Физическое лицо банкрот перед банком

Содержание

Как относятся банки к банкротству физических лиц

Физическое лицо банкрот перед банком

Иногда размера прожиточного минимума не хватает людям для достижения целей и удовлетворения потребностей. Тогда граждане отправляются за кредитованием в банки и оформляют кредиты, что очень выгодно. Но может наступить такой момент, когда физлицо не в состоянии выплачивать долги банку.

Одним из способов избавления от долгов по кредитам в банке является банкротство физических лиц. Признание гражданина несостоятельным во многих случаях оказывается единственным способом выйти из сложной ситуации.

Как доказать банкротство физического лица перед банком, какие последствия процедуры несостоятельности – рассмотрим в сегодняшней статье.

Условия

Если раньше должники не имели возможности восстановить собственное финансовое положение, то после вступления в силу Федерального закона о банкротстве гражданина, ситуация изменилась.

Теперь граждане, которые относятся к неплатежеспособным, могут рассчитываться по своим долговым обязательствам перед  организациями и не терять прав собственности на имущество. Как утверждают эксперты, проект о личном банкротстве соответствует интересам должников.

Если заявление будет подаваться лично самим должником, суд примет его для рассмотрения при соблюдении условий:

  • Размер долгового обязательства превышает стоимость имущества, принадлежащего физлицу, который инициирует процедуру.
  • Имеется постановление пристава, что процедура взыскания завершена за отсутствием имущества.
  • Человек давно не оплачивает кредит, имеется просрочка.
  • Он не может вернуть долг, размер которого десять процентов от ежемесячного платежа.

По закону, если у физического лица возникла задолженность более пятисот тысяч рублей, просрочка составляет более трех месяцев, то он обязан подать заявление в Арбитражный суд, который объявит его банкротом. Иногда суды принимают заявления от лиц, полная сумма долга которых составляет менее полумиллиона рублей.

Если в суд подает лично кредитор, то судебная инстанция обратит внимание на соблюдение таких условий:

  • Задолженность превышает пятьсот тысяч рублей.
  • С момента последнего платежа прошло более трех месяцев.

Преимущества и недостатки признания банкротом

Перед тем как инициировать процедуру, необходимо узнать о положительных и отрицательных сторонах этого процесса. Начнем с плюсов:

  • Кредитная задолженность списывается без необходимости возврата заимодателю
  • Все претензии к неплатежеспособному заемщику прекращаются
  • Коллекторы прекращают свои действия в отношении должника
  • Все активные исполнительные производства приостанавливаются
  • Задолженность не увеличивается, прекращается начисление процентов
  • Заемщик, который не в состоянии погасить кредит, избавляется сразу от всех имеющихся долгов
  • Законодательство обеспечивает защиту заемщику: единственное жилье остается за лицом, которое признано несостоятельным, и не забирается в счет оплаты долга

Читайте так же:  Как оформить процедуру банкротства физического лица

Перечисленное выше доказывает, что несостоятельности физлица – это вполне гуманный и законный инструмент решения сложной финансовой проблемы, который никоим образом не влияет на право должника на работу и социальное положение. Ниже рассмотрим недостатки процедуры:

  • Стоит относительно дорого
  • Это длительный процесс, который может затянуться минимум на полгода
  • Риски утраты залогового имущества.

Может ли банк инициировать банкротство физического лица

Банковское учреждение имеет право подать в суд на должника. Но для этого должны быть соблюдены следующие условия одновременно:

  • Задолженность заемщика превысила сумму в полмиллиона рублей
  • С момента последнего платежа прошло более трех месяцев.

Чтобы должник был признан банкротом, банковское учреждение подает заявление, подкрепленное необходимыми документами, в арбитражный суд. В иске кредитор самостоятельно назначает финансового управляющего, который будет заниматься процессом.

Когда судебный орган принимает заявление, начинается производство, а на имущество неплатежеспособного накладывается арест. Если инициатором процедуры выступил заимодатель, должник может попытаться доказать в суде свою добросовестность.

  Ответчик вправе составить отзыв на исковое заявление, который является возражением. На вынесении решения суда может отразиться то, насколько активно заемщик способствует рассмотрению дела. Примеры отзывов можно найти в интернете или воспользоваться помощью юристов.

Отзыв должен содержать только достоверные сведения, поэтому не стоит пытаться утаить факты.

Банк подал на банкротство физического лица

Если заемщик задерживает выплаты по кредиту, то банк при соблюдении определенных условий вправе обратиться в судебный орган.

Можно предположить, что кредитору это не выгодно, так как после признания должника банкротом, задолженность будет аннулирована.

Но если при рассмотрении дела выяснится, что физическое лицо имеет средства или имущество, то все кредиты перед банковским учреждением будут погашены за счет их продажи.

Читайте так же:  Банкротство СНТ

Если у заемщика абсолютно ничего нет: ни счета, ни недвижимости, ни другого имущества, то опасаться ему нечего. Но чаще инициирование финансовой организацией начинается тогда, когда он убежден, что возможность вернуть кредит имеется.

Но если у должника действительно ничего нет, то вся процедура окажется для кредитора убыточной, поскольку еще придется оплачивать работу финансового управляющего.

Судебный спор между банковской организацией и неплатежеспособным физлицом может быть решен тремя путями:

  • Реструктуризация долга
  • Мировое соглашение
  • Реализация имущества должника на торгах

Первые два способа урегулирования спора окажутся для должника благоприятными, но в случае, когда средства на погашение задолженности отсутствуют, суд выбирает третий вариант. После начала делопроизводства назначенный финансовый управляющий внесет в реестр требований кредиторов всех заимодателей, которые имеют претензии к должнику.

В течение двух месяцев после того, как суд примет заявление, кредитор должен потребовать внесения данных в реестр. Банкротство физических лиц может быть использовано заимодателями, но опасаться нужно только тем несостоятельным гражданам, чей долг превышает сумму пятьсот тысяч рублей.

На сайтах юридических компаний можно узнать, как получить помощь юристов.

Если банк подал в суд на должника после подачи заявления в суд о несостоятельности

Дело о банкротстве – это сложный процесс, имеющий множество подводных камней. Одной из проблем, с которой может столкнуться должник, является следующая ситуация.

Заявление о признании гражданина банкротом было принято арбитражным судом раньше, чем иск от банковской организации в районный суд, в котором кредитор требует возврата кредитной задолженности.

В таком случае по ходатайству гражданина суд общей юрисдикции должен прекратить рассмотрение дела по иску банка, поскольку дела о банкротстве всегда обладают приоритетом. Гражданин должен предоставить копии одного из определений:

  • О том, что было принято заявление физлица.
  • О том, что заявление признано судом обоснованным.
  • О том, что введена процедура реструктуризации задолженности несостоятельного заемщика.

Также необходимо предоставить решение суда о том, что гражданин признан банкротом.

Выгодно ли банкам банкротство физических лиц

Вопросом о том, как относятся банки к банкротству физических лиц, задаются миллионы должников. По статистическим данным, неплатежеспособные заемщики и банковские учреждения крайне редко идут на мировые соглашения. Согласно данным за 2017 год, банкротами были признаны более тридцати тысяч людей.

Из этого количества к тем, кто заключил мировые соглашения, относятся всего 161 гражданин. Согласно судебному порядку несостоятельность сначала предполагает этап реструктуризации долгов и только потом продажу имущества. Но чаще складывается так, что заемщики самостоятельно подают ходатайство о несостоятельности, обходя этап реструктуризации задолженности.

Судом может быть принято такое решение, если должник:

  • Не имеет стабильного дохода.
  • Имеет доходы в месяц минимум тридцать тысяч рублей.
  • Не в состоянии вернуть долги на протяжении трех лет.

Читайте так же:  Основные признаки банкротства

Поэтому в большинстве случаев и назначается сразу реализация имущества, а гражданин признается несостоятельным. Долги по окончании процедуры будут списаны, если человек ведет себя грамотно, помогает финансовому управляющему, не скрывает доходы, идет на контакт с заимодателем.

По статистике, имущества заемщиков не хватает для того, чтобы рассчитаться с кредиторами. Можно сказать, что и реструктуризация задолженности, и мировое соглашение – это альтернативные варианты несостоятельности. Чаще всего банковские учреждения не видят смысла и выгоды в подобных мероприятиях.

Поэтому остается один вариант решения вопроса – банкротство, что выгодно для обеих сторон.

Чем опасно банкротство физического лица перед банками

Процедура банкротства физического лица имеет целью ликвидацию долговых обязательств перед всеми имеющимися кредиторами. После всех судебных разбирательств дело будет закрыто. Поэтому ни банки, ни другие организации не имеют права предъявлять претензии. Юридические последствия процедуры по признанию банкротом не таят опасности, но могут доставить неудобства:

  • Признанный банкротом гражданин не вправе инициировать банкротство повторно в течение пяти лет по завершении реализации имущества.
  • Банкротам запрещается занимать руководящие должности в течение трех лет.
  • Запрещается брать кредиты в банках, скрывая факт банкротства.

В банке данных о банкротстве физических лиц у человека будет плохая кредитная история, что может отрицательно отразиться в будущем. Доказать свою добросовестность будет проблематично.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/kak-otnosyatsya-banki-k-bankrotstvu-fizicheskih-licz/

Как объявить себя банкротом физическому лицу перед банком – самостоятельно в 2021 году

Физическое лицо банкрот перед банком

В связи с падением доходов граждане все чаще берут кредиты в банке. Однако, не у всех заемщиков есть возможность своевременно вернуть долг. На 1 сентября 2020 года задолженность физических лиц по кредитам превысила 1 трлн. руб.

Из-за неспособности обслуживать собственные долги у заемщиков появились реальные перспективы банкротства. В статье рассмотрим, что такое банкротство физических лиц, можно ли признать себя банкротом перед банком, как оформить банкротство в случае задолженности по кредиту.

Также разберем, как проходит банкротство гражданина перед банком и какие последствия наступают.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Что такое банкротство физических лиц?

Под банкротством физического лица понимают неспособность выплатить долги кредиторам.

В процессе признания гражданина несостоятельным решаются следующие задачи:

  • оценивается финансовое положение должника;
  • предпринимаются меры к восстановлению платежеспособности гражданина;
  • в случае неспособности погасить долги продается имущество в целях перечисления денежных средств кредиторам.

Следует знать! Некоторые граждане ошибочно полагают, что банкротство дает законную возможность уклониться от выплаты кредиту банка. Однако, в реальной ситуации должнику придется погашать долги своим имуществом. Обычно кредитору выплачивается часть задолженности. Оставшиеся долги списываются только в том случае, когда у физического лица нет другой собственности.

Можно ли физическое лицо объявить себя банкротом перед банком?

Возможность признать себя банкротом перед банком появилась у граждан с 1 октября 2015 года. Для начала процедуры нужно соблюсти обязательные условия, предусмотренные Законом о банкротстве:

  • наличие долга по кредиту от 500 000 руб.;
  • просрочка более трех месяцев подряд;
  • дохода гражданина не хватает для обслуживания кредита.

Важно доказать, что у гражданина существенно ухудшилось финансовое положение по уважительным причинам. Например, из-за длительной болезни, инвалидности, увольнения по сокращению штата.

Суд выясняет обстоятельства, ставшие причиной финансовой несостоятельности гражданина. Также берется во внимание баланс интересов кредиторов и должника. В результате проблемы с долгами решаются несколькими способами: путем реструктуризации долга, заключения мирового соглашения, процесса банкротства.

Нужно помнить! Инициатором процесса банкротства может быть как сам должник, так и банк. Если гражданин оформил кредиты в нескольких банках, то заявление вправе подать любой из них. Остальные в дальнейшем вправе включиться в реестр требований кредиторов должника.

Как оформить банкротство по кредитам: пошаговая инструкция

Процесс банкротства гражданина при просрочке по кредиту состоит из нескольких этапов:

  1. Должник готовит документы для суда.
  2. Составляется заявление о признании гражданина банкротом.
  3. Выбирается финансовый управляющий.
  4. Подается заявления о банкротстве в суд.

Разберем подробно, какие действия нужно предпринять инициатору банкротства.

Этап 1 – Подготовка документов в суд

Для подачи заявления о банкротстве необходимо подготовить пакте документов, подтверждающих, что имеются признаки финансовой несостоятельности гражданина.

В список документов входят:

  • Сведения о личных данных должника (паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, справка о наличии иждивенцев).
  • Данные о регистрации в ФНС и внебюджетных фондах (ИНН, СНИЛС, выписка из ЕГРИП, справа от об отсутствии статуса ИП).
  • Информация о материально положении физического лица (список имущества, справка 2-НДФЛ о доходах за три года, справка о статусе безработного, сведения об удержанных налогах, выписка из банковского счета).
  • Сведения о задолженности по кредиту (кредитный договор, график платежей, справка о размере долга, подтверждение прочих непогашенных долгов).
  • Информация об обстоятельствах, ставших причинами неуплаты кредита (медицинские справки, справа о снижении заработной платы, трудовая книжка с записью об увольнении, справка об инвалидности).

Этап 2 – Составление заявления о банкротстве гражданина

Подготовленные документы подаются в арбитражный суд вместе с заявлением, которое составляется в письменном виде.

В заявлении должны содержаться обязательные сведения:

  • ФИО гражданина, адрес проживания, телефон, дата рождения, СНИЛС;
  • наименование банка-кредитора, место нахождения, ИНН, ОГРН;
  • дата заключения кредитного договора и условия выплаты кредита;
  • сумма задолженности и срок невыплаты ежемесячных платежей;
  • причины возникновения долга;
  • требование признать гражданина несостоятельным;
  • перечень приложений;
  • дата и подпись.

Один экземпляр заявления направляется в банк-кредитор. Почтовая квитанция об отправке направляется в суд.

Важно! Перед обращением в суд необходимо оплатить государственную пошлину. Размер обязательного сбора за банкротство гражданина составляет 300 руб.

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.
Наш юрист бесплатно поможет в подготовке документа!

Этап 3 – Выбор финансового управляющего

В банкротстве гражданина обязательно участвует финансовый управляющий, который курирует всю процедуру. В его обязанности входит организация собраний кредиторов, контроль выполнения плана реструктуризации долга, организация торгов в целях продажи имущества и погашения задолженности по кредиту.

В связи с этим в заявлении о банкротстве необходимо указать СРО арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий.

Следует знать! Конкретную кандидатуру финансового управляющего выбирает суд при решении вопроса о начале процесса банкротства. Сведения о кандидатурах арбитражных управляющих на эту должность предоставляется СРО.

Этап 4 – Подача заявления в арбитражный суд

Готовые документы подаются в арбитражный суд по месту проживания должника-гражданина.

Суд принимает заявление следующими способами:

  • через канцелярию суда;
  • по почте;
  • через сервис «Мой арбитр».

В течение пяти рабочих дней с момента регистрации заявления назначается первое судебное заседание.

Как проходит банкротство физического лица перед банком?

В первом судебном заседании решается вопрос о выборе одной из процедур банкротства гражданина.

Возможны следующим варианты:

  1. Заключение мирового соглашения между банком-кредитором и должником. Участники банкротства согласовывают индивидуальный график платежей по кредиту и утверждают достигнутое соглашение через суд. С этого момента дело о банкротстве прекращается. Стороны самостоятельно следят за исполнением договоренностей.
  2. Реструктуризация долгов. Должник совместно с кредитором готовит план реструктуризации, в котором прописывается график погашения долга по кредиту перед банком и задолженности другими кредиторами. Суд утверждает план реструктуризации, финансовый управляющий следит за его исполнением.
  3. Реализация имущества и погашения задолженности по кредиту. Суд выносит решение о признании гражданина банкротом. Финансовый управляющий готовит порядок продаж, утверждает его на собрании кредиторов и организовывает торги по реализации имущества должника. Вырученные средства направляются на погашение долгов.

В первых двух случаях возможно полное восстановление платежеспособности гражданина, что позволяет избежать банкротства. Последний вариант используется при таких обстоятельствах, когда у должника нет средств и имущества для заключения мирового соглашения или реструктуризации долга. В результате физическое лицо приобретает статус банкрота.

Источник: https://SocPrav.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-licu-pered-bankom

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.