Ипотека сбербанк подводные камни

Подводные камни ипотеки в СберБанке в 2021 году

Ипотека сбербанк подводные камни

Когда заемщики решают приобрести жилье, они рассматривают самые популярные и проверенные банки, которые доказали свою надежность. В пятерку лучших банков России входит Сбербанк. Многих заемщиков интересует, какие могут появиться подводные камни при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Самые распространенные риски при оформлении ипотеки в Сбербанке

Финансовые специалисты выяснили основные факты, на которые следует обратить внимание при заключении кредитного договора:

  • Специфика кредитного договора заключается в том, что в документе прописано все дословно. Все условия четкие и понятные. К клиентам предъявляются специальные требования. При заключении кредитного договора клиент должен быть готов к ограничениям до полного погашения кредита, валютным рискам, комиссиям и штрафам.
  • Также при заключении кредитного договора не получится избежать дополнительных платных услуг и санкционных сборов.
  • При заключении договора залога клиента ждут ограничения по операциям с квартирой или домом, специальные условия для сохранения недвижимости под залогом.
  • При оформлении ипотеки заемщику придется не только заключить два договора, которые приведут к нежелательным финансовым рискам, но и оплачивать дополнительные услуги. Это государственные пошлины, комиссии при погашении кредита через банкоматы, оплата нотариальных и страховых услуг. Также требуется оплата услуг специалистов, проводящих оценку недвижимости.

Рассмотрим факторы риска более подробно.

Условия договора на ипотеку

Многие клиенты выбирают Сбербанк, потому что здесь минимальный уровень процентной ставки. Банк участвует в различных государственных проектах, которые позволяют взять кредит особым категориям населения на более выгодных условиях. Среди таких категорий молодые семьи, военнослужащие, госслужащие, молодые специалисты в области науки, педагогики и медицины.

Важно! Каждый клиент может заранее рассчитать уровень процентной ставки и сумму ежемесячных платежей с помощью калькулятора на официальном сайте Сбербанка.

Данный банк не ограничивает граждан в выборе типа недвижимости. Однако вид недвижимости влияет на процентную ставку. При покупке квартир в новостройках процентная ставка составляет 7,9 %, при строительстве индивидуального жилья — 12,25%. В Сбербанке кредитный договор действует 30 лет.

При выборе программы ипотечного кредитования рекомендуется обратить внимание на такие параметры:

  • Размер процентной ставки. В онлайн-калькуляторе заемщик указывает свои доходы, первоначальный взнос и срок кредитного договора. Благодаря этому можно узнать примерный размер процентов;
  • Сроки кредитного договора. Чем короче будет срок, тем меньше будет итоговая переплата. При условии большого срока заявку одобрят с большой вероятностью;
  • Использование материнского капитала. Средствами можно пользоваться для погашения кредита;
  • Карта, на которую начисляется заработная плата. Если у заемщика есть карта Сбербанка, то процентная ставка снижается на 0,5%;
  • Формат подачи заявки. При подаче заявки онлайн на сайте Сбербанка процентная ставка снижается на 0,1%;
  • Наличие страховки. Ставка повышается, если нет страховки;
  • Пользование услугами Сбербанка до оформления ипотеки. Если клиент обслуживается в банке в первый раз, ставку могут повысить.

Специальные требования к клиенту

При оформлении кредитного договора к заемщику предъявляют особые требования. Это является обязательной процедурой, так банк предотвращает случаи неуплаты кредита. Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие, что ежемесячные выплаты не будут больше половины его доходов.

Банк рассматривает не только заработную плату заемщика, но и его дополнительные доходы, а также доходы всех членов семьи, дополнительных заемщиков и поручителей.

К самому заемщику предъявляются такие базовые требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • официальное трудоустройство;
  • возрастные ограничения (от 21 до 75 лет);
  • регистрация на территории РФ.

Клиенту будет предложено оформление страховки жизни и здоровья. Здесь придется заплатить страховщикам. Как правило, это делается на добровольной основе, но банк имеет полное право застраховать собственные риски и при необходимости повысить уровень процентной ставки.

Процесс рассмотрения заявки на выдачу кредита банк проводит тщательно. Учитываются несколько факторов. Одним из важных факторов, влияющих на принятие запроса, является размер первоначального взноса. Первоначальный платеж может вноситься из личных сбережений клиента, из средств материнского или жилищного капитала.

Консультанты могут предложить увеличить уровень первоначального взноса. Перед оформлением сделки рекомендуется уточнить минимальный размер взноса, действующий в текущем году. С 2017 года сумма первоначального взноса составляет 15% от стоимости объекта недвижимости.

Ограничения банка до полного погашения кредита

Заемщик должен быть в курсе любых ограничений, которые накладывает банк при выдаче кредита. Подписывая договор, клиент автоматически принимает все условия

Возможные требования банка:

  • Сообщать банку факт переезда или длительного отъезда за пределы региона;
  • Сообщать банку изменение уровня дохода;
  • Не погашать кредит досрочно;
  • Не превышать уровень ежемесячных платежей;
  • Не препятствовать любым изменениям процентной ставки и графика выплат.

Некоторые требования и правила не закреплены документально и не являются официальными. Если клиент нарушил такое условие, а банк наложил на него штраф, то можно подать в суд. Однако, если клиент предложит досрочно погасить кредит, а банк в качестве санкций расторгнет договор, то через суд это решить не получится.

В связи с тем, что банк выдает средства для целевых затрат (приобретение жилья), ОН имеет право контролировать любые расходы. Банк может проверить документы и фактическое целевое использование кредита. Также он имеет право проверить состояние жилья и факт проживания там официально незарегистрированных лиц.

Важно! Если банк заметил нарушения, то договор будет расторгнут. Клиент в этом случае обязан заплатить штраф.

Валютные риски

Специалисты не советуют использовать иностранную валюту для оформления ипотеки. Это очень рискованно. Даже если процентная ставка кажется выгодной, не факт, что валюта будет стабильной все 30 лет.

Основные риски:

  • как только увеличивается курс, ставка повышается;
  • стоимость приобретаемой недвижимости может повыситься в связи с упадком цен на рынке;
  • другие экономические изменения, в связи с которыми клиент будет не в состоянии погашать кредит.

Комиссионные выплаты и штрафы

Сбербанк, как и большинство других банков, может зарабатывать на каждой процедуре в ходе оформления ипотеки. За подачу запроса вместе с пакетом документов, открытие кредитного счета и карты могут потребовать деньги.

В договоре указаны все комиссии. Их могут взимать каждый месяц или год. Рекомендуется заранее уточнить сумму комиссий, если возникли вопросы.

Банк имеет право наложить и санкционные выплаты (штрафы, пени или увеличение уровня процентной ставки), если нарушено условие договора.

Дополнительные платные услуги

Одним из обязательных условий выдачи ипотечного кредита является проверка состояния приобретаемого жилья. Банк предлагает свои услуги в оценке недвижимости. Если результат удовлетворит банк, то клиенту могут выдать сумму больше, чем стоит жильё.

Клиент имеет право самостоятельно выбрать компанию, которая будет проводить оценку, однако Сбербанк может настойчиво предлагать своих партнеров.

Основные рекомендации для клиентов Сбербанка

В отношении Сбербанка специалисты не дают много рекомендаций. Это один из самых честных и надежных банков России.

Перед заключением ипотечного договора всегда следует придерживаться таких правил:

  • Прочитать весь договор перед тем, как его подписывать. Особое внимание следует уделить мелкому шрифту;
  • Если какая-либо информация в договоре непонятна, обязательно следует уточнить все у проверенных источников (у сотрудников банка или у квалифицированного юриста);
  • Перед тем как заключить договор, следует убедиться в том, что на момент оформления ипотеки личных средств достаточно для расходов в процессе сделки и платежей на 3-4 месяца вперед.

Если вам были предложены очень выгодные условия, например, слишком низкая процентная ставка, тогда необходимо внимательно изучить все условия, дополнительные выплаты и другие расходы на процедуру оформления.



Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-v-sberbanke-podvodnye-kamni/

Подводные камни ипотеки в Сбербанке – скрытые расходы, дополнительные ограничения и возможные риски

Ипотека сбербанк подводные камни

Правожил.com > Ипотека > Подводные камни ипотеки в Сбербанке — как избежать ошибок при оформлении кредита

Задумываясь о покупке жилья в кредит, граждане чаще всего обращают внимание на стабильные банки. В топ 5 по стране входит Сберегательный банк России. Анализ его программ для заемщиков позволяет понять, какие существуют подводные камни ипотеки в Сбербанке, как наиболее ярком представителе популярного и авторитетного кредитного учреждения.

Специалисты выделяют несколько направлений, которые необходимо учесть перед тем, как оформить ипотеку в Сбербанке.

Формулировка «ипотека» на юридическом языке означает, что будут заключаться два договора. Первый – это договор жилищного кредита, второй – договор залога на недвижимость. Поэтому риски стоит оценивать по каждому из направлений отдельно.

Риски и секреты ипотеки в Сбербанке

Основные тонкости кредитного договора:

  1. Дословное отражение условий сделки в тексте документа
  2. Особые требования к заемщикам.
  3. Ограничения, накладываемые банком на заемщика до момента полного расчета по кредиту.
  4. Валютные риски.
  5. Дополнительные финансовые требования к процедурам оплаты ипотеки.
  6. Комиссионные и иные сборы банка за обслуживание договора.
  7. Необходимость привлечения к сделке третьих организаций, чьи услуги должны быть оплачены заемщиком.
  8. Санкционные сборы.

Основные риски договора залога:

  1. Ограничения на операции с объектом недвижимости.
  2. Условия по защите залоговой недвижимости.
  3. Риски по утрате имущества.
  4. Права третьих лиц.

Кроме того существует ряд дополнительных услуг, которые могут быть лишь косвенно связаны с ипотечной сделкой. К ним относятся:

  • пошлины и сборы за регистрационные действия;
  • расходы на банковские операции с деньгами клиента;
  • оплата работы нотариусов;
  • расходы на оценщиков;
  • плата страховым компаниям и т.д.

Каждый из вариантов следует рассмотреть подробно, чтобы знать, к чему надо быть готовым при заключении ипотечной сделки в Сбербанке. Все сложности, которые могут возникнуть в данном направлении, выявляются путем подробного изучения текста документов на жилищный кредит в Сбербанке.

Дословное отражение условий сделки в тексте документа

Сбербанк привлекателен тем, что предлагает одни из самых низких ставок по ипотеке. Активное участие банка в государственных программах поддержки отдельных категорий граждан, позволяет им взять жилищный займ на льготных условиях. Сейчас действуют программы:

  • для молодых семей;
  • военная ипотека;
  • особые условия для бюджетников;
  • льготные ставки для молодых научных сотрудников, учителей и врачей.

Предварительно рассчитать вероятную ставку по кредиту можно, воспользовавшись ипотечным калькулятором Сбербанка. Безусловное преимущество Сбербанка в том, что он не ограничивает заемщиков в выборе недвижимости. Займы выдаются на:

При этом тип покупаемого жилья повлияет на размер ставки. Самая низкая (от 7,90%) предусмотрена на новые квартиры, а самая высокая (от 12,25%), на ИЖС. Ипотека Сбербанка отличается долгими сроками выплат. Можно воспользоваться кредитом, оплата по которому рассчитывается на 30 лет.

Выбирая программу кредитования, следует учитывать, что:

  • ставка по кредиту в предложении банка и в реальности может существенно отличаться, так как рассчитывается индивидуально, согласно материальному положению заемщика, размеру первоначального взноса и сроку ипотеки;
  • чем на больший срок рассчитывается займ, тем весомее будет общая переплата по нему, зато тем легче получить одобрение банка;
  • если у семьи имеется материнский капитал, Сбербанк допускает его использование на любом этапе ипотечных выплат;
  • на особые условия могут рассчитывать те клиенты, которые получают заработную плату на карту Сбербанка (ставка может быть снижена на 0,5%);
  • электронная регистрация при оформлении документов позволит снизить ставку на 0,1% годовых;
  • клиентам, которые ранее не обслуживались в Сбербанке, ставку могут повысить, так же как и тем, кто откажется от страховки.

Перед тем, как получать одобрение банка на предоставление жилищного займа, следует удостовериться, что условия, на которые был предварительный расчет, дословно отражены в договоре: ставка, сумма договора, график выплат и общий срок займа.

Особые требования к заемщикам

Бюрократическая составляющая – одно из слабых мест Сбербанка. Однако это позволяет организации отсеять неплатежеспособных и неблагонадежных клиентов. Заемщику придется доказать, что ежемесячная выплата не превысит 50% от его доходов за месяц.

Сбербанк ипотека — требования к заемщику

При выдаче кредита банк разрешает учесть не только зарплату, но и:

  • любой постоянный дополнительный доход самого кредитуемого;
  • доходы семьи;
  • финансовое положение созаемщиков (до трех человек);
  • также в расчет принимается поручительство третьих лиц.

В основном требования к претендентам на ипотеку стандартные:

  • гражданство России;
  • официальное трудоустройство;
  • возрастные рамки (21-75 лет);
  • регистрация по месту жительства постоянная.

Практически в любом отделении Сбербанка при оформлении ипотеки будут настоятельно предлагать страховку жизни на весь период выплат. Процедура достаточно затратная. По закону гражданин имеет право отказаться выполнять это условие, но при этом и банк может застраховать свои риски и поднять ставку по кредиту.

На одобрение займа может существенно повлиять размер первоначального взноса. Сумма взноса:

  • в обычных обстоятельствах вносится из личных средств заемщика;
  • по льготным программам может быть погашена жилищным сертификатом;
  • может быть оплачена материнским капиталом.

Банки с неохотой принимают льготные выплаты в зачет первого взноса. Для них менее рискованно, если заемщик оплачивает ими тело долга или проценты. Сбербанк в таких ограничениях не замечен, но специалисты на местах могут повлиять на решение заемщика воспользоваться льготами для оплаты первого взноса.

Также сотрудники банка могут провоцировать на увеличение данной суммы. Следует заранее узнать, какой минимальный размер первоначального взноса предусмотрен в текущий момент. На 2017 год Сбербанк анонсировал снижение первоначального взноса до 15%.

Ограничения, накладываемые банком на заемщика до момента полного расчета по кредиту

Соглашаясь купить жилье в ипотеку Сбербанка, заемщик заранее принимает необходимость некоторых ограничений. Важно, чтобы они были законны, разумны и не выходили за пределы сферы интересов банка. В договоре могут присутствовать такие условия, как:

  • необходимость ставить банк в известность при смене места жительства или длительном отъезде из города;
  • обязанность уведомить банк, если изменился уровень дохода или семейное положение заемщика;
  • запрет на досрочное погашение ипотеки или превышение ежемесячных выплат;
  • преимущественное право банка повысить в одностороннем порядке ставку, изменить график выплат или их размер.

Законность таких требований сомнительна и, если за нарушение подобных условий, предполагается штраф – его можно оспорить в суде. Другое дело, если банк предусматривает возможность в качестве санкций потребовать досрочно погасить ипотеку – расторгнуть договор. В таком случае, можно остаться и без квартиры и без потраченных на выплаты средств.

Важно! Никаких ограничений на досрочное погашение ипотеки Сбербанк не накладывает.

Типовой ипотечный договор Сбербанка допускает возможность снизить ставку в одностороннем порядке. При её изменении банк гарантирует клиенту нового графика, без смены дат выплат.

Поскольку деньги предоставляются для целевого использования, на приобретение недвижимости, банк оставляет за собой право проконтролировать расходование средств, в части:

  • проверки документов и фактического целевого использования выданных денег;
  • состояния недвижимости и условий её содержания;
  • законности проживания в жилом помещении третьих лиц.

Если обнаружатся нарушения, то договор может быть расторгнут, а клиент обязан будет рассчитаться за помещение до срока и оплатить неустойку.

Если специалисты банка выяснят обстоятельства, на основании которых решат, что клиент больше не может оплачивать взносы по кредиту, они также имеют право расторгнуть договор.

Дополнительные финансовые требования к процедурам оплаты ипотеки

Сбербанк не имеет особых ограничений в оплате ипотеки, как по графику, так и досрочно.

Важно! Если заемщик оформляет длительное поручение Сбербанку на списание средств с кредитной карты на погашение ипотеки, следует обратить внимание на его срок и вовремя его продлить.

В противном случае, как только официально закончится действие поручения, перечисления прекратятся, и по ипотеке будет образовываться задолженность.

Если погасить ипотеку в Сбербанке захотелось досрочно, следует своевременно уведомить о своем решении кредитора. Сделать это нужно до наступления очередной по графику даты выплат в рабочий день.

Источник: https://PravoZhil.com/ipoteka/podvodnye-kamni-ipoteki-v-sberbanke.html

Сбербанк России – отзыв

Ипотека сбербанк подводные камни

Здравствуйте!

1.

В этом отзыве я хочу поделиться своим опытом вступления в ипотеку на приобретение квартиры.

2.

К своей квартире мы шли очень долго. 10 лет семейной жизни скитались, то у одних родителей, то у других, то загородном, по неблаустроенным углам. Родила второго ребёнка 7 лет назад.

Получили сертификат на материнский капитал (маткап), который долго лежал в столе. И вот, когда в жизни появилась не большая степень стабильности, решили обзавестись квартирой. На дворе шел 2019 г.

, мне стукнуло 33 года.

3.

Зарплаты у меня и мужа зачисляются на карты Сбербанка России. Поэтому варианты с другими банками мы не рассматривали. Пришли в первое попавшееся отделение данного банка и подали заявку.

4.

Через некоторое время мне позвонил ипотечный менеджер и рассказал, как воспользоваться дом-кликом, убеждая, что при использовании этого портала процент по ипотеки уменьшится.

5.

Мы так и сделали.

6.

За счёт чего уменьшился процент ипотеки:

1. воспользовались дом-кликом.

2. мы зарплатные клиенты Сбербанка.

3. Сбербанк нас включил в программу поддержки молодым семьям.

4. покупали жилье в строящемся доме.

5. сделали все необходимые страховки.

Здесь хочу отступить.

Страховки две – на жизнь и на приобретаемое имущество. Первая делается сразу, а вторая после сдачи дома в эксплуатацию.

Страховки необходимо переоформлять каждый год. Если этого не делать повысится процент по кредиту.

Страховую компанию можно выбрать, и найти подешевле. Сбербанк предлагает список аккредитованных страховых компаний. Но, мы тогда были в шоке от всего происходящего, покупка была, как во сне.

И глубже заморачиваться не стали, страхование сделали сбербанковское, а после и второе тоже. Рекомендую, заранее побеспокоиться об этом вопросе и найти страховую компанию по-дешевле.

Мы же этого не сделали.

Сумма страховок зависит от суммы кредита. У нас на сумму 1496000 руб. с копейками после зачёта маткапа, составила 3000-4000 руб. за одну страховку.

Этот платеж будет уменьшаться в зависимости от уменьшения суммы основного долга (так называемое “тело”). Страховки оформляются и оплачиваются один раз в год. Страхсумма первой страховки насчитывалась от изначальной суммы кредитования.

Это необходимо иметь ввиду, т.к. лишние расходы. После зачисления маткапа сумма страховки на следующий год измениться.

Теперь вернёмся к пунктам уменьшения процента кредитования. Все это перечисленное “за счёт чего” – незначительное.

Окончательный процент ипотеки оказался равен 11,794. Не хило? (фото 1).

Процент скидок Сбербанка России откровенно говоря, очень мизерный.

Теперь рассмотрим вопрос использования материнского капитала. Маткап мы использовали как первоначальный взнос по ипотеки, а остальную сумму на погашение тела займа.

Изначальная стоимость квартиры 1895929,79 руб. Полная стоимость кредита в месте с процентами 4904071,53 руб.

Здесь хочу указать, что ежемесячная сумма платежа на прямую зависит от срока кредитования. Т.к. зарплата у меня не большая -21000. Чтобы у меня оставались хоть какие-то деньги нам пришлось брать ипатеку на самый максимальный срок это 30 лет. Вдумайтесь, мне будет 63 года.

Изначально, ежемесячная сумма платежа составила 17504,81 – мать одиночка с такой зарплатой, как у меня ипотеку потянуть не сможет.

Вернёмся к маткапу.

В ПФ РФ нас предупредили, что маткап идет до трёх месяцев включительно. То есть, готовьтесь к лишним расходам по ежемесячной оплате за этот период. Нам повезло.

Маткап пришел в течении полтора месяца, мы успели сделать один платеж по 17504,81. После зачисления маткапа сумма основного долга составила 1496162,77. А полная стоимость вместе с процентами 3871559,48 (Фото 2).

Ежемесячная сумма оплаты 13816,21. Итого переплата первого ежемесячного платежа составила 3687,6.

Обратите внимание, что после зачисления маткапа процент по ипотеки, вдруг, стал 11,8. (Фото 3).

Рекомендую, прежде чем подписывать договор, убедиться, что повышения процента по ипатеки не будет ни при каких условиях. Я же в этом не убедилась.

Я даже не хочу считать сумму переплаты по повышенному проценту.

Теперь вопрос оплаты по кредиту.

В первые годы заёмщик фактически работает на оплату процентов.

Чтобы в этом убедиться проанализируйте фото 4. Например, платеж от 11.11.2019 видно, что по сумме тела заёмщик платит 883,47, а 12908,50 это проценты в банк. Чем дольше платишь, тем больше гасится сумма тела, тем меньше начисляются проценты. Чем дольше платишь, тем больше кормишь банк.

Это можно проанализировать на фото 5.

Чтобы как можно меньше заплатить процентов, необходимо, как можно больше доплачивать по сумме основного долга. И тут банк предлагает 2 вида досрочного погашения долга по ипотеки:

1. С уменьшением срока кредитования.

2. С уменьшением ежемесячной суммы.

Здесь для нас действовали некоторые ограничения. Поскольку выгоднее всего уменьшать срок кредитования, банк сделал оговорку -вносить дополнительную сумму на погашение тела не менее 10000 руб. Т.е. желаешь уменьшить срок кредитования -плати десятку и более сверху.

Кстати, при вносе вышеуказанной суммы ты можешь выбрать второй вариант – уменьшить ежемесячную сумму платежа, но я так делать не рекомендую. Посмотрите, пожалуйста, на фотографию 6 и посчитайте сколько денег с экономится, если уменьшать срок кредитования.

На первых порах, при дополнительном платеже по телу в размере 10000, срок кредитования уменьшится, примерно, на 10 месяцев, их я вычеркнула из списка платежей.

Способы оплаты ипотеки.

Так как я являюсь зарплатным клиентом, я установила автоплатеж на определенное число. Удобно.

В это число для ухода платежа на карте должна быть ежемесячная сумма.

Внести дополнительный платеж (или оплачивать, в целом, ипотеку без подключения автоплатежа) можно следующими способами:

1. В любом отделении Сбербанка.

Здесь вам выдадут заявление на досрочное погашение. Деньги списываются сразу же и вам дадут новую распечатку графика платежей.

Наверное, такие распечатки могут пригодиться клиенту, если он захочет провести независимый аудит. Поскольку система расчёта, на мой взгляд, крайне зыбучая.

2. Через Сбербанк онлайн.

3. Через личный кабинет официального сайта Сбербанка России.

Теперь с чем мне пришлось столкнуться.

До установления у себя приложения Сбербанк онлайн, я доплачивала тело через личный кабинет. Вопросов по доплате не возникало. Потом установила себе на телефон приложение. В какой-то момент решила внести 10000 в уменьшение тела. При оплате в приложении банк не выдал варианты на выбор досрочного погашения. Меня это насторожило.

Подумав, что я вношу сумму 10000, а значит, мне автоматически сделают уменьшение срока кредитования. Оплатила. На практике оказалось в точности все наоборот, банк уменьшил ежемесячную сумму платежа! Никаких предложений, объявлений, разъяснений по этому вопросу при переводе денег через приложение, Сбербанк дать клиенту не удосужился.

Выходит, круто напарил, меня и Бог его знает сколько людей.

Когда я позвонила на горячую линию, с вопросом о том, что бы банк отменил операцию и переделал на уменьшение срока кредитования, меня переключали от одного специалиста к другому минут 30, и в конечном счёте мягко сказали: помочь ничем не можем, сами виноваты, необходимо было самостоятельно искать информацию об условиях перевода денег по ипотеке через Сбербанк онлайн. В личном кабинете на официальном сайте Сбербанка даются варианты досрочного погашения. Почему в Сбербанк онлайн невозможно такое сделать, для меня остаётся загадкой. В целом, ребята правы, сама виновата. Нужно было отменить операцию на стадии сомнений и уточнить у менеджеров условия перевода таким образом. Поэтому будьте внимательны.

Если я вносила меньше 10000, банк снижал сумму ежемесячного платежа.

Для нас действовало ещё одно ограничение, через личный кабинет и приложение банк не давал гасить тело суммой меньше 4 тысяч, даже с учётом выбора досрочного платежа с уменьшением ежемесячной суммы платежа. Для этого мне необходимо было топать в отделение Сбербанка, чтобы оплатить по заявлению.

Необходимо иметь ввиду, что если вы делаете уменьшение суммы ежемесячного платежа. Она значительно не уменьшится. Например, с суммы в 1000 платеж уменьшится примерно на 100 руб. Это ни о чём.

Теперь о хорошем, в августе месяце ходила дополнительно вносить 3500 руб. Мне банк впервые разрешил уменьшить на эту сумму срок кредитования. С данной суммы он уменьшился на 2 мес. Экономия почти в 26000. Ура, я даже спрашивать не стала, в связи с чем такая щедрость. В этом месяце пойду ещё раз попробую так заплатить, если получится, выспрошу, почему так и обновлю этот отзыв.

И самое важное в какой момент выгоднее делать дополнительный платеж. В первый раз я выплатила не правильно и потеряла в деньгах. ВЫГОДНЕЕ ВСЕГО ДЕЛАТЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ПЛАТЁЖ С УМЕНЬШЕНИЕМ СРОКА КРЕДИТОВАНИЯ, ДЕНЬ В ДЕНЬ ПОСЛЕ ПЕРЕЧИСЛЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО ПЛАТЕЖА!!!! Как это работает? Вы заплатили ежемесячный платеж, куда вошла сумма по телу и проценты.

В этот день банк не успевает насчитывать новые проценты по оставшемуся долгу. У вас же заплачено. И насчитывает проценты уже на следующий день. На ту сумму долга, которая осталась. Соответственно, если вы внесёте дополнительную плату, у вас уменьшается сумма основного долга, на которую банк накрутит проценты. Меньше заплаченных процентов, больше экономия.

Обратите внимание, что фотографии платежей сделаны уже после внесения дополнительных сумм, уменьшения срока кредитования и ежемесячной выплаты. Поэтому суммы в фотографиях разнятся. Все мои умозаключения и выводы сделаны опытным путем.

Выводы. Лучше не брать ипотеку вообще, но если нет выхода… Как у нас… То можно и в Сбербанке. В новой квартире живём, и несмотря ни на что, радуемся.

Здоровья вам и вашим детям!

Обновление отзыва!

Я вижу тема ипотеки оказалась актуальна! Всем огромное спасибо за комментарии, поправки, рекомендации, поздравления, лайки. К сожалению, всем ответить не могу. Писала отзыв ночью. А сейчас уже на работе. Всем удачного дня и хороших предстоящих выходных, отличного настроения.

Теперь, что по поводу рефинансирования и понижения процентной ставки. Обращалась!!! И не раз!!! Банк отказывал и в том, и в другом.

Здесь оговорюсь, отказ был на стадиях консультаций!!!! Я не оставлю попыток решить проблему. И в ближайшее время займусь в “тысячный” раз этим вопросом.

Когда будет вопрос решён в положительную сторону и каким образом, я все добавлю в отзыв, обязательно поделюсь опытом!

Предлагаю путешествие по моей страничке – здесь!

Источник: https://irecommend.ru/content/ipoteka-ot-sberbanka-moi-opyt

Клиент всегда должен. Как в Сбербанке обманывают ипотечников

Ипотека сбербанк подводные камни

Анна работает в Сбербанке, там же решила взять ипотеку. Только вот сделка по покупке квартиры сразу же оказалась на грани срыва. Проверка квартиры на “Домклике” заняла больше трёх недель. С дальнейшими проблемами Анна столкнулась как самый рядовой клиент. Чтобы получить ответ на свою жалобу, сотруднице Сбербанка пришлось обратиться к своим же коллегам через портал banki.ru.

— 9 февраля ипотечному менеджеру “Домклика” предоставлены документы для проверки ипотечной заявки, — пишет Анна. — Только 16 февраля пришло уведомление, что документы приняты на проверку.

Прошло почти 2 недели, решения до сих пор нет. Собственники уже думают о том, чтобы отказаться от сделки.

Никаких контактов, кроме чата с ипотечным менеджером и кнопки обратного звонка на сайте (менеджер не перезванивает), нет.

А ведь именно для ускорения процессов обслуживания в 2017 году Сбербанком и был запущен сервис “Домклик”. С его помощью клиент может онлайн подать заявку на ипотеку, получить одобрение банка и выбрать квартиру.

И вот, по словам руководителя сервиса Николая Васева, москвичи уже его оценили. Правда, в регионах другое соотношение. Там сервисом пользуются только 17% клиентов, тогда как 40% предпочитают офис.

И, судя по сообщению Анны, это объяснимо: получить ответ от сотрудника в отделении бывает быстрее, чем через обратную связь на сайте.

Прошло уже больше месяца, как Маргарита погасила ипотеку в Сбербанке. Причём сразу внесла досрочный платёж на сумму более трёх миллионов рублей. А до этого они с мужем четыре года жили в постоянном напряжении, во всём себе отказывали.

Лишь бы быстрее выплатить ипотеку. Вносили от 100 тыс. рублей ежемесячно — помимо обязательных платежей делали и досрочные. Этой зимой решили квартиру продать, поэтому так торопились. Но все усилия были тщетны.

Шли недели за неделями, а закладную банк не выдавал.

— Каждый день звоним, ездим в банк, отправляют какие-то дополнительные запросы, каждый раз приезжаем на Южнопортовую улицу, кормят байками, что ещё не готово! — возмущается Маргарита в комментарии на портале banki.ru.

— Что не готово?! Я отдала все деньги банку, по договору выполнила все условия, потеряла двух потенциальных покупателей на квартиру за этот месяц.

Срочно верните закладную! Это уже никуда не годится! Месяц ждать — это и так беспредел, ну так месяц прошёл, в чём дело-то?

Немало проблем возникает и с рефинансированием. Так, ещё в конце прошлого года Анна решила рефинансировать свой ипотечный кредит и обратилась в Сбербанк. Всё началось довольно бодро, и уже 25 января Анна подписала новый договор ипотеки.

— И начался “танец с бубнами”!!! — пишет Анна на banki.ru.

— На связь с клиентом для совместной регистрации договора ипотеки и закладной в Росреестре через МФЦ Сбербанк выделяет 2 недели! Это только на связь! Что ж, пришлось трубить во все колокола, чтобы со мной всё-таки кто-то связался 6 февраля.

Девушка назначила время и место, дала телефон представителя банка. Приехала в назначенное время, и выяснилось, что нужно взять талон в общую очередь, примерное время ожидания 3 часа! Да уж, про электронную запись Сбербанк, видимо, ничего не знает. Ужас!

© РИА Новости / Игорь Руссак

По условиям договора Сбербанк после очередного платежа должен был с 1 марта понизить процентную ставку и выдать Анне новый график платежей. Но этого не произошло. И следующий платёж в онлайн-банке высветился по высокой ставке.

Возмущённая клиентка пошла в отделение банка, где ей сообщили, что ставка снижена только с 30 марта, то есть по завышенному проценту ей нужно оплатить ещё один платёж. На вопрос “почему” никто из сотрудников ответить ей так и не смог.

Анна написала претензию ещё 7 марта, а в ответ получила СМС: “Ждите ответ до 21 апреля”.

В самом Сбербанке проблемы не отрицают. Обо всех этих историях там знают.

— По указанным вами отзывам наших клиентов банком ранее была проведена проверка, — сообщили Лайфу в пресс-службе Сбербанка. — По её итогам в двух ситуациях все проблемы уже урегулированы.

По ситуации с ещё одним отзывом работа продолжается, но и здесь мы уверены, что нам удастся решить все недопонимания с клиентом в самое ближайшее время. Сбербанк постоянно работает над совершенствованием сервиса и модернизирует внутренние процессы.

Мы внимательно анализируем обращения клиентов и используем их для расстановки приоритетов по доработкам процессов.

С похожими проблемами сталкиваются и клиенты других банков. Для примера были выбраны жалобы на Сбер, так как его принято считать “народным”. К тому же это самый крупный и государственный банк. Но главное, Сбер — лидер по выдаче кредитов. По данным рейтинга banki.ru, такой показатель Сбербанка, как объём кредитов, выданных физлицам, достиг в феврале почти 5 трлн рублей.

Источник: https://life.ru/p/1099433

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.