Как выглядит кредитный договор сбербанка по ипотеке

Сбербанк договор ипотеки: надо ли заключать предварительный, образец

Как выглядит кредитный договор сбербанка по ипотеке

Кредитный договор Сбербанка РФ представляет собой двухстороннее соглашение, в рамках которого кредитор (банк) предоставляет денежные средства заемщику, а он обязуется вернуть их в определенный срок под определенный процент. Договор составляется на основе Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, подготовленных банком еще в 2013 году.

Кредитный договор регулирует:

  1. имущественные отношения, связанные с выдачей и оплатой кредита;
  2. ответственность сторон в случае неисполнения обязательства (например, просрочки платежей, невозвращения кредита);
  3. порядок обеспечения обязательства (оформление купленной квартиры в залог);
  4. порядок снятия обременения после погашения ипотеки.

Для каждого кредитного договора применяются общие условия, действующие на дату его заключения. Однако ставки кредита, сроки, схема погашения и другие нюансы могут быть индивидуальными.

Выглядит договор как 3-4 страничный документ, составленный в двух экземплярах и подписанный представителем банка и самим заемщиком или его законным представителем. К нему обычно оформляется договор залога (закладная), которая подписывает в те же сроки, что и кредитный договор. До момента возврата кредита на квартиру накладывается обременение, которое регистрируется в Росреестре.

Важно! В Сбербанке РФ существуют разные кредитные программы («Военная ипотека», «Молодая семья», «Ипотека с материнским капиталом» и пр.). В каждом конкретном случае оформляется индивидуальный кредитный договор, подготовленный на основе общих условий кредитования банка.

Кем составляется?

Кредитный договор составляется юристами банка без участия заемщика.

Если у клиента есть свои предложения по поводу корректировки текста, то скажем честно – они вряд ли будут учтены, так как условия диктует кредитор.

За основу берутся Общие условия предоставления кредитов Сбербанка РФ, а также типовые договора, нормы законодательства (в частности ГК РФ, закона «О государственной регистрации недвижимости» и пр.).

Условия в документе стандартные для всех заемщиков и не меняются, если речь не идет о величине ставки, комиссии, штрафных санкций, которые могут быть установлены исходя из кредитной истории заемщика и оценки его платежеспособности банком.

Стороны

Как и в любом другом кредитном соглашении, в договоре Сбербанка в качестве кредитора предстает сам банк, а в качестве заемщика – физическое, юридическое лицо или ИП.

При составлении текста договора физическим лицом, указываются:

  • персональные данные заемщика;
  • его ИНН или СНИЛС;
  • адрес постоянной регистрации.

Если стороной выступает компания или ИП, то обязательно вписывается:

  • название;
  • юридический адрес;
  • Ф.И.О директора или законного представителя.

Банк-кредитор также указывает:

  • все свои реквизиты;
  • ИНН;
  • номер отделения;
  • персональные данные лица от имени, которого выдается кредит.

типового ипотечного соглашения

Кредитный договор Сбербанка РФ полностью соответствует требованиям ГК РФ (ст. 819, 820). Соглашение составляется в письменной форме с обязательным указанием всех существенных условий (суммы кредита, цели финансирования, сроков кредитования).

Основные разделы договора:

  1. реквизиты сторон;
  2. порядок предоставления кредита;
  3. порядок пользования кредитом и его возврата;
  4. права и обязанности сторон;
  5. порядок расторжения договора.

В кредитном договоре должно быть четко указано, какая именно недвижимость покупается в кредит, где она расположена, какая у нее площадь и на каких основаниях она принадлежит продавцу.

Фиксируется также сумма кредита и порядок ее выдачи (частями или единой суммой).

Обязательным условием также является указание кредитной ставки и валюты кредитования, схемы погашения займа (аннуитетной или классической).

В договоре прописываются права и обязанности сторон, в частности обязанность заемщика оплачивать кредит, придерживаясь графика платежей и ежегодное страхование недвижимости.

Банк в свою очередь обязуется в оговоренные сроки перечислить заемщику деньги на покупку квартиры. Кредитор вправе производить фактическую проверку целевого использования кредита и контролировать оплату страховки.

Заемщик не вправе без его согласия сдавать квартиру в аренду, продавать или дарить, так как для этого нужно будет для начала погасить кредит и снять обременение.

Получая кредит заемщик обязуется выплатить его в оговоренные в договоре сроки вместе с начисленными процентами. В соглашении должен быть указан и размер неустойки, которая может быть начислена в случае просрочки оплаты ежемесячных платежей.

Источник: https://xn----8sbaa0aybkqcjljp6sd.xn--p1ai/raznoe/forma-ipotechnogo-dogovora-sberbanka.html

Ипотека в Сбербанке условия в 2020 году: требования к заемщику

Как выглядит кредитный договор сбербанка по ипотеке

В кредитном соглашении отражаются существенные условия предстоящей сделки. В этом документе указываются общие права и обязанности сторон, а также индивидуальные параметры конкретной сделки. Договор ипотеки Сбербанка составляется квалифицированными юристами, которые хорошо знают специфику банковского бизнеса.

В ипотечном соглашении указываются следующие основные моменты:

  • Дата и место подписания;
  • Реквизиты сторон;
  • Номер документа;
  • Полная стоимость займа;
  • Наименование кредитной программы;
  • Сумма кредита;
  • Срок действия договора ипотеки в Сбербанке;
  • Валюта ссуды и порядок расчёта курса;
  • График платежей;
  • Параметры залоговой квартиры;
  • Порядок предоставления кредита и досрочного погашения ипотеки;
  • Цель кредита;
  • Алгоритм начисления штрафных процентов;
  • Согласие на обработку персональных данных.

В соглашении может быть указана необходимость подписания иных документов, имеющих отношение к ипотечной сделке. Также в бумаге присутствует пункт, дающий право Сбербанку переуступить задолженность третьим лицам. Если сделка предусматривает оформление закладной, то этот факт фиксируется в договоре в обязательном порядке.

Договор ипотеки в Сбербанке составляется в нескольких экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. Любые изменения условий договора должны быть зафиксированы в письменном виде. Пересмотр документа осуществляется на платной основе.

Согласно условиям договора ипотеки в Сбербанке кредитор обязан:

  • Перечислить сумму займа на счёт клиента;
  • Рассмотреть заявление о реструктуризации задолженности (при наличии);
  • Выдать справку об отсутствие задолженности перед Сбербанком (документ оформляется по запросу контрагента);
  • Уведомить заёмщика о произведённых операциях с закладной (если она оформлялась);
  • Направить средства материнского капитала и иные субсидии на погашение тела займа и начисленных процентов (актуально для заёмщиков, имеющих право на получение бюджетных средств).

Заимодавец имеет право:

  • В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ссуде (о данном действии заёмщик уведомляется заблаговременно);
  • Изменять размер неустойки при нарушении клиентом сроков внесения аннуитетных платежей;
  • Проверять техническое состояние залогового объекта;
  • Отказаться от предоставления займа неблагонадёжному соискателю;
  • Предоставлять отсрочку по внесению ипотечных взносов (речь идёт о заёмщиках, попавших в трудную финансовую ситуацию);
  • Продать или переуступить остаток задолженности по ссуде третьим лицам при нарушении заёмщиком графика платежей.

Сбербанк может потребовать досрочный возврат денежных средств в следующих ситуациях:

  • Систематическое нарушение заёмщиком сроков внесения денежных средств;
  • Утрата или частичное разрушение залогового объекта;
  • Немотивированный отказ контрагента в проверке залоговой недвижимости;
  • Сокрытие информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение;
  • Отсутствие договора, страхующего риск утраты или повреждения кредитуемой недвижимости;
  • Нецелевое использование заёмных средств.

Заёмщик обязан:

  • Застраховать залог;
  • Вовремя вносить аннуитетные платежи;
  • Содержать недвижимость в надлежащем техническом состоянии;
  • Уведомлять кредитора об изменении личных данных (фамилия, место постоянной регистрации и др.);
  • Не производить операций с недвижимым имуществом без согласия Сбербанка;
  • Не передавать обязанности по договору третьим лицам;
  • Выплатить банку неустойку при несвоевременном погашении ссуды.

Залогодатель вправе:

  • Обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации долга;
  • Потребовать закладную после полного погашения ипотечной ссуды.

Все противоречия, возникающие в ходе погашения ипотеки, стороны разрешают путём переговоров. При невозможности достижения компромиссного решения кредитор и заёмщик имеют право подать исковое заявление в суд.

Цифровая ипотека

Уровень развития современных информационных технологий позволяет оформлять ипотеку в удалённом режиме. Для получения займа контрагент должен заполнить специальную форму, расположенную на сайте Сбербанка.

В форме регистрации присутствуют следующие поля:

  • ФИО;
  • Контактные данные (телефон, e-mail);
  • Дата рождения.

После отправки данных следует отсканировать необходимые документы и отправить их по электронной почте. Решение о предоставлении ссуды будет принято в день обращения соискателя.

Если заявка будет одобрена, то представитель банка начнёт проверку залогового объекта на предмет соответствия требованиям кредитной организации.

После этого соискатель будет приглашён в офис Сбербанка для подписания ипотечного договора.

Документ активируется при помощи электронно-цифровой подписи и регистрируется в Росреестре. После этого закладная поступает на хранение в депозитарий.

Сведения о цифровом документе фиксируются в регистрационной записи.

В закладной содержится следующая информация:

  • ФИО и паспортные данные залогодержателя и заёмщика (если стороной сделки является юрлицо, то указывается наименование и местонахождение компании);
  • Реквизиты договора ипотеки в Сбербанке или иного документа, являющегося основанием для возникновения финансовых обязательств;
  • Описание и адрес залоговой квартиры;
  • Рыночная цена залога, подтверждённая аккредитованной организацией;
  • Данные о государственной регистрации обременения;
  • Реквизиты счёта депо;
  • Название и контактные данные депозитария.

В ближайшие годы ипотечные соглашения будут полностью переведены в бездокументарный формат. Все операции будут подтверждаться при помощи электронной подписи. Клиенту больше не придётся посещать банковские отделения и стоять в очереди.

Использование систем искусственного интеллекта и блокчейн-технологий позволит уменьшить время проверки документов до нескольких минут. Географические рамки больше не будут препятствовать заключению договоров.

Заёмщик сможет приобретать в ипотеку жильё, расположенное в любой точке планеты.

При принятии решения о приобретении недвижимости в ипотеку в Сбербанке, следует тщательно изучить все особенности договора кредитования.

Договор ипотеки очень важный документ и мелочей здесь быть не может.

Договор ипотечного кредитования Сбербанка России — это документ, который регулирует отношения в сфере кредитования для покупки недвижимости и составляется между заемщиком, продавцом и самим Сбербанком.

Сбербанк дает возможность составлять договор ипотеки для покупки жилищного имущества, как в национальной, так и в иностранной валюте.

Основные условия ипотечного договора:

  • средства выдаются исключительно для покупки квартиры, дома, дачи или земельного участка для потребительского пользования;
  • возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет;
  • подписание договора и выдача средств происходит или по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта кредитования.

В договоре предусмотрены основные условия, на которых выдаются средства: процентная ставка, программа кредитования, способ начисления процентов, обязательства и права сторон, штрафные санкции, форс-мажорные обстоятельства и другие.

Предварительный договор ипотеки Сбербанка — это краткое описание отношений, которые возникают между его участниками.

Предварительный договор должен включать четыре основных блока:

  • Предмет договора: предоставляется описание объекта купли-продажи, место его положения (адрес, этаж, параметры объекта). Также, указывается, что стороны договорились о подписании в будущем основного договора.
  • Существенные условия договора: предусматривает описание условий купли-продажи недвижимости, а именно стоимости недвижимости, порядок передачи средств, процесс перехода объекта в залог банка.
  • Сроки реализации намерений и гарантии: уточняет когда, и каким образом будет подписан основной договор ипотеки.
  • Заключительные положения: описывают, каким образом документ вступает в силу, количество экземпляров. Предварительный договор ипотеки Сбербанка подписывается только двумя сторонами и предоставляется в банк для согласования и дальнейшего составления основного договора.

В начале договора обязательно указываются паспортные данные сторон, место проживания и регистрации, при необходимости данные доверенности.

Предварительный договор ипотеки Сбербанка составляется с целью согласования и утверждения текста документа банком.

Бланк предварительного договора можно получить в любом отделении Сбербанка и составить его самостоятельно или воспользовавшись помощью юриста.

Основная цель составления предварительного договора – это демонстрация того, что консенсус между сторонами найден, и они договорились о цене, способе оплаты и передачи средств.

Сбербанк может рассчитать, какую часть стоимости покупатель оплачивает собственными сбережениями, а какую необходимо предоставить в форме кредита.

Предварительный и основной договор составляются на одних и тех же основных принципах, в той же форме и к ним выдвигаются одинаковые требования.

Источник: https://svn-ip.ru/banki/obrazec-kreditnogo-dogovora-sberbanka-ipoteka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.