сложившейся ситуации и помогут Вам на всех этапах банкротства физлица.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/bankrotstvo-poruchitelya-fizicheskogo-lica

Банкротство поручителя и помощь адвоката

Бесплатное юр сопровождение банкротства поручителя физического лица

   Банкротство поручителя физического лица или юридического лица – процедура, которая запускается, когда третьему лицу кредитных отношений выдвигаются претензии по возврату долга.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат знает все в процедуре банкротства поручителя и готов Вас проконсультировать уже сегодня.

Порядок процедуры банкротства поручителя

   Банкротство поручителя юридического лица или гражданина проводится по определенной процедуре.

  1. Сначала официально объявляется о финансовой несостоятельности. Извещаются должным образом все кредиторы, которым направляются соответствующие письма, а также производятся публикации о реестре о банкротстве.
  2. Потом формируется ликвидационная комиссия и назначается конкурсный управляющий. Если у вас возникают проблемы с конкурсным управляющим, то вам необходимо знать основания для отстранения конкурсного управляющего.
  3. Третьему лицу долг переходит лишь посте того, как использованы все возможные методы взыскать его с заемщика, который и брал изначально кредит.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме банкротство, а также подписывайтесь на наш канал :

   Если же должник тоже объявил себя банкротом, то ликвидационная комиссия оценивает стоимость имеющегося имущества, накладывает на него арест, запускает процесс отчуждения. Вырученные средства идут на погашение кредиторской задолженности. Если имеющиеся обязательства выплачены частично, посредник уже не несет ответственность за дальнейшее погашение.

   Таким способом взыскание с поручителя при банкротстве должника не является законным. Также стоит отметить тот факт, что, если поручитель исполнил все обязанности должника по договору до завершения банкротства, в таком случае он имеет право сам стать конкурсным кредитором и ему переходят все соответствующие права.

Когда можно привлекать поручителя к банкротству?

   Необходимо принимать во внимание тот факт, что финансовое положение поручителя не всегда бывает соизмеримым с денежным обязательством основного пользователя денежных средств. Этот факт не мешает вам обратится с заявлением о банкротстве к поручителю, тем не менее, необходимо пройти несколько стадий при которых вы можете начинать действовать:

  • должник просрочил несколько платежей;
  • должник и поручитель игнорируют претензионный порядок;
  • подача искового заявления к должнику и поручителю;
  • получение судебного решения и последующее предъявление исполнительного листа к судебному приставу.

         В случае, когда сумма долга поручителя составила более 500 000 руб., возможно инициирование процедуры банкротства.

Стоит отметить, что при банкротстве юридического лица, следует подавать иск о банкротстве юридического лица, на организацию, а не к учредителям или директору. Подробнее в статье в пошаговая инструкция банкротства ООО.

Данный процесс также довольно сложен и требует особого подхода адвоката по банкротству.  

Алгоритм действий при банкротстве поручителя

  1. подача пакета документов в суд;
  2. суд приходит к мнению распродать имущество поручителя или реструктуризировать его долг;
  3. возможно заключение мирового соглашения;
  4. при худшем для поручителя варианте, начинается распродажа его имущества, которой занимается финансовый управляющий.

Основания для отказа в признании поручителя банкротом

        Поручительство может быть прекращено в следующих случаях:

  • при переводе долга поручителя на должника или на иного поручителя;
  • ликвидация должника;
  • если кредитор отказывается от получения возмещения долга;
  • по истечении срока поручительства

Ответственность поручителя при банкротстве

   Нередки случаи, когда заемщики пускаются в бега, скрываются от кредитора. В интересах поручителя сотрудничать с финансовой организацией, заниматься поисками личности, на которую возлагаются санкции, иначе все долги с дополнительными штрафами и процентами лягут на его плечи. Действия поручителя:

  1. найти должника;
  2. сотрудничать с банком;
  3. нанять опытного адвоката по кредитным делам, который поможет избавиться от чужого долга.

   Ответственность поручителя при банкротстве ограничена его личным имуществом. Оно тоже попадает под арест. Можно договориться с банком о реструктуризации имеющегося долга. Учреждения всегда идут навстречу добросовестным клиентам, которые готовы к диалогу и поиску оптимального решения проблемы.

Адвокат по банкротству поручителя в Екатеринбурге

   Если вы когда-то выступили поручителем у родственника или знакомого, когда тот брал кредит в банке или другой финансовой структуре, необходимо узнать все свои права.

   Подобное соглашение подразумевает, что в ситуациях, когда человек не выполняет обязательства, его долг переходит на третье лицо, участника этого процесса. Такие посредники не согласны с выдвигаемым решением.

Необходимо подробно ознакомится с кредитным договором, который вы подписываете и не подписывать его ни в коем случае, если вас что-то смущает в его пунктах. В противном случае, вам необходимо подавать заявление на оспаривание сделок при банкротстве физического лица.

И это понятно, кто захочет платить долг иного человека, дабы не платить чужой долг, запускается процедура банкротства поручителя.

Источник: https://katsaylidi.ru/article/bankrotstvo-poruchitelya

Банкротство поручителя: как инициировать, как проходит процедура, судебная практика и последствия в 2020 году

Бесплатное юр сопровождение банкротства поручителя физического лица

Юридическая практика ведения дел о банкротстве физических или юридических лиц с каждым годом набирает обороты. Все большее количество россиян таким способом стараются решить свои финансовые проблемы. Механизм ведения производства осложняется, если в деле есть поручители, особенно, если сам поручитель – банкрот. Как быть в таких случаях, и что по этому поводу говорит закон?

Что такое поручительство?

Среди тех, кто ставит свои подписи под документами, подтверждающими факт передачи денег кредитором заемщику, нередко есть и третьи лица. В юридической терминологии это называется поручительством.

Гражданский Кодекс страны наделяет такими полномочиями и ответственностью лицо, которое берется обеспечивать исполнение прямым должником своих обязательств по погашению взятой суммы в полном объеме.

Процедура приобретает денежный характер и заключается сугубо на добровольной основе. Нельзя принудить гражданина быть поручителем.

Если такой шаг предпринят им под давлением, по выявлении данных фактов лицо освобождается от всех видов ответственности, долговая нагрузка снимается, а дело переквалифицируется в уголовное.

Может ли поручитель быть признан банкротом?

Следует понимать, что материально несостоятельным имеет право объявить себя любое лицо, при наличии соответствующих условий, подтверждающих невозможность исполнить взятые финансовые обязательства перед кредиторскими организациями.

При этом, фигурируя в роли поручителя третьего лица, человек обязан принимать во внимание определенную специфику своего положения.

Ведь сам по себе он должником не считается – следовательно, никакие материальные претензии к нему выставлены быть не могут.

С юридической точки зрения, лицо лишь выступает гарантом того, что реальный заемщик полностью рассчитается с долгами, и будет нести за него ответственность, если какая-то доля взятых по займу средств, останется невозвратной.

Действующим законодательством определена роль поручительства в договорных отношениях между кредитором и заемщиком, в случае неисполнения последним своих обязательств. Базовые его принципы регулирует Гражданский Кодекс, в частности, статьи 361-367 настоящего документа. Итак, согласно нормативному акту, поручитель имеет право заявить о собственной несостоятельности и при этом:

  • гражданин становится банкротом как обычное физическое лицо, несет юридическую ответственность только за персональные обязательства и невыплаченные кредиты;
  • проходит производство непосредственно как гарант неисполнения основным заемщиком договорных условий, полностью принимая на себя весь груз ответственности за третью сторону, в том числе, и его долги.

Основания для признания банкротства поручителя по кредиту

Чтобы факт материальной несостоятельности был признан решением арбитража, потребуется не только наличие определенных оснований, но и совпадение, как минимум, нескольких из них:

  • имеется постановление суда по факту взыскания тела долга и процентов за пользование денежными средствами, когда взять их от реального заемщика становится невозможным;
  • совокупная величина обязательств по кредитным договорам более полумиллиона рублей. В ряде ситуаций закон допускает более низкий суммарный порог, но при этом у основного заемщика нет или недостаточно имущественных ценностей, чтобы покрыть все долги после реализации данных объектов;
  • человек не в состоянии рассчитаться по займам за счет персональных средств.

Заявленные требования классифицируются как базовые, наличие которых – обязательно. Если какое-либо из них отсутствует, нормативно-правовые документы допускают инициирование дополнительных вариантов:

  • проводится реструктуризация обязательств на основании арбитражного постановления – в ходе его реализации, как правило, возмещению подлежит только тело долга, все дополнительные штрафные санкции, комиссии, пени и неустойки – аннулируются в пользу ответчика;
  • процедура реструктуризации направлена в русло мировых договоренностей – в данном случае формат графика перечисления платежей, календарные рамки и сумма текущих взносов определяются всеми сторонами, которые подписывали договор. Главное условие, чтобы все пункты договора о реструктуризации были выгодны и удобны новой кредитной организации.

Как инициировать процедуру?

На самом деле факт несостоятельности несет выгоду не только заемщику. Такое развитие событий может быть привлекательным кредиторам, или поручителю.

Финансовые компании таким образом получают возможность списать невозвратные долги, гарант их исполнения – будет избавлен от необходимости платить за прямого должника.

Кто из них имеет законное право ходатайствовать о возбуждении процесса о банкротстве, и каков порядок ведения таких дел?

Кто может подать на банкротство поручителя и может ли это сделать сам поручитель?

Инициировать процедуру признания неплатежеспособности поручителя могут все участники процесса, а именно:

  • кредиторы – понимая, или имея документальное доказательство того, что гарант на деле таковым вовсе не является, и не сможет вернуть деньги, финансовые компании нередко сами обращаются в арбитраж с ходатайством;
  • прямой должник – если гражданин уже имеет статус банкрота, и не желает причинять серьезных проблем поручителю, понимая, что такая нагрузка станет для него непосильной, должник вправе подать иск в суд;
  • сам поручитель – при полном наличии и у него всех признаков банкротства.

Как написать заявление на банкротство поручителя и куда его подавать?

Оформить исковое заявление порой не так просто, как может показаться на первый взгляд. Бланк имеет установленную нормативными актами, форму, а к правильности заполнения всех его строк предъявляются требования, регламентированные действующим законодательством.

В документе заполняют следующую информацию:

  • совокупный долг;
  • мотивы, спровоцировавшие резкое ухудшение материального состояния и невозможность рассчитаться с кредиторами;
  • присутствие исковых претензий к поручителю;
  • при наличии бумаг, доказывающих перечисление средств с персональных счетов – перечислить их перечень;
  • если в собственности имеется движимое или недвижимое имущество, после реализации которого можно возместить ущерб кредиторам, указать об этом в заявлении;
  • наименование СРО, из штата которой будет выбран финансовый исполнитель, чье присутствие в процессе является обязательным требованием;
  • в конце бланка составить список всех прилагаемых к заявлению, сопроводительных документов.

Подается иск о признании неплатежеспособности поручителя в арбитражный судебный орган по месту регистрации заявителя.

Какие документы приложить к заявлению?

Перечень для бумаг, которые требуется предоставить поручителю вместе с исковым заявлением – стандартный:

  • справка из ЕГРИП. Ее нельзя брать заранее, так как срок актуальности приведенных в ней, сведений – 5 суток;
  • реестр имущественных ценностей – указываются все объекты, которые могут быть реализованы на торгах и формируют конкурсную массу;
  • перечень кредиторов прямого должника;
  • сведения об уплате налогов за предыдущих 36 месяцев;
  • данные о любых коммерческих сделках, совершенных за последние 3 года;
  • информация о семейном положении гаранта – свидетельство о браке, расторжении, рождении детей;
  • ИНН;
  • выписки о состоянии лицевых банковских счетов – если таковые имеют место;
  • чек об оплате государственного пошлинного сбора.

Особенности процедуры

В зависимости от того, официальным гарантом чьих интересов по кредитному договору выступал поручитель, зависит специфика проведения судебного процесса, а также результаты его решения. Рассмотрим возможные варианты.

Банкротство поручителя физического лица

В данном случае порядок ведения процесса идентичен процедуре с самим физлицом. При этом могут рассматриваться два варианта развития событий, и вытекающей из них, меры ответственности:

  • субсидиарная – гарант возмещает долю обязательств прямого должника;
  • солидарная – погашается на только весь совокупный займ в полном объеме, но проценты, и неустойка по нему.

Специфика ведения производства:

  • стартовым шагом считается факт подачи иска в арбитраж;
  • если в производстве фигурируют банковские претензии, разбирательство по ним временно останавливается;
  • если по решению суда гарант возмещает все долги прямого заемщика, или их определенный процент, в дальнейшем он имеет законное право выставлять претензию об их возврате должнику.

Банкротство поручителя юридического лица

Если основной ответчик имеет статус юрлица, в подавляющем большинстве ситуаций обязанность рассчитываться с кредиторами ложится на основного ответчика – того, кто распоряжался взятыми в долг, средствами.

Таким образом, ответственность поручителя полностью аннулируется. Вместе с ней теряют смысл и всякие финансовые требования кредиторов.

Банкротство поручителя без решения суда

Если стандартное признание банкротства физических или юридических лиц невозможно без судебного постановления, то в деле поручительства такие факты могут иметь место. Это закреплено Федеральным законодательством (статья 127).

Главное требование данного права, без которого процедура не сможет иметь силу – присутствие документов, письменно подтверждающих факт признания человеком невыполненного им, обязательства.

Судебная практика по делам о банкротстве поручителя

Практика ведения процессов о банкротстве гарантов обязательствам основного должника позволяет судить о достаточно лояльном отношении к данной категории ответчиков.

Так, например, аудит на финансовую добросовестность и исключение рисков фиктивного банкротства по отношению к ним не проводится, чего нельзя сказать о самих должниках – прямого заемщика арбитраж проверит самым тщательным образом и вынесет решение только в том случае, если не будет ни одного сомнения в объективности и достоверности всей информации.

Если говорить непосредственно о тех, кто выступает в роли поручителя, то реальная статистика таких процессов свидетельствует о том, что практически все они стараются доказать собственную неплатежеспособность, чем погашать долги прямого ответчика по делу. Такое решение они считают самым оптимальным.

Из этого видео вы узнаете об особенностях банкротства поручителя:

Последствия для поручителя при признании банкротом

Как только производство по факту неплатежеспособности будет запущено, все, имеющиеся на данный момент времени, судебные разбирательства, проводимые применительно к поручителю, вплоть до вынесения окончательного решения, должны быть заморожены. Любые действия коллекторских компаний, исполнительных приставов и прочих, заинтересованных лиц будут классифицированы как незаконные и могут оспариваться в вышестоящих инстанциях.

Внимание! Эти же условия актуальны и для долговых обязательств – с данного момента прекращение начисления штрафов и неустоек. Следует учитывать, что на время ведения процесса к гаранту может быть применен официальный запрет на выезд за пределы РФ.

После того, как арбитраж вынесет свой вердикт, поручителя ожидают следующие запреты:

  • на право занимать руководящие вакансии, иметь собственный бизнес, являться участником акционерных организаций, быть в составе со учредительского совета в течение 3 лет;
  • на протяжении 60 месяцев подавать иск на повторное банкротство;
  • при попытке получить новый кредит уведомлять компанию о факте своей несостоятельности. Срок, в течение которого это следует делать – 5 лет;

Стоит отметить, что ограничения нельзя расценивать как слишком серьезные – во многих странах с хорошо развитой правовой системой эти последствия более глобальны, а сроки их актуальности часто бывают пожизненными. Именно поэтому в мировой банковской практике обзавестись поручителями – крайне сложно. За такое решение порой человек расплачивается долгие годы.

Резюмируя все вышеизложенное, можно сделать вывод о том, что как гражданин, человек имеет право быть признан несостоятельным, а вот как поручитель – далеко не во всех случаях.

Как показывает практика, многое решают обстоятельства дела – кредитные требования, личные дебиторские долги и иные нюансы финансового положения лица, взявшего на себя роль гаранта исполнения обязательств третьей стороной.

Источник: https://probankrotstvo.com/procedura-bankrotstva/procedura-bankrotstva-poruchitelja.html

Банкротство физического лица — поручителя

Бесплатное юр сопровождение банкротства поручителя физического лица

Предыстория

Долговая кабала Ольги началась с того, что она согласилась выступить перед банком поручителем за бывшего мужа.

Несмотря на то, что пара формально развелась примерно за год до того момента, они сохранили хорошие отношения и даже проживали на одной жилплощади.

Василий собирался взять кредит на некий инвестпроект, но поскольку на тот момент был без работы, попросил бывшую жену всего-то поставить пару подписей и увеличить его шансы на получение денег.

Но однажды бывший муж просто «пропал с радаров».

«Думала, только в кино и книжках такое бывает – взял человек и исчез, растворился, и вещи все свои забрал подчистую, даже мелкую канцелярию и ту не забыл. Сейчас даже смешно немного вспоминать» – рассказывала Ольга.

Конечно, Ольга была расстроена. Гораздо больше за него, чем за себя. Пока банк не связался с ней и не заявил ей свои требования, она была уверена, что для такого поступка у бывшего мужа были серьезные и уважительные причины. Позже, впрочем, все встало на свои места.

К своему ужасу Ольга осознала, что долги на почти три миллиона рублей теперь лежат на ее плечах. События развивались пугающе быстро, и вот уже растерянная и не знающая за что хвататься Ольга выслушивает по телефону первые «наезды» от коллекторов, которые оперативно выкупили этот долг у банка…

1. Анализ дела

Наша клиентка была поручителем у бывшего мужа, ее партнер набрал кредитов и уехал, оставив ее одну разбираться с банками. Спокойная жизнь у нее закончилась, коллекторы обрывали телефон и приезжали домой. Она была в отчаянии, когда обратилась к нам.

Согласно Федеральному закону № 230, должник имеет право отказаться от взаимодействия с кредитором, направив ему соответствующее уведомление. Ольга перестала платить кредиторам больше 6 месяцев назад, поэтому мы помогли ей подготовить и направить такое заявление.

Согласно статье 363 Гражданского Кодекса РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Мы выяснили, что общая сумма задолженности клиентки перед двумя банками составила 1 900 053 руб.

Ольга не имела статуса индивидуального предпринимателя, в браке не состояла, воспитывала одного ребенка, имела в собственности квартиру — единственное жилье. Мы заключили договор на банкротство физического лица и начали работу по делу.

Основное переживание клиента:

Ольга переживала, что при банкротстве заберут единственную квартиру и ей негде будет жить. Мы объяснили, что, согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, единственная жилье гражданина — неотчуждаемое имущество. Для убедительности мы привели примеры из нашей практики по исключению квартиры из конкурсной массы должника как единственного жилья.

  1. Общая сумма задолженности — 1,9 млн.
  2. Количество кредиторов — 2 банка.
  3. Долги перешли по поручительству.
  4. Зарплата клиента — 40000 руб.
  5. На иждивении — ребенок.

Единственное жилье клиента — неотчуждаемое имущество при банкротстве.

5000

стоимость этапа

Подготовка к обращению в суд

Мы согласовали с клиентом порядок сбора необходимых для банкротства документов. Часть документов собирает сам клиент (ИНН, СНИЛС и т.п.), остальные документы получаем мы.

На сбор полного пакета документов потребовался 1 месяц, так как справки о судимости и административной ответственности изготавливаются гос. органами 15 рабочих дней.

Для сбора документов юрист выезжал в:

  • многофункциональный центр;
  • Федеральную налоговую службу;
  • службу судебных приставов;
  • банки.

Ольга не смогла получить справки Формы 7 и 9 по месту регистрации.

Управляющая компания отказывала ей в выдаче справок по причине задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг. Такой отказ незаконен, поэтому мы направили жалобу в прокуратуру.

Прокуратура провела проверку и обязала управляющую компанию выдать все необходимые документы.

Собрав полный пакет, мы подали заявление в Арбитражный суд о признании Ольги несостоятельной (банкротом), а копию заявления отправили ее кредиторам.

Итоги при подготовке к суду:

  1. Общее время подготовки составило 30 дней.
  2. Добились выдачи справок Форм 7 и 9.
  3. Помогли Ольге взять из банков справки о текущей задолженности.

10000

стоимость этапа

30 дней

затраченное время

Судебный процесс

Ольга не участвовала в судебных заседаниях по делу — боялась наговорить лишнего, поэтому мы представляли ее интересы в суде самостоятельно, по доверенности. Судьи относятся к отсутствию должников на судебных заседаниях положительно, им самим проще работать с профессиональными юристами.

Реструктуризировать долги клиента было невозможно: зарплата Ольги не превышала 40000 рублей, на иждивении у нее малолетний ребенок, свободных денег для погашения задолженности нет. Наш юрист выступил с ходатайством в суде, предложив ввести сразу процедуру реализации имущества, минуя процедуру реструктуризацию долга.

Юрист обосновал невозможность реструктуризации, указав на отсутствие денег у должника для погашения кредитов и несовершеннолетнего ребенка на иждивении. Судья рассмотрела ходатайство и согласилась с мнением юриста, назначив Ольге процедуру реализации.

Пропуск процедуры реструктуризации долга позволил:

  • сократить срок всего банкротства на 6 месяцев;
  • уменьшить судебные расходы на 35000 рублей.

На первом судебном заседании по делу суд назначает финансового управляющего, который будет заниматься делом должника. Опыт нашего управляющего в банкротстве больше 20 лет, поэтому у суда не возникло вопросов к предложенной нами кандидатуре. В итоге мы добились утверждения по делу клиента нашего финансового управляющего — Петрова Владимира Геннадьевича.

Итоги судебного процесса:

  1. Признание клиента банкротом.
  2. Назначение финансового управляющего.
  3. Упрощенная процедура банкротства.

20000

стоимость этапа

30 дней

затраченное время

4. Реализация имущества

В процедуре реализации имущества банковские счета должника блокируются, и снимать деньги можно только с разрешения финансового управляющего. Зарплату Ольге перечисляли на банковский счет, поэтому мы получили для нее разрешение от управляющего и договорились с банком о выдаче нашей клиентке денег.

Поскольку имущества, подлежащего реализации, у нашей клиентки не было, перед нами стояла задача процессуально грамотно провести процедуру: вовремя направить запросы, известить всех кредиторов и провести с ними собрание, опубликовать необходимые сведения, подготовить и заявить в суд отчеты о проделанной работе.

Итоги реализации имущества:

  1. Сохранили все имущество клиента и предметы обихода.
  2. Отстояли добросовестность клиента перед кредиторами.
  3. Разрешили вопрос с получением зарплаты в банкротстве.
  4. Провели процедуру за 5 месяцев без отложения процесса.

25000

стоимость этапа

5 месяцев

затраченное время

5. Окончание процесса

Последним этапом в процессе стал отчет финансового управляющего. В действиях нашей клиентки не выявлено признаков преднамеренного и фиктивного банкротства или иных недобросовестных действий по отношении к кредиторам. Финансовый управляющий Петров Владимир просил суд закончить процесс со списанием долгов.

Вся процедура банкротства закончилась успешно, суд согласился с позицией наших юристов и управляющего и завершил реализацию имущества должника. Ольга была освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных при самом банкротстве.

Итог процесса: списан долг 1 900 000 руб

10000

стоимость этапа

2 недели

затраченное время

Источник: https://kollegia-finansist.ru/istorii-i-otzyvy/bankrotstvo/bankrotstvo-fizicheskogo-licza-%E2%80%94-poruchitelya.html

Особенности банкротства поручителя

Бесплатное юр сопровождение банкротства поручителя физического лица

Согласно законодательным нормам, установленным в ГК РФ ч. 1, гл. 23, §5, поручитель — это гарант исполнения обязательств должника перед кредитором в размере всей суммы займа или какой-то его части.

Отвечает ли поручитель после банкротства заемщика своим доходом или имуществом? Законом установлено 2 вида ответственности по договору поручительства — солидарная и субсидиарная.

Первый вид наступает до передачи дела в суд и осуществляется на основании поручительского договора и ст. 322 ГК РФ. Второй вид — когда банки прибегают к нормам статьи 399 ГК РФ.

Может ли поручитель подать на банкротство

Люди, когда соглашаются выступить в банке гарантом, полагаются на добросовестность заемщика.

Но даже если человек не предполагает никого обманывать, в жизни случаются разные ситуации, при которых просто нет физической возможности выплачивать долги.

Даже если должник признает свои обязательства и не отказывается от их обеспечения в дальнейшем будущем, банки могут требовать ежемесячные выплаты с поручителей.

Вряд ли кто-то из гарантов готов к такому повороту событий. В этом случае ручающийся за должника человек, может без труда инициировать процедуру банкротства должника гражданина. Но, чтобы суд освободил от исполнения обязанностей по поручительскому договору, нужно собрать обширную доказательную базу, принимая во внимание то, что у ручающегося есть дебиторская задолженность.

Основания для признания банкротства поручителя

Большинство клиентов компании ООО «Глав Банкрот» на консультации задают такой вопрос: «Можно ли подать на банкротство поручителей иск в суд, если должник перестал платить кредит?» К сожалению, нет.

Физическое лицо, как гарант, может инициировать процедуру признания несостоятельности только после того, как суд вынесет решение о переходе денежных обязательств перед кредитором с должника на ручающегося.

Также для подачи на банкротство поручителя физического лица нужно соблюсти условия:

  • сумма долга по договору составляет более 500 000 рублей или если она меньше, то у поручителя есть свои обязательства перед другими лицами, что в совокупности составит общий долг свыше полумиллиона;
  • дохода и имущества, находящегося в собственности ручающегося, недостаточно для покрытия долгов по исполнительному листу;
  • период просрочки выплат по исполнительному предписанию равен 3 месяцам и более.

Если общей суммы не хватает для подачи заявления, юристы рекомендуют подождать несколько месяцев. За это время банк начислит пени, проценты и долг возрастет. Но в этом случае есть риск, что банк инициирует против вас процедуру банкротства и назначенный управляющий может быть более лоялен к кредитору.

Что должен делать поручитель при банкротстве

Инициация процедуры признания несостоятельности проводится на общих основаниях. Нужно:

  • составить заявление и подать его в арбитражный суд;
  • оплатить государственную пошлину;
  • составить список лиц, которым вы должны деньги, с указанием сумм;
  • подготовить документы на имеющееся имущество, если в собственности ничего нет, — взять соответствующую справку;
  • взять банковскую выписку о состоянии депозитного, текущего счета, если они есть;
  • если в течение 3 последних лет до даты подачи заявления вы продавали какое-либо имущество, нужно предоставить суду все документы, связанные с этими сделками.

Если у ручающегося за должника все же есть имущество, и оно будет реализовано в счет погашения долговых обязательств, то гарант в дальнейшем может истребовать всю сумму с должника. Но при условии, что последний не признан несостоятельным.

Процедура банкротства поручителя

Признание финансовой несостоятельности регламентируется нормами закона № 127-ФЗ и проходит по общим правилам. Отличие лишь в том, что вы отвечаете по чужим обязательствам. Процедура включает следующие этапы:

  • подача заявления и его рассмотрение в суде;
  • изучение материалов дела и рассмотрение возможности назначить реструктуризацию займа, прийти к мировому соглашению или прибегнуть к реализации имущества;
  • если достичь соглашения не удалось, начинается процедура банкротства: с этого момента банки не имеют права начислять пени, проценты, штрафы, а судебные приставы — требовать выплат по исполнительным листам;
  • если у банкротящегося нет возможности покрыть хоть часть долга и реструктуризация невозможна, арбитражный управляющий составляет список имущества, производит его оценку и формирует конкурсную массу;
  • имущество продается с торгов, вырученные средства направляются на покрытие обязательств по поручительскому договору и на возмещение судебных издержек.

После завершения процедуры и присвоения статуса, можно подавать иск об инициации процедуры признания банкротом прямого заемщика и требовать с него возмещения всех понесенных расходов.

Банкротство поручителя без решения суда

Согласно законодательному акту № 127-ФЗ «О несостоятельности» присвоить статус банкрота гражданину или юридическому лицу может только Арбитражный суд, не исключение и поручитель. Поэтому если необходимо избавиться от долговых обязательств без последствий — инициируйте процедуру.

Что будет с поручителем при банкротстве юридического лица

Признание организации финансово несостоятельной автоматически влечет за собой ее ликвидацию и признание всех долгов безнадежными. Другими словами, они просто списываются. По логике вещей, в этой ситуации поручитель должен быть освобожден от каких-либо обязательств. Но тут в силу вступает ст. 367 ГК РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=UiOCfbHQ2Oo

В ней установлено правило, по которому ручающийся за юридическое лицо несет полную ответственность по займу или другим обязательствам, если кредитор успел направить исковое требование в суд о возмещении долга по поручительскому договору.

Если суд установит, что подача на банкротство юридического лица была фиктивной или, будут выявлены какие-то махинации, вся ответственность с гаранта снимается.

Поскольку долги компаний обычно исчисляются сотнями, а то и миллионами рублей, банкротство поручителя юридического лица в этом случае будет самым правильным решением.

Что будет с поручителем при банкротстве физического лица

После присвоения гражданину статуса несостоятельного, его обязательства в полном размере или какая-то их часть, обеспеченные поручительским договором, переходят к тому, кто за него ручался. В этом случае опять вступают в силу юридические нормы ст. 367 Гражданского Кодекса РФ.

Поскольку физическое лицо не может быть ликвидировано, то «точкой невозврата» считают вынесение приговора Арбитражного суда о присвоении должнику статуса банкрота. То есть, если кредитор до этого момента не заявил о своем намерении истребовать долг с поручителя, то после признания прямого должника несостоятельным он этого сделать не имеет права.

Если же кредитор подал исковое заявление до вынесения приговора, тогда все обязательства, прописанные в договоре, ложатся на плечи гаранта.

В каких случаях снимается ответственность поручителя?

С гаранта снимаются все обязательства если:

  • прямой заемщик полностью погасил долговые обязательства;
  • кредитор внес изменения в условия договора: повысил процентную ставку, пересмотрел график платежей, уменьшил срок кредитования, но при этом гарант не был уведомлен об этом;
  • если прямой должник передал свои обязательства перед кредитором третьему лицу и ручающийся больше не желает выступать гарантом;
  • если срок действия кредитного договора истек, и кредитор в течение последующего года не направил поручителю требований о возмещении долгов.

Также с ручающегося снимается вся ответственность в случаях, предусмотренных в ст. 367 ГК РФ.

Банкротство поручителя: судебная практика

Обычно суд относится более лояльно к кредиторам и принимает их сторону. Ведь по закону они правы, они честно выполнили все условия договора займа. А вот заемщик, в силу тех или иных обязательств, находится не в лучшем положении, — закон не на его стороне.

Естественно под удар попадают и ручающиеся люди. Если вы попали в такую ситуацию, лучше всего активно участвовать в судебных процессах, предлагать на заседаниях решение проблемы.

Это в случае инициации процедуры несостоятельности против вас будет учтено судом, как смягчающее обстоятельство.

Но в практике банкротств поручителей был случай, когда судья пошел на встречу поручителю. Кредитор требовал исполнения обязательств по договору займа, поскольку прямой должник скончался. Гарант убедил Арбитражный суд, что компенсацию долга должны выплачивать прямые наследники, поскольку им перешло все имущество должника. Суд одобрил такой вариант.

Как законно списать долги

Закон № 127-ФЗ позволяет законно списать долги на 100 % любого типа: кредиты, микрозаймы, ипотеки, задолженности за коммунальные услуги или перед контролирующими органами. Чтобы провести процедуру банкротства с минимальными потерями и негативными последствиями, обращайтесь за помощью в ООО «Глав Банкрот».

Мы оказываем юридические услуги с 2011 года, а банкротствами занимаемся с 2015. За это время мы помогли списать долги более 80 000 физических лиц и десяткам организаций.

Источник: https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/osobennosti-bankrotstva-poruchitelya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.