Кому можно выдавать кредиты под 800

Содержание

Где взять кредит под 800 процентов и что для этого нужно?

Кому можно выдавать кредиты под 800

На территории РФ кредитование для граждан предлагают различные учреждения, а кроме того частные инвесторы.

Возможность получить заем всегда подталкивает соотечественников на получение кредитов и последующую покупку имущества, в определенных ситуациях, которое им вовсе не требуется.

На практике любой клиент может оформить кредит под невыгодные 800 процентов годовых, если обратится в МФО, однако от таких моментов лучше отказываться. Отдавая предпочтение банкам, где все предложения не предусматривают грабительские ставки и чрезмерные переплаты.

Выгоден ли кредит под 800 процентов

Оценивая ситуацию с необходимостью оформления займа в МФО без залога и поручительства, предстоит выделить все присутствующие преимущества и недостатки микрокредитов, которые активно предлагают заемщикам (даже при наличии плохой кредитной истории) микрофинансовые компании:

  1. Кредиты под 800 процентов доступны на короткий промежуток времени в сравнении, в сравнении с банками, где срок доходит до 60 месяцев и выше.
  2. Не предусматриваются ограничения в возрасте (займы доступны для всех, кому уже исполнилось 18 лет, либо еще не была достигнута отметка в 86 лет).
  3. Кредит под восемьсот процентов оформляется в удаленном порядке, тогда как в банк можно подать только онлайн заявку, но вся процедура получения проходит в отделении (исключение Тинькофф и иные интернет учреждения).
  4. В отличие от предложений финансовых учреждений, МФО рассматривают анкету заемщика быстро (уже через час можно получить заем на карту).
  5. Доступно любое удобное получение средств заемщиком (наличными, либо на карточку или электронный кошелек в платежной системе).
  6. В отдельных ситуациях при первоначальном обращении доступно оформление краткосрочного займа без процентов.

Сравнивая предложения банков, а кроме того микрокредиты, нельзя обойти стороной некоторые существенные недостатки. Предусматривается крупная переплата независимо от срока займа. Устанавливается ежедневное начисление процентов на всю сумму ссуды, тогда как в банке начисления происходят на остаток долга.

Редко доступно оформление справки впоследствии после погашения. Выдается незначительная сумма, которая редко превышает 30 тыс. рублей. Договор кредитования предусмотрен только в электронном виде.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что такие ссуды не выгодны для клиента, однако в случае острой необходимости смогут выручить.

Важно! Чтобы получить микрокредит на несколько месяцев требуется только паспорт образца РФ, что делает подобные ссуды более интересными, так как в банках запрашивают полноценный перечень бумаг, включая справку и доходах.

Чтобы взять кредит на сумму 800000 рублей, потребуется несколько моментов. Как правило, клиент, который заинтересован в оформлении ссуды, должен следующее:

  • соответствовать всем требованиям кредитора, включая возраст заемщика;
  • подать соответствующую заявку на оформление ссуды;
  • представить в банк все необходимые для получения кредита документы;
  • кредит в размере 800 тысяч рублей выдается на подобранных условиях;
  • потребуется после окончательного одобрения подписать договор;
  • при необходимости оформить страхование возможных рисков;
  • получить средства на новую, оформленную дебетовую карту.

Сама по себе процедура оформления такого займа достаточно простая, однако многие сталкиваются с трудностями и последующим отказом в выдаче ссуды. При личном посещении финансового учреждения не достаточно только соответствовать всем требованиям, предстоит зарекомендовать себя перед менеджером, как надежный и добросовестный гражданин, и плательщик кредитов.

Важно! Если возникают трудности с оформлением (недостаточный стаж, либо недостаток возраста, который может требоваться от 22 лет или иное несоответствие), то всегда предусмотрены возможности увеличить шансы на одобрение ссуды, используя залог, поручительство или брокерские услуги.

Каждое финансовое учреждение, которое ведет свою деятельность на территории РФ, предлагает взять своим клиентам кредит наличными в размере 800000 рублей на определенных условиях. В среднем большинство банков предлагают схожие программы, где имеются следующие параметры:

  • ссуда выдается на продолжительный период времени (как правило, займы доступны на срок от 3-6 месяцев до 10 лет);
  • кредит 800000 рублей, сроком на 5 лет предоставляется под индивидуальную процентную ставку (этот параметр варьируется от 8% до 20% в год);
  • по таким ссудам заемщикам не обязательно рассчитывать на конкретные 800 тысяч, так как доступно к получению до 5 млн. рублей (реже 7 млн.);
  • получить заем без справок и поручителей могут заемщики с достаточной платежеспособностью и высоким рейтингом надежности;
  • предоставление займов возможно под залог недвижимости, в такой ситуации требования более к заемщикам более лояльны;
  • при оформлении такой ссуды отсутствует комиссия на выдачу средств (все деньги зачисляются на счет, к которому привязана новая дебетовая карта).

Для клиентов доступна возможность досрочного погашения, а кроме того иные дополнительные моменты относительно погашения ссуды или возникновения трудностей с проведением очередного ежемесячного платежа (кредитные каникулы).

Кредит на 800000 рублей в Сбербанке

Ранее уже было учтено, что займы под 800 процентов годовых лучше обходить стороной, отдавая предпочтение выгодным кредитам в надежных финансовых учреждениях. Среди массы кредиторов требуется выделить Сбербанк, как самую крупную и надежную компанию в России.

Здесь предусмотрено оформление ссуды в размере 800000 рублей (без справок, если заемщик является сотрудником учреждения, либо обслуживается в банке на регулярной основе). При необходимости для оформления доступен заем на сумму до 5 млн. рублей под 11,9 процентов годовых (для сотрудников предусмотрена минимальная ставка от 10,9% в год).

Оформить такой кредит заемщик может на срок до 7 лет. Для получения требуется приобрести пакет страхования жизни, здоровья, а кроме того возможных рисков утраты работы.

Как рассчитать переплату по кредиту на 800000 рублей

Любая кредитная программа, где заемщик получает заемные деньги на конкретный период времени, подразумевает переплату. Клиенты заинтересованы в том, чтобы знать точный размер окончательной выплаты еще до заключения договора с банком.

В такой ситуации предусматривается возможность сделать все вычисления через онлайн калькуляторы, присутствующие на сайте финансового учреждения. Также программы расчета доступны на сторонних ресурсах. Кроме этого, заинтересованный заемщик всегда может получить необходимую информацию в отделении банка.

Самостоятельно рассчитывать переплату не рекомендуется, так как без наличия соответствующих формул и познаний присутствует вероятность сделать ошибку в расчетах.

Важно! Все параметры по кредитному предложению подбираются в индивидуальном порядке, при этом учитывается платежеспособность клиента, уровень дохода и его рейтинг надежности.

Чтобы получить выгодную ссуду на сумму 800 тысяч рублей, потенциальный заемщик должен соответствовать ряду ограничений, установленных банком. Как правило, российские финансовые учреждения предусмотрели следующий ряд требований к своим клиентам для получения ссуды:

  • установленный возраст заемщика (предусматривается оформление займа с 21 года до 75 лет, реже с 18 до 86 лет);
  • предусмотрено получение ссуды для граждан РФ с временной или постоянной пропиской (редко некоторые банки предлагают займы иностранцам);
  • для оформления кредита предусматривается наличие официального места труда на протяжении 3-6 месяцев (общий стаж от 1 года);
  • требуется положительная кредитная история, а кроме того стабильный заработок и при необходимости дополнительный доход;
  • присутствие всех необходимых документов, которые потребуются для получения кредита на сумму 800 тысяч рублей.

Если заемщик не соответствует определенным ограничениям, в выдаче ссуды могут отказать, либо предоставить иные менее выгодные условия. В подобной ситуации можно использовать залоговое обеспечение, поручительство или услуги брокеров (в последнем случае предусмотрено удержание комиссии).

Важно! Если используется залоговое обеспечение, то клиент сможет претендовать только на ограниченную ссуду, которая будет покрывать до 80% стоимости имущества.

Чтобы оформить крупную ссуду потребуется подготовить и предоставить в банк конкретный перечень бумаг. Как правило, в пакет документов включаются следующие официальные бланки:

  1. Анкета-заявление на оформление кредита, а кроме того паспорт потенциального заемщика российского или иностранного образца в зависимости от программы).
  2. Второй документ, выступающий подтверждением личности (СНИЛС, ИНН, реже загранпаспорт или водительское удостоверение гражданина).
  3. Для крупных займов могут потребоваться копии трудовой книжки со штампами работодателя, а кроме того справка с подтверждением дохода.
  4. Такие займы предусматривают предоставление свидетельства о браке, разводе и рождении всех несовершеннолетних детей, присутствующих на иждивении.
  5. Отдельно могут затребовать военный билет, либо отсрочку и приписное свидетельство (такое предусмотрено для мужчин в возрасте до 27 лет).

Оформление ссуды с залогом подразумевает подготовку акта по оценке рыночной стоимости объекта, полис страхования и все документы на имущество. В каждом отдельном случае кредитор вправе запросить у клиента дополнительную документацию.

Можно ли погасить кредит досрочно

По каждому кредитному предложению предусмотрен свой график платежей, расписанный на конкретный период времени, однако за заемщиком также закреплено право досрочного погашения ссуды в полном или частичном объеме в зависимости от финансовой состоятельности. Относительно этого момента предстоит рассмотреть ряд моментов:

  1. Наличие комиссии за досрочную оплату прописывается в договоре.
  2. О намерении требуется заблаговременно уведомить кредитора.
  3. В такой ситуации всегда выполняется перерасчет текущей задолженности.
  4. Банк не вправе препятствовать преждевременному закрытию ссуды.
  5. Внесение средств выполняется любым удобным способом для заемщика.

Сделать запрет на досрочное закрытие ссуды кредитор не вправе, однако взимать за это комиссию может, если подобное предусмотрено текстом действующего соглашения. Поэтому предварительно требуется внимательно изучить кредитный договор.

Важно! При досрочном погашении требуется оформить справку о закрытии задолженности, в противном случае впоследствии появится небольшой остаток, который к концу срока превратится в крупный долг и испортит гражданину рейтинг надежности.

Банковские кредиты подлежат оформлению в простом порядке, однако не все заемщики могут на них претендовать из-за ряда обстоятельств.

Часто в подобной ситуации делается обращение в МФО, где оформляется заем под 800 процентов годовых и выше.

Рекомендуется исключать такие моменты, и подавать заявки в банки, а для увеличения шансов на одобрение ссуды пользоваться поручительством, залогом или услугами надежного кредитного брокера.

Источник: https://vse-zalogi.com/kreditovanie/32-kredit-pod-800-procentov.html

Как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности

Кому можно выдавать кредиты под 800

Правительство уточнило правила выдачи льготных кредитов постановлением от 30.11.2020 № 1976. Теперь выполнить условия для полного списания кредита стало проще. Вот основные изменения:

  1. Больше не нужно, чтобы средняя зарплата одного сотрудника была не меньше МРОТ в период с 1 декабря 2020 по 1 апреля 2021 года. Достаточно платить в соответствие с ТК РФ.
  2. Смягчили правила списания субсидии для тех, кто взял кредит до 25 июня 2020 года. Им достаточно сохранить хотя бы 80 % от численности работников в СЗВ-М за май, если по итогам мая численность составляла менее 80 % от той, что учитывалась при расчёте максимальной суммы кредита. Напомним, что для расчёта максимальной суммы брали численность по СЗВ-М за апрель.
  3. Если 1 декабря банк уже перевёл компанию на период погашения за невыполнение условий из-за ошибки в СЗВ-М, до 25 декабря можно всё исправить. Для этого надо подать уточнённый отчет в ПФР. Но имейте в виду, что на основе уточнённого отчёта банк также может перевести компанию в период погашения. Аналогично можно будет уточняться в периоде наблюдения в срок до 15 апреля 2021 года.

Кто может взять кредит на возобновление деятельности

Правила выдачи кредита установлены постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696 (далее — Правила). Кредит могут получить работодатели — юридические лица и ИП, которые относятся хотя бы к одной из трёх категорий:

  1. Работают в отрасли из списка наиболее пострадавших от коронавируса. Перечень утверждён постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434.
  2. Работают в отрасли, которая требует поддержки для возобновления деятельности. Перечень утвержден приложением № 2 к Правилам.
  3. Попадают в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, которые получают меры поддержки из-за коронавируса.

Малые предприятия и микропредприятия могут взять кредит по основному или дополнительному коду ОКВЭД. Средние и крупные — только по основному.

Вид деятельности должен быть указан в ЕГРЮЛ или ЕГРИП на 1 марта 2020 года. Поэтому сейчас нет смысла дополнять реестр новыми кодами ОКВЭД.

Кредит дают только действующим предприятиям. Тем, кто находится в процессе банкротства, приостановил свою деятельность или прекратил бизнес как ИП кредит не одобрят.

Эти условия должны выполняться и заёмщиками, в отношении которых проведена реорганизация по решению Правительства или органа исполнительной власти субъекта, по состоянию на дату завершения реорганизации.

Какую максимальную сумму кредита можно взять

Банки принимают заявления на кредит с 1 июня по 1 ноября. Максимальная сумма зависит от:

  • количества работников на 1 июня 2020 года (СЗВ-М за апрель для тех, кто обратился до 25 июня 2020 года); 
  • расчётного размера оплаты труда — МРОТ с учётом районного коэффициента, процентных надбавок и 30 % страховых взносов;
  • продолжительности базового периода по кредитному договору — число полных месяцев с даты заключения по 1 декабря 2020 года.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

Максимальная сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × N работников × N полных месяцев в базовом периоде

Раньше в постановлении было прописано, что деньги выдаются ежемесячно в пределах суммы, которая равна 2 × расчётный размер оплаты труда × численность сотрудников. Теперь это правило убрали.

ООО «Подсолнух» находится в Екатеринбурге и хочет взять кредит в июне — базовый период составит 6 месяцев. В организации официально работает 45 человек.

Максимальная сумма кредита составит: (12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 45 человек × 6 месяцев = 4 896 274,5 рубля.

На что потратить полученные деньги

Кредит дают на возобновление деятельности. В Правилах под ним понимают расходы, которые связаны с осуществлением предпринимательской деятельности заёмщика.

В этот список попадают и следующие затраты:

  • зарплата работникам;
  • оплата основного долга и процентов по льготному кредиту, утверждённому постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.
  • оплата основного долга и процентов по кредиту на поддержку и сохранение занятости, утверждённому постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422.

Раньше в Постановлении было указано, что все расходы должны подтверждаться документами, а зарплата не должна быть больше той, что указана в трудовом договоре.

Деньги нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале и благотворительность.

Как погашать льготный кредит

Условия погашения кредита зависят от того, насколько у вас сократилась численность персонала. В зависимости от этого весь срок кредитного договора делится на три периода:

  1. Базовый период — с даты заключения договора до 1 декабря 2020 года. Он есть у всех заёмщиков.
  2. Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. Начинается для заёмщиков, у которых численность персонала не опустилась ниже 80 % от численности на 1 июня или от численности по СЗВ-М за май для тех, кто взял кредит до 25 июня 2020 года.
  3. Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения. Не наступает для тех, кто выполнил все условия для списания кредита.

Если бизнес на 1 марта 2021 года сохранит численность сотрудников на уровне не меньше 90 % по отношению к 1 июня 2020 и выполнит остальные условия, то долг спишут полностью.

Отдельные правила для тех, кто подал заявление до 25 июня действуют и тут. Им спишут кредит полностью, если численность работников на 1 марта 2021 года составляет не меньше 90 % от численности в СЗВ-М за май 2020 года.

Сумму списанного долга можно не учитывать в составе доходов как для налога на прибыль, так и для НДФЛ.

Схема погашения выглядит так:

ООО «Гортензия» 1 июня взяла в кредит 2 млн рублей. Проценты за базовый период начислили по льготной ставке — 2 %. За 6 месяцев набежало 20 000 рублей. Итоговая сумма долга с процентами — 2 020 000 рублей.

За время базового периода штат организации сократился на 30 %, поэтому она переходит в период погашения и должна вернуть кредит равными частями в течение трёх месяцев. До полного погашения банк будет начислять проценты на оставшийся долг, но уже по стандартной ставке. Так, ежемесячно придётся выплачивать 673 333,33 рубля плюс проценты банка, начисленные за период погашения.

Как банк контролирует работу компании

Минэкономразвития 30 июля 2020 года опубликовало письмо № Д13и-24303, в котором ответило на вопросы кредитных организаций о порядке выдачи кредитов и контроля за соблюдением условия для невозврата. Мы собрали самое интересное.

Численность работников компании. Банк самостоятельно проверяет численность штата компании по данным налоговой. Для этого у ФНС есть специальная блокчейн-платформа. В ней содержатся данные по страховым взносам, которые работодатели ежемесячно сдают в ПФР.

Чтобы банк списал хотя бы половину задолженности, нужно сохранить 80 % штата. Долю посчитают от численности на 1 июня 2020 года, а тем, кто брал кредит до 25 июня, от численности из СЗВ-М за май.

Корректировочные СЗВ-М за период июнь–ноябрь можно сдавать до 25 декабря 2020 года, а за период декабрь–март — до 15 апреля 2021 года. Они помогут сделать так, чтобы банк пересмотрел условия о переводе в период погашения.

Работа в пострадавшей отрасли. В требованиях для получения кредита нет условия о том, что бизнес обязан по факту вести деятельность из перечня пострадавших отраслей.

Достаточно иметь подходящий код в реестре ЕГРИП или ЕГРЮЛ на 1 марта 2020 года. Банки не должны проверять, чем на самом деле занимается компания.

Если вам отказали в выдаче кредита, ссылаясь на то, что вы не работаете по нужному виду деятельности, попробуйте обратиться в банк снова и сослаться на письмо № Д13и-24303.

Как получить кредит на возобновление деятельности

Кредитный договор с банком можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Чем раньше подадите заявление, тем больше денег сможете запросить. Срок кредитования — до 30 июня 2021 года.

Перечень документов, которые должен получить банк от заёмщика, не указан в правилах. Уточните, какие документы требуются вашему банку. «ВТБ» разместил на сайте следующий список:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
  3. Бухгалтерская отчётность на последнюю дату.
  4. Отчёт СЗВ-М на последнюю дату, если хотите взять кредит для выплаты зарплаты.
  5. Справка о размере задолженности по кредиту в стороннем банке, если берёте кредит для погашения долга.
  6. Документы, подтверждающие залоговое обеспечение, если берёте кредит для рефинансирования другого кредита с залогом.

Источник: https://kontur.ru/articles/5779

Льготный кредит для бизнеса – риск?

Кому можно выдавать кредиты под 800

Государство анонсировало выдачу льготных займов для бизнеса с 1 июня. Кому можно рассчитывать на такой кредит, при каких условиях будут списывать долг вместе с процентами и какие риски берет на себя бизнес, обращаясь за этими мерами господдержки.

Какова сумма льготного кредита? 

Займы будут выдавать с 1 июня по 1 ноября. Чем быстрее заключен кредитный договор, тем больше будет сумма кредита. Она рассчитывается умножением трех показателей: 

— МРОТ (со всеми надбавками вроде районных коэффициентов) + страховые взносы в размере 30 %

— число работников по состоянию на 1 июня (на основании ваших отчетов в ПФР)

— количество месяцев (максимум 6 – если кредитный договор заключается с 1 июня. После 1 декабря льготная программа кредитования закончится). 

ВНИМАНИЕ! Даже по кредитному договору с 1 июня всю сумму сразу вы не получите. Банк будет выдавать средства частями, а максимальный размер разового платежа установлен в постановлении правительства: МРОТ за 2 месяца (со всеми надбавками и страховыми взносами), умноженный на число работников. Банкам рекомендуется перечислять деньги ежемесячно.

На что можно потратить льготный кредит для бизнеса?

Хотя правительство рассчитывает, что займы будут потрачены именно на выплату зарплат, кредитные средства не являются целевыми в строгом смысле этого слова. В постановлении кабмина указано, что эти деньги выделяются на «возобновление деятельности», то есть любые расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности заемщика. 

У бизнеса есть право пустить льготные деньги на погашение других кредитов, долгов по договорам с поставщиками и не только. 

Две важных группы исключений: льготный кредит нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.

Также постановление правительства запрещает выплату зарплаты, превышающую указанные в трудовом договоре суммы.

Видимо, это сделано для того, чтобы у владельцев и руководителей бизнеса не возникло соблазна «освоить» займ через премии. 

Кто может получить льготный кредит? 

Юридическое лицо или ИП с наемными работниками. Займы не выдаются тем, кто находится в процессе банкротства или попал под приостановление деятельности. Но главное не это. Как и большинство других мер господдержки, льготные кредиты рассчитаны в первую очередь на бизнес, попавший в список пострадавших от коронавируса отраслей. Вот кто может рассчитывать на займ под 2%: 

  1. Субъекты МСП из категорий «малое предприятие» или «микропредприятие» — если основной или любой дополнительный вид деятельности бизнеса по ОКВЭД входит в список пострадавших отраслей. 
  2. Субъекты среднего и крупного бизнеса – только в том случае, если их основной вид деятельности по коду ОКВЭД входит в список пострадавших отраслей. 

ВНИМАНИЕ! Код должен быть внесен в ЕГРЮЛ по состоянию на 1 марта 2020 года. Бизнес, который вносил изменения в ОКВЭД весной, в число претендентов на льготный кредит не попадает.

  1. Социально ориентированные НКО. 
  2. Бизнес из списка отраслей, которые требуют поддержки для возобновления деятельности. Полный перечень с кодами ОКВЭД можно посмотреть в Приложении 2 к постановлению правительства от 16 мая. В нем исключительно отрасли, связанные с материальным производством (одежды, обуви, бытовой техники, электроники, мебели, печатной продукции и т.д.). Если ваш бизнес работает в сфере услуг или создает интеллектуальный продукт – не тратьте время на изучение правительственного перечня. 

Субъекты МСП, не попавшие ни под одну из категорий, льготный кредит не получат. 

ВНИМАНИЕ! ФНС запустила очень полезный сервис. По этой ссылке вы можете ввести свой ИНН и в один клик проверить, входит ли ваша организация в число субъектов МСП, ведущих деятельность в пострадавших отраслях. Также вы можете узнать свой ОКВЭД по ИНН, ОГРН или названию организации: просто перейдите на эту страницу сайта ФНС. 

Какие банки выдают льготный кредит?

Пока этот список неизвестен. Но появится в ближайшее дни – ведь руководители государства поручили начать выдачу таких займов уже с 1 июня. Следите за новостями вместе с «ТОП ЛАЙН» — мы вас проинформируем!

Как отдавать льготный кредит и кому его спишут

До 1 декабря никаких платежей по кредиту заемщик не производит. В этот период к займу начисляются проценты не выше 2% годовых (но платить их тоже не нужно). 

ВНИМАНИЕ! В кредитном договоре будет прописана не только льготная 2-процентная, но и стандартная процентная ставка. По ней банк будет начислять проценты после того, как начнется период погашения кредита. Он наступит либо 1 декабря 2020-го, либо 1 апреля 2021-го (об этом ниже)

После 1 декабря ситуация с льготным кредитом может развиваться по шести сценариям: 

  1. Если в период с 1 июня по 1 декабря численность сотрудников вашего бизнеса сократилась более чем на 20 % по сравнению с показателем, зафиксированным 1 июня, вам придется полностью отдавать кредит. График платежей – в соответствии с постановлением правительства от 16 мая. Займ нужно будет отдать тремя равными частями 28 декабря 2020-го, 28 января и 1 марта 2021-го. Причем проценты на период с 1 декабря 2020-го по 1 марта 2021-го будут начислены не по льготной, а по стандартной ставке из кредитного договора. 

ВАЖНО: Численность сотрудников бизнеса будут считать по итогам каждого месяца. То есть если вы после 1 июня оптимизируете штат на 2-3 месяца, а к 1 декабря восстановите численность до 80 % от июньской, отдавать кредит придется по самому жесткому варианту. 

  1. Если не позднее 25 ноября юрлицо-заемщик попало под процедуру банкротства либо приостановило свою деятельность, период погашения также начинается 1 декабря. Та же мера применяется к заемщикам-ИП, прекратившим свою деятельность. 
  2. Если к 1 декабря численность сотрудников вашего бизнеса не опускалась ниже 80 % от показателей, зафиксированных на 1 июня, наступает период наблюдения. Он продлится до 1 апреля 2021-го, и в эти 4 месяца платить по кредиту также не нужно. Проценты продолжают начисляться по льготной ставке (2 % годовых)
  3. Если в ходе периода наблюдения ваш бизнес не смог удержать численность сотрудников на уровне 80 % от показателей июня-2020, то отдавать кредит опять же придется полностью. Штатная численность точно так же мониторится по итогам каждого месяца. График погашения будет таким: три равных платежа 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021-го, со стандартными процентами в период погашения. 
  4. Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80 % от июня 2020-го, кредит и проценты спишут наполовину. График платежей по второй половине долга в постановлении правительства от 16 мая не прописаны. 
  5. Полное списание льготного кредита и процентов получит только тот бизнес, который к 1 марта 2021-го сохранит не менее 90 % сотрудников от показателей июня 2020-го. Средняя зарплата в этот период должна быть не ниже МРОТ, а заемщик к 1 апреля не должен попасть под банкротство 

Каковы риски бизнеса, связанные с льготным кредитом? 

Рисков немало, и они серьезные. 

  1. Денег, выделенных государством на льготные кредиты, на всех все равно не хватит. Правительство ожидает, что общая сумма выданных займов составит 248 млрд рублей. Во-первых, эти цифры пока гипотетические. Во-вторых, даже идеальная сумма в 248 млрд в переводе на зарплаты – 2,6 миллиона МРОТ в месяц. Тогда как только в сфере малого и среднего бизнеса трудится в 7 раз больше людей. Если вы подадите заявку на кредит – не рассчитывайте на эти деньги раньше времени. Не исключено, что на займ для вашего бизнеса средств у банков уже не хватит 
  2. Льготный кредит ограничит свободу маневра для вашего бизнеса. Вы не сможете оптимизировать штат или реорганизовать юрлицо, на которое получен займ. Никто не знает, насколько сильным будет падение экономики и платежеспособности.  Взяв кредит, вы возьмете на себя обязательства по содержанию штата, который работал в докризисный период. Если вы не уверены в стабильности сбыта или выручки вашего бизнеса на ближайшие 9 месяцев – не берите льготный кредит. 
  3. В случае банкротства или приостановки экономический деятельности кредит придется отдавать в полном объеме – и это при том, что субсидиарная ответственность собственников и топ-менеджеров бизнеса с каждым годом все серьезнее. Тратить займ вы будете на всех, а ответственность в худшем случае будет персонально вашей. 
  4. Для компаний и ИП, чей ФОТ отличается высоким уровнем зарплат либо большим количеством сотрудников, льготный кредит несет еще больше рисков. Так как суммы, полученные по займу, покрывают меньший процент расходов, а удерживать численность штата в 80 – 90 % от докризисной труднее. 
  5. Если вы уже воспользовались правом на налоговую отсрочку, помните: обязательства по уплате налоговой задолженности и погашению льготного кредита могут наступить одновременно. В этом случае финансовая нагрузка на бизнес может превратиться в непосильную. 

Поможем получить все возможные льготы для бизнеса

Источник: https://1topline.ru/stati/lgotnyj-kredit-dlya-biznesa-kak-poluchit-sejchas-i-ne-poteryat-v-budushhem/

Топ 12: кредиты на 800000 рублей взять онлайн без справок о доходе

Кому можно выдавать кредиты под 800

Основные игроки на кредитном рынке с крупными суммами (не менее 800 000 руб.)– это, разумеется, большие банки с крупным капиталом. На данный момент основные предложения, доступные потребителям, следующие:

  • Сбербанк. В этом банке можно взять потребительский кредит на 800 000 под 11,7% годовых.
  • Альфа-Банк предлагает кредитоваться на крупную сумму под 11,99%.
  • Ставка по потребительскому кредиту от ВТБ – 15%.
  • Один из наиболее лояльных банков Тинькофф предлагает среднюю ставку от 12%.

Следует помнить, что ставки по потребительским кредитам чаще всего плавающие.

Это значит, что окончательную процентную ставку банк определяет самостоятельно, основываясь на индивидуальном подходе к оценке своих рисков.

Каждый клиент в результате может получить различные условия и различную одобренную сумму. То есть необходимые условия получения и процесс выплаты будут отличаться от заемщика к заемщику.

Выгодными считаются предложения от 11% годовых. Но подобных предложений на рынке мало. В большинстве банков кредит на 800 тыс. рублей можно взять под более чем 13% годовых. Основные предложения по подобной ставке:

  1. Райффайзенбанк – потребкредит от 11,99% годовых.
  2. ОТП-Банк – 12,5%.
  3. Совкомбанк – 12%.
  4. УБРиР – 12%.

Все эти ставки — минимальные, при получении кредита заемщик должен понимать, что в случае возникновения у банка каких-либо сомнений, ставка может вырасти значительно выше минимальной планки.

По этой причине рекомендуется не рассчитывать именно на самый низкий процент, а предполагать чуть больше. В упрощении процесса подбора наиболее выгодной программы может помочь специальный инструмент – кредитный калькулятор.

Он позволяет рассчитать кредит на 800 000 рублей таким образом, чтобы процесс получения и выплаты не стал чрезмерно проблемным для клиента.

Требования к заемщику

Условия банков при выдаче кредитов на крупные суммы могут меняться не только от одной организации к другой, но и от одного условия к другому.

В частности, если вы хотите взять кредит на 800 000 рублей на 5 лет, то в условиях будет прописано предоставление доказательства ваших возможностей выплатить его в данный срок.

Если же клиент берет деньги на больший срок, то банку важно предоставление доказательств, что он будет выплачивать долг все 10 или 15 лет.

Основные условия предоставления кредитов в размере 800 000 рублей следующие:

  • Обязательно гражданство РФ.
  • Обязателен возраст от 18 лет. Отдельные банковские организации могут требовать возраст от 21 года.
  • Чаще всего банку необходимо предоставить прописку в регионе присутствия банка. Это необходимо для гарантии, что клиент сможет погашать кредит вовремя.
  • Справки по платежеспособности человека. Это может быть как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме или по форме банка.

От одного банка к другому условия могут меняться как в сторону большей строгости, так и в сторону смягчения. Тинькофф считается одним из наиболее лояльных к клиентам банков, он требует лишь наличия гражданства, возраст старше 18 и наличие контактного телефона.

Справки о доходах, разумеется, повышают вероятность одобрения и улучшают условия по кредиту, но и без них клиент тоже может на что-то рассчитывать.

Тогда как ВТБ, например, требует достаточно много документов, но при этом его условия по кредитам могут быть значительно лучше, чем у других банков, если вы все-таки успешно пройдете проверку.

Процесс погашения кредита на 800 тыс. руб

Процесс погашения кредита, в том числе и на суммы свыше 800 000 рублей обычно сделан максимально удобным для потребителя.

Это можно сделать как непосредственно с собственной карты, в том числе и с карты стороннего банка (нужно только убедиться, что банк-донор не возьмет за подобное комиссию), так и наличными через офис банка (если офис у него есть, отдельные банки, например, Тинькофф, имеют только одно представительство или не имеют их вообще и сконцентрированы на удаленном обслуживании клиентов).

У банков не предусмотрены дополнительные комиссии за досрочное погашение кредита, сейчас это законодательно запрещено. Каждый клиент может досрочно погашать свой долг столько раз, сколько пожелает.

Но у каждой организации предусмотрена своя методика учета досрочных платежей, о ней рекомендуется узнавать до получения, так как она может как сильно упростить процесс закрытия долга, так и значительно его усложнить.

Чаще всего банки дают клиентам возможность быстро пополнить кредитный счет через собственные онлайн-сервисы. Но некоторые могут требовать специального заявления на досрочное погашение. В случае отсутствия информации в доступе на сайте, рекомендуется уточнять ее в колл-центре своего банка.

Самое главное – это вовремя оплачивать все платежи.

Кредит на крупную сумму почти всегда весьма рискованная затея, так как в случае исчезновения постоянного источника дохода штрафы и пени могут увеличить сумму задолженности до невероятных величин.

Рекомендуется как можно больше увеличивать срок, в течение которого вам можно будет расплатиться по кредиту. Но помнить также, что чем дольше вы платите, тем больше в результате переплата.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Источник: https://brobank.ru/kredity-800000/

Ответы Минэкономразвития России на вопросы о беспроцентном кредите на выплату зарплаты

Кому можно выдавать кредиты под 800

2 июля 2020 9177

Для поддержки работодателей в период коронавируса им предоставляют льготные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам. Такие кредиты банки выдают с 30 марта по 1 октября 2020 года на срок не более 12 месяцев.

На период субсидирования (6 месяцев в течение 2020 года) ставка по кредиту для заемщика составит 0 % годовых, а по окончании этого периода – не более 3,5 % годовых. Порядок и условия льготного кредитования прописаны в постановлении Правительства РФ от 02.04.2020 № 422.

Минэко ответило на вопросы, которые возникают в связи с получением льготных кредитов.

На какой момент должно выполняться условие о сохранении не менее 90 процентов работников по сравнению с прошлым месяцем?

В пп. «з» п.

7 постановления № 422 закреплено, что для получения льготного кредита заемщиком (кроме малых и микропредприятий) количество его работников в течение отчетного месяца должно составлять не менее 90 процентов от численности предшествующего месяца. Это условие должно выполняться ежемесячно.

Может ли компания получить льготный кредит, если уже получила безвозмездную субсидию на выплату зарплаты?

Да, работодатель может рассчитывать на одновременное получение субсидий на выплату зарплаты (см.условия получения) и льготного кредита попостановлению № 422.

Можно ли реструктуризировать (изменить срок) льготный кредит на выплату зарплаты?

Да, менять срок кредита можно в пределах 12 месяцев. Например, если предоставлен кредит на 6 месяцев, то по заявлению заемщика его срок может продлеваться до 12 месяцев.

Но надо учитывать, что банку субсидируется только 6 месяцев, нулевая ставка по кредиту будет только в течение этого периода.

Как в целях получения кредита определить, осуществляет заемщик «пострадавший вид деятельности» или нет?

Для получения льготного кредита заемщик должен осуществлять не менее одного года деятельность в одной или нескольких пострадавших отраслях (перечень приведен в постановлении Правительства № 434). Вид деятельности определяется по данным ЕГРЮЛ или ЕГРП на 1 марта 2020 года. Для малых и микропредприятий этот вид деятельности может быть как основным, так и дополнительным. Для всех остальных организаций и ИП пострадавший вид деятельности должен быть основным. Причем если «пострадавший» ОКВЭД из перечня имеет подкласс, группу и т.д., то компании с такими “нижнеуровневыми” кодами также могут рассчитывать на льготный кредит.

Как определить, к какой категории («малое предприятие» и «микропредприятие») относится заемщик?

Для получения льготного кредита важно установить, является заемщик малым или микропредприятием. Для таких заемщиков пострадавший вид деятельности может быть как основным, так и дополнительным. Для всех остальных – только основным.

Категория субъекта МСП определяется на момент заключения кредитного договора. Сведения берутся из Единого реестра субъектов МСП (он обновляется ежегодно 10 августа).

Важна ли величина дохода от «пострадавшей деятельности» для получения льготного кредита?

Для получения льготного кредита не имеет значения доля выручки от «пострадавшей» деятельности в общем объеме выручки.

Может ли выданный льготный кредит пойти не на выплату зарплаты сотрудникам, а на его погашение?

В этом случае будет нарушено условие о целевом использовании кредитных средств, поскольку поправилам постановления № 422 он должен быть направлен только на выплату заработной платы и связанных с ней отчислений. Причем расходы на выплату зарплаты должны быть документально подтверждены.

Можно ли кредитными средствами оплатить НДФЛ?

Да, возможна уплата НДФЛ с доходов сотрудников за счет кредитных средств.

Можно ли полученный кредит направить на выплату зарплаты не всем, а лишь части работников (в результате некоторые получат зарплату свыше МРОТ за счет кредита)?

Максимальная сумма льготного кредита рассчитывается как произведение следующих величин (п. 18 постановления № 422):

  • расчетного размера оплаты труда (МРОТ + районные коэффициенты + процентные надбавки + страховые взносы);
  • численности работников (по данным, переданным в ПФР);
  • периода субсидирования (не более 6 месяцев).
  • Правила постановления № 422 не запрещают направлять полученные средства на выплату зарплаты меньшему числу работников, чем участвовали в расчете суммы кредита. Размер зарплаты сотрудника определяется трудовым договором с ним. Правилами льготного кредитования размер зарплаты не ограничен МРОТ.

    Можно ли льготный кредит, оформленный на 6 месяцев, направить на зарплату сотрудникам за 3 месяца (в результате сотрудники получат свыше МРОТ)?Несмотря на то что льготный кредит рассчитывается исходя из 6 месяцев, его можно направить на выплату зарплаты сотрудникам за 3 месяца. Тот факт, что зарплата превысит МРОТ, не нарушает правила льготного кредитования.

    Источник: ИС ИТС 

    Источник: https://torg.1c.ru/news/otvety-minekonomrazvitiya-rossii-na-voprosy-o-besprotsentnom-kredite-na-vyplatu-zarplaty/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.