Покупка квартиры которая находится в ипотеке сбербанка

Содержание

Как купить квартиру, которая в ипотеке Сбербанка

Покупка квартиры которая находится в ипотеке сбербанка

По данным Росреестра почти 50% сделок с недвижимостью проходят с ипотекой. Пока жилищный заем не уплачен в полном объеме, кредитная квартира остается в залоге у банка.

Обычным способом продавать такое жилье не получится, поскольку Росреестр не зарегистрирует его на нового хозяина.

Как купить квартиру, которая в ипотеке Сбербанка? Этот вопрос интересует многих, поскольку именно этот банк – лидер в жилищном кредитовании, и покупателю необходимо знать все требования кредитора.

Собственное жилье — это и мечта и необходимость в жизни каждого человека

Покупателю приобретение такой недвижимости дает ряд преимуществ:

  • 100% гарантия, что продавцу будет зачислена полностью вся сумма, поскольку сделка проходит под надзором банка. Это позволяет в дальнейшем избежать ситуации, когда договор купли-продажи расторгается из-за расчетов.
  • Ипотечные квартиры – самые безопасные. Перед подписанием кредитного договора в банке проводится юридическая проверка документов на квартиру и на ее бывших владельцев.
  • У залоговых квартир продажная цена существенно ниже.

Квартира, купленная на заемные средства, становится залоговой. На нее выдается закладная и передается кредитору на хранение. Поэтому у владельца жилья ограничены возможности на распоряжение ею до полной уплаты займа. Продать недвижимость разрешается при одном условии – снять с нее обременение.

До сделки заемщик должен вначале получить от Сбербанка разрешение. Затем снимается отметка о залоге с ипотечной квартиры. Процедура проводится поэтапно:

  1. закрывается долг по жилищному займу;
  2. подается заявление на снятие с кредитной квартиры обременения;
  3. клиент вместе с сотрудником банка обращается в Росреестр для удаления записи о регистрации (необходимо подать заявку, подписанную банковским специалистом и клиентом);
  4. после снятия записи выдается выписка из ЕГРН.

Если оформлялась закладная на жилье, то бумага возвращается заемщику. В закладной ставится обязательная отметка о полном выполнении клиентом кредитных обязательств перед кредитором. Покупатель предоставляет бумагу в МФЦ для погашения отметки об ипотеке с покупаемого жилья.

Иногда недвижимость в залоге становиться объектом купли-продажи

Для сделки с залоговой квартирой понадобится предъявить следующие документы:

  1. паспорт хозяина продаваемой квартиры;
  2. оформленный на него кадастровый паспорт (с инвентарной стоимостью квартиры и сведениями о сделанных перепланировках);
  3. технический паспорт;
  4. справка снятии обременения;
  5. документы, подтверждающие права на владение залоговой квартирой;
  6. отчет об оценке с указанием рыночной цены (оценку разрешается проводить аккредитованными Сбербанком компаниями-оценщиками);
  7. справку по форме №9.

По усмотрению кредитного специалиста этот список может быть дополнен.

Продажа залоговой недвижимости Сбербанка имеет одно ограничение – ее можно купить только в городе, где выдавалась ипотека.

А теперь рассмотрим частные случаи по продаже ипотечного жилья.

Ипотечная квартира с материнским капиталом

Продать квартиру, взятую в кредит с использованием материнского капитала, в Сбербанке не просто. Это реально, если соблюсти нескольких условий:

  • Взять письменное разрешение у органов опеки. Оно выдается, если продавец предоставит документальное подтверждение того, что права несовершеннолетних детей не будут нарушены. Если органы опеки ответят отказом, сделка не состоится.
  • Реализовать жилье допускается с целью покупки или обмена на вариант с лучшими условиями, строительство дома, открытие депозита на детей.
  • Перед сделкой обязательно выделяются доли на всех членов семьи и на детей, в том числе.

Процедура реализации залогового имущества несколько сложнее нежели стандартная купле-продажа

После получения разрешения от органов опеки нужно действовать в таком порядке:

  1. найти покупателя, готового купить залоговую недвижимость;
  2. подписать договор;
  3. погасить задолженность по предоставленной выписке;
  4. снять обременение;
  5. купить новую недвижимость.

Реализация жилья по военной ипотеке

Существуют определенные нюансы при реализации подобной недвижимости. Военнослужащему нужно действовать в таком порядке:

  1. Подать заявление в Росвоенипотеку, где указать причины, побудившие реализовывать залоговое жилье, и ходатайствовать об устранении обременения.
  2. Если позволяет выслуга лет и возраст, то снова попытаться стать участником НИС.
  3. Кредитор предоставляет в Росвоенипотеку выписку о величине остатка задолженности.
  4. Средства, переведенные Росвоенипотекой, Сбербанк переводит на личный счет заемщика-военнослужащего.
  5. Остаток кредитной суммы заемщик выплачивает из личных накоплений.
  6. С квартиры снимается отметка о залоге и проводится сделка.

После этого клиент может подавать заявку на военную ипотеку, но уже не в Сбербанке.

Если покупатель также участвует в программе НИС, то разрешается оформить переуступку прав

Продажа залогового жилья при разводе

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, если супруги разводятся? Ситуация решается в зависимости от того, на кого был выдан жилищный заем:

  • Оба супруга – созаемщики. Допускается внесение допсоглашения к ипотечному договору, по которым устанавливается солидарная ответственность обоих супругов. Они отвечают в равной мере по задолженности. Этот вариант неохотно поддерживается кредитором, поскольку супруги не всегда одинаково платежеспособны. Банк предложит переоформление на мужа и жену по кредиту вместо одного общего или оставить одного супруга заемщиком, если до этого он выступал основным плательщиком. Супруги никак не смогут повлиять на решение кредитора: только он диктует условия в подобном разделе.
  • Ипотека оформлена до брака (один заемщик). Жилье не считается имуществом, совместно нажитым за годы брака. Разделу будут подлежат платежи, внесенные во время проживания в браке.

Банк никак не заинтересован в проблемных займах.

Поэтому может принять простое решение – выставит требование о досрочном погашении имеющейся задолженности.

Самый простой и выгодный вариант для покупателя – оформить жилищный кредит в Сбербанке на квартиру, находящуюся у него в залоге

Сбербанк отказал в продаже залогового жилья – что делать?

В этой ситуации возможны несколько решений. Главное – снять обременение с продаваемой недвижимости.

Какие варианты решения:

  • Для выплаты долга взять потребительский заем в другом банке. После чего снимается обременение и жилье продается.
  • Найти покупателя, согласного выдать под расписку деньги для уплаты долга и провести куплю-продажу.
  • Подать в Сбербанк заявление на перевод долга на другое лицо и получить от банка письменное согласие на продажу. Покупатель становится новым заемщиком по кредиту.

Покупка залоговой квартиры в ипотеку

Самый простой и выгодный вариант для покупателя – оформить жилищный кредит в Сбербанке на квартиру, находящуюся у него в залоге.  Банк просто переоформляет залог на покупателя, если убедится в платежеспособности нового заемщика. Действия нового собственника залоговой недвижимости:

  1. Подача заявки на покупку квартиры с указанием, что она в залоге Сбербанка. Заявка подается в отделении или в онлайн-режиме, через ДомКлик.
  2. После одобрения заявки банком готовится пакет документов по объекту недвижимости (большинство бумаг заказывается в Росреестре и запрашивается у продавца). Покупателю потребуется предоставить отчет об оценке жилья.
  3. Затем покупатель выплачивает первоначальный взнос, который переходит продавцу.
  4. Кредитор переоформляет на нового заемщика кредитный договор и залог.

После сделки никакие штрафы и обязательства продавца не переходят на покупателя.

Заключение

Продажа жилья, находящегося в залоге у Сбербанка, — довольно хлопотный процесс.  Сначала надо заручиться разрешением от кредитора и осуществить сделку, соблюдая все его требования. Для покупателя подобная покупка выгодна, поскольку цена снижена, и квартира прошла проверку раньше. Если у покупателя не хватает средств, он может переоформить ипотеку на себя.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/kak-kupit-kvartiru-kotoraya-v-ipoteke-sberbanka.html

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка – в залоге у банка, купить другую ипотеку

Покупка квартиры которая находится в ипотеке сбербанка

При оформлении ипотеки банк предупреждает клиента о том, что приобретаемая квартира или дом представляют собой залоговое имущество. Некоторые клиенты об этом забывают и после заключения договора хотят распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Заемщики полагают, что являются собственниками квартиры. В действительности, до погашения задолженности по ипотеке приобретенная жилплощадь представляет собой залоговое имущество, принадлежащее банку. Это налагает определенные ограничения.

Заемщику важно знать, как продать квартиру, которая находится в ипотеке Сбербанка.

Продажа ипотечных квартир

Приобретя квартиру, взяв в банке ипотечный кредит, клиент даже не задумывается о том, что в скором времени придется продать ее. Причин для этого может быть много:

  • развод – если квартира или дом были приобретены супругами, состоящими в официальном браке, то при разводе возникает необходимость ее продать;
  • потеря источника дохода – после увольнения клиент оказывается без средств к существованию, и выдержать кредитную нагрузку становится невозможно. Из-за этого и возникает необходимость избавиться от этой ипотеки. Как результат, квартиру пытаются продать;
  • возможность приобрести новую квартиру – если уровень доходов гражданина возрос, то может возникнуть желание приобрести новую жилплощадь. Поэтому некоторые клиенты задумываются о том, чтобы сначала продать старую квартиру.

Реакция банка на продажу ипотечной недвижимости

Даже если причины продажи возникают, многие клиенты опасаются поставить банк в известность. Граждане считают, что им сразу откажут. В настоящее время заемщики являются должниками банка, и квартира находится в статусе залогового имущества. Следовательно, надеяться на то, что кредитная организация проявит снисходительность и позволит произвести сделку, нельзя.

Это самое распространенное заблуждение. На самом деле многие банки принимают сторону клиента, предпочитая не оказывать лишнего давления. К примеру, Сбербанк не препятствует продаже ипотечного имущества, если у клиента действительно есть уважительная причина для этого.

Важно! Работники банка всегда стараются помочь найти порядочного покупателя и оказывают помощь в выборе безопасной формы расчета. Не следует бояться заявить о своем намерении продать квартиру представителю банка.

Снятие обременения

Как только задолженность по ипотеке погашена, заемщик становится полноправным владельцем имущества.

Поэтому, согласно закону, у залогодателя появляется возможность снять обременение с недвижимости сразу после внесения последнего обязательного платежа.

Сняв запись в ЕГРП, новый собственник квартиры может получить свидетельство на право собственности. В нем уже не будет отметки о том, что квартира находится в обременении.

Если кредит был оформлен в Сбербанке, то работники обязаны связаться с клиентом в течение 3-х рабочих дней, чтобы скоординировать дальнейшие действия. Если этого не произошло, не нужно просто ждать.

Следует позвонить на горячую линию банка или отправить письмо на электронную почту, адрес которой указан на официальном сайте.

Получив ответ на запрос, клиент может распланировать дальнейшие действия для получения нового свидетельства.

Продажа квартиры под обременением

С продажей недвижимости, с которой уже было снято обременение, проблем не возникает. С определенными сложностями сталкиваются граждане, которые решили продать недвижимость, когда ипотечный кредит не погашен. Сделать это можно, но при наличии специального разрешения, полученного от представителей Сбербанка.

Владелец квартиры в обязательном порядке должен явиться в банк и посетить отдел, специализирующийся на выдаче ипотеки. Это необходимо для того, чтобы сообщить о намерении продать квартиру. Работники банка предоставят развернутую консультацию касательно вопроса о закрытии ипотеки, произведут все необходимые расчеты. Как только остаток долга будет выплачен, с квартиры будет снято обременение.

Как получить разрешение на продажу недвижимости

Особых сложностей в получении необходимого разрешения не возникает. Клиенту следует привести весомые аргументы в пользу продажи недвижимости, чтобы получить одобрение со стороны кредитной организации.

Прежде всего, следует согласовать цену продажи. Сбербанку важно вернуть все средства, чтобы не остаться в убытке. Поэтому стоимость, устанавливаемая клиентом, играет важнейшую роль. Если оценщик со стороны банка посчитает ее недостаточно высокой, то заявка может быть отклонена.

Важно! Обязательно требуется обращение в банк для расчета размера последнего платежа. Заемщику нужно узнать сумму остаточного долга, это позволит правильно рассчитать сумму продажи.

После получения разрешения можно выбрать один из способов продажи недвижимости:

  • продажа без участия третьих лиц – этот вариант многие граждане считают выгодным, поскольку появляется возможность избежать дополнительных трат;
  • продажа при помощи представителей Сбербанка – это оптимальный вариант, поскольку риски оказаться обманутыми резко снижаются. Работники банка сопровождают сделку от начала до конца;
  • продажа через риелтора – подобное решение актуально в случае, если у собственника нет времени самостоятельно заниматься продажей недвижимости. Единственным недостатком является дополнительная статья расходов, так как риелторы не работают бесплатно.

Независимо от того, какой способ был выбран собственником, следует всегда помнить о возможных рисках. Лучше не отказываться от дополнительной консультации, которую с готовностью предоставляют работники Сбербанка. Банк заинтересован в том, чтобы заключенная сделка оказалась выгодной.

Переоформление ипотечного кредита на третье лицо

Есть еще один способ продажи квартиры, о котором многие собственники ипотечного жилья даже не подозревают. Это переоформление ипотечного договора. Иными словами, клиент продает собственный долг. С помощью заключаемого договора с третьим лицом осуществляется перевод долга, а с собственника снимаются долговые обязательства перед банком.

Следовательно, выплачивать ипотечный кредит придется лицу, с которым был заключен новый договор.

К нему переходят и все права на имущество, находящееся под обременением после закрытия кредита, если будет подписан новый договор. В этом и заключается основная проблема.

Нет никаких гарантий того, что, погасив кредит за счет третьего лица, владелец квартиры захочет заключить с ним новый договор.

Еще одной проблемой можно считать тот факт, что Сбербанк должен обязательно одобрить заключение такого договора.

Банк будет оценивать платежные способности третьего лица и смотреть, соответствует ли потенциальный заемщик, которому придется выплачивать долг, определенным требованиям.

Если у кредитной организации возникнут сомнения относительно платежеспособность и надежности нового заемщика, в получении одобрения будет отказано.

Многие клиенты предпочитают рисковать, заключая новую сделку, без согласия Сбербанка, полагая, что риски слишком малы. В действительности, это распространенное заблуждение. Риск высокий, поэтому лучше не отказываться от сотрудничества с банком в этом вопросе. Сбербанк может стать гарантом сделки.

Меры предосторожности при продаже недвижимости без согласия Сбербанка

В целом, процесс продажи не слишком отличается от стандартной процедуры. Единственным изменением является введение дополнительных мер предосторожности:

  • Продавцу следует заранее позаботиться о получении на руки справки о размере невыплаченного долга по ипотеке. Получить ее можно в Сбербанке. Данный документ нужно показать потенциальному покупателю.
  • Предварительный договор купли-продажи недвижимости нужно заверить нотариально, чтобы он получил законную силу.
  • Покупатель должен снять в депозитарии не одну, а две ячейки. В одну ячейку следует поместить сумму, которая необходима для погашения задолженности по ипотечному кредиту. Во вторую ячейку нужно положить разницу между стоимостью недвижимости и суммой долга. Соответственно, средства из первой ячейки в свое распоряжение получает банк, а со второй – продавец. Это не единственный возможный вариант. Можно просто открыть в Сбербанке аккредитивный счет. Его допускается использовать для внесения суммы, покрывающей стоимость недвижимости и долга по ипотеке. Из этой ячейки часть денег, необходимая для погашения ипотечного кредита, переходит в собственность банка.

Есть еще один способ оплаты, но он подходит исключительно тем клиентам банка, которые имеют высокий доход. Они могут обратиться в кредитную организацию с просьбой выдать потребительский кредит.

Размер данного займа должен равняться размеру долга по ипотечному кредиту.

Выплатив долг благодаря взятому потребительскому кредиту, новый собственник недвижимости сможет сразу продать ее, поскольку с нее будет снято обременение.

Риски для покупателя недвижимости

Продажа ипотечной квартиры или дома всегда сопряжена с рисками. Прежде чем подписать такой договор, потенциальный покупатель обязан внимательно изучить возможные риски, чтобы сделать правильный выбор:

  • Продавец может отказаться продавать недвижимость и разорвать сделку на этапе, когда уже был внесен задаток, сумма которого равняется размеру долга перед банком.
  • Процесс снятия обременения с недвижимости является быстрым. Продавец, при желании, может его затянуть. Подобное станет причиной серьезных финансовых потерь.
  • Недобросовестный продавец может отказаться произвести регистрацию сделки. В таком случае она не будет считаться законной, и покупатель потеряет все вложенные средства. Выиграть судебный процесс тоже не получится, поскольку сделка не была правильно заверена и оформлена.

Перед продажей квартиры нужно обратить внимание на указанные риски, чтобы обезопасить себя.



Источник: https://ipotekyn.ru/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/

5 способов продать квартиру в ипотеке Сбербанка в 2021 году

Покупка квартиры которая находится в ипотеке сбербанка

В сложной финансовой ситуации или при желании улучшить жилищные условия, заемщик может продать свою квартиру, находящуюся в залоге у банка. Для проведения официальной сделки необходимо получить согласие кредитора, а после погашения задолженности, снять обременение с недвижимости и передать права собственности покупателю.

Существует 5 основных способов, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, каждый из которых, имеет свои преимущества и недостатки.

Причины продажи ипотечной недвижимости

Продать квартиру, находящуюся в ипотеке, не прочь некоторые категории заемщиков, причин этому несколько:

  1. Сложности с выплатой займа. Из-за сокращения, увольнения, потери трудоспособности или иных непредвиденных обстоятельств должник не может в полной мере рассчитаться по кредитным обязательствам.
  2. Покупка новой квартиры. С появлением второго/третьего малыша семья нуждается в более просторной жилплощади или финансовые возможности позволяют приобрести недвижимость в другом районе города.
  3. Обстоятельства внутрисемейного или бытового характера (свадьба, развод, конфликты с соседями, иные причины — могут вынудить людей продать квартиру).

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

В соответствии с Федеральным Законом № 102 и ГК РФ заемщик вправе перепродать ипотечную квартиру Сбербанка, но только при его согласии. По договору, залогодержателем является кредитор, а так как он заинтересован в ликвидности объекта, то обязан быть в курсе любых сделок с недвижимостью.

Оформить согласие можно после объяснения причин, приведших к необходимости продажи объекта залога. Если банк примет указанные обстоятельства, официальное ходатайство будет одобрено.

Юридические нюансы продажи ипотечной недвижимости

Согласно ФЗ № 102 «Об Ипотеке» и ГК РФ, заемщик имеет право использовать приобретенную квартиру по своему назначению, но распоряжаться ею только с согласия залогодержателя. При несоблюдении требования, клиента обвинят в нарушении условий ипотечного кредитования.

Тайно продать ипотечную квартиру не получится, покупатель не сможет зарегистрировать ее в Росреестре из-за обременения.

Отношение банковской организации к продаже ипотечной недвижимости

Банки заинтересованы в своевременном погашении кредитов. Поэтому при возникновении у заемщика желания продать ипотечную квартиру, они пойдут навстречу.

Сбербанк разрешает реализовать недвижимость, которая находится у него в залоге, и помогает в осуществлении сделки.

Нужно ли согласовывать продажу ипотечного жилья с банком

Согласовывать продажу ипотечной недвижимости нужно всегда, кроме случаев, когда покупатель погашает всю задолженность.

Если в кредитном договоре прописана возможность реализации жилья, передаваемого в залог, то банк не имеет права препятствовать сделке. В иных обстоятельствах, решение зависит от причин, указанных в заявлении.

Кредитор может отказать заемщику, решившему продать ипотечную квартиру, в связи с утратой ожидаемой прибыли от выплаты процентов.

Как получить разрешение на продажу жилья с непогашенной ипотекой

Получить разрешение на продажу квартиры, находящейся в залоге у Сбербанка, может каждый заемщик, если иное не прописано в кредитном договоре. Заявление необходимо подать в отделение учреждения, указав объективные причины. Ответ кредитора будет зависеть от способа реализации недвижимости, срока выплаты процентов.

Для увеличения шансов на положительное решение, продавцу нужно найти клиента, который реально готов купить квартиру за наличные или оформить ипотеку в Сбербанке. Кандидатура будущего владельца рассматривается кредитором, но при несоответствии требованиям, в продаже будет отказано.

Способы продажи ипотечного жилья

Без договора продажа квартиры невозможна. Процедура начинается с обязательного посещения банка для определения приемлемого варианта реализации ипотечной недвижимости.

Досрочная оплата ипотеки покупателем

Способ предполагает внесение задатка от покупателя для погашения ссудной задолженности с дальнейшим снятием обременения. Остаток средств продавцу перечисляется после перехода права собственности.

Важно! При отсутствии нотариального заверения, владелец квартиры может отказаться от сделки, не вернув задаток, поэтому второй стороне необходимо защитить свои интересы.

Продажа квартиры с погашением ипотеки

Существует еще один способ, позволяющий продать квартиру, взятую в ипотеку в Сбере. В этом случае кредитор выступает в роли получателя задатка, а во время сделки используются депозитарные ячейки: первая — для банка, а вторая — для продавца.

Из минусов можно выделить только то, что сделку контролирует банк, и сроки проведения зависят от него. При срочной продаже — это неудобно.

Продажа жилья вместе с ипотечным долгом

Схема, предполагающая передачу прав собственности на квартиру вместе с кредитными обязательствами. Подходит тем, у кого недостаточно средств на покупку жилья .

Продать дом/квартиру в ипотеке с долгами довольно сложно, поэтому сделка оформляется агентствами недвижимости, аккредитованных банком.

Продажа ипотечной недвижимости Сбербанком

Четвертая схема. Используется только при наличии серьезных просрочек или при условии, что заемщик уведомил кредитора о невозможности оплачивать ссуду. Продать квартиру банк может с торгов на специализированных интернет-площадках.

Покупать недвижимость, которая находится в залоге, можно по цене ниже рыночной. Банку важно вернуть выданный займ, не учитывая интересы продавца.

Почему жилье попадает под арест

Основной причиной ареста является несвоевременное исполнение кредитных обязательств владельцем квартиры. Если сумма долга по ипотеке приближена к стоимости недвижимости, то банк может потребовать наложение санкции.

Иные причины:

  1. Жилье выступает предметом споров по завещанию, и до разрешения конфликта квартира будет арестована.
  2. Владелец недвижимости имеет задолженность по налогам.
  3. Собственность заложена в ломбарде.

Принципы аукциона Сбербанка

Сбербанк соблюдает нормы законодательства на каждом этапе торгов. Он предлагает своим пользователям удобный, простой интерфейс, понятный функционал и доступные тарифные планы. С помощью сервиса возможно выкупить квартиру в залоге в любом субъекте РФ на условиях абсолютной анонимности.

Где проводятся торги

Торги осуществляются на официальной интернет-площадке Сбербанка.

Плюсы и минусы аукциона

Преимущества приобретения квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка, через аукцион:

  1. Быстрая продажа недвижимости с передачей прав собственности.
  2. Приобрести жилье можно с хорошей скидкой.
  3. Спрос объекта продажи отражается в системе.

Недостатки:

  1. На торгах стоимость квартиры может существенно возрасти.
  2. Оформить кредит или ипотеку на покупку лота невозможно.
  3. Только при постоянном контроле рынка недвижимости можно провести выгодную сделку.
  4. На каждые торги нужно оформлять заявки.
  5. При излишнем азарте можно превысить имеющийся лимит средств.

Продажа жилья в ипотеку другого банка

Существует два варианта продажи квартиры в ипотеку клиенту другого банка:

  1. Процедура двойного обременения. Первичный кредитор разрешает второму банку наложить обременение.
  2. Полное погашение ссудной задолженности за счет личных средств покупателя с последующим снятием закладной.

Самое главное — убедить банк в безопасности сделки.

Пакет документов для продажи

Документы для осуществления сделки:

  • паспорта обеих сторон;
  • справка, подтверждающая платёжеспособность покупателя;
  • договор купли-продажи;
  • справка об отсутствии долга по ссудному счету;
  • закладная по ипотеке;
  • документ о зачислении средств в счет долга за недвижимость;
  • выписка о снятии обременения.

Этапы продажи ипотечного жилья

Каждый способ предусматривает особый порядок продажи квартиры в ипотеке.

Этапы досрочной выплаты ссуды:

  1. Заемщик получает согласие Сбербанка на продажу обремененной квартиры.
  2. Банк определяет остаток задолженности по ипотеке.
  3. С покупателем составляется предварительный договор купли-продажи и заверяется у нотариуса.
  4. Продавец выписывает зарегистрированных жильцов из квартиры.
  5. Должник погашает ссуду полученным задатком и снимает обременение.
  6. Обе стороны подписывают договор и регистрируют переход права собственности в регистрационной палате.
  7. Покупатель передает оставшиеся средства продавцу.

Процедура продажи квартиры с погашением ипотеки:

  1. Банк одобряет перепродажу недвижимости и определяет оставшуюся сумму задолженности.
  2. Покупатель в первую депозитарную ячейку вносит сумму, равную невыплаченной ипотеке. Во вторую — остаток для продавца.
  3. Стороны подписывают договор и подтверждают сделку в Росреестре.
  4. После регистрации прав собственности, залоговое обязательство переходит к покупателю, а предыдущий владелец получает доступ к первой ячейке.
  5. После погашения долга, бывшему владельцу выдают погашенную закладную на жилье, которую необходимо направить в МФЦ для получения выписки из ЕГРН об отсутствии обременения.
  6. Продавец получает средства из второй ячейки.

Этапы продажи квартиры совместно с кредитными обязательствами:

  1. Заемщик подает заявление в банк на продажу ипотечной недвижимости.
  2. Самостоятельно или по рекомендации банка клиент находит покупателя, готового оформить недвижимость в ипотеку. Первый взнос должен быть не менее суммы задолженности по ипотеке.
  3. Обе стороны заключают у нотариуса договор задатка.
  4. Покупатель передает первый взнос (задаток) продавцу или банку для погашения задолженности по займу.
  5. В МФЦ владелец квартиры снимает с нее обременение и получает выписку из ЕГРН.
  6. Покупатель и продавец собирают требуемые документы и передают в Сбербанк.
  7. Будущим владельцем квартиры заказывается ее оценка.
  8. Обе стороны сделки подписывают договор купли-продажи, регистрируют переход прав собственности.
  9. Покупатель перечисляет оставшуюся сумму.

Этапы оформления продажи недвижимости Сбербанком:

  1. Заемщик получает одобрение кредитора на продажу недвижимости и подписывает согласие на реализацию объекта.
  2. После оценки банк выставляет квартиру на торги. Во время продажи цена может снижаться без уведомления владельца.
  3. Открываются две депозитные ячейки, первая — для банка, вторая — для продавца.
  4. Обе стороны заключают договор купли-продажи.
  5. Банк направляет документы в Росреестр для снятия обременения и получает средства т первой ячейки.
  6. После регистрации перехода прав собственности продавец получает остаток денег.

Нюансы продажи жилья с обременением

Продажа недвижимости, находящейся в залоге у банка возможна и официально разрешена законом. Однако, в некоторых случаях процедура имеет свои особенности.

По программе «Военная ипотека»

По договору на военную ипотеку квартира находится в залоге у банка и государства. Продать ее можно, если полностью выплатить долг, или после переуступки прав вместе с долговыми обязательства третьему лицу без снятия обременения.

Покупателем квартиры может стать любой гражданин.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал»

Продать квартиру, купленную с помощью средств материнского капитала, сложно. Трудности связаны с некоторыми нюансами:

  • нужно убедить органы опеки и попечительства, что права детей не будут ущемлены в будущем, и получить от них согласие;
  • владельцы квартиры могут продать ее, только при условии, что приобретут новую, направят деньги на постройку дома или разместят вырученные средства на вкладе для детей;

Порядок сделки:

  1. Получение согласия органов опеки и попечительства, и Сбербанка.
  2. Поиск покупателя и заключение договора купли-продажи.
  3. Получение задатка в сумме, равной остатку ссудной задолженности.
  4. Снятие обременения с недвижимости.
  5. Получение остатка средств от покупателя.

Важно! Оспорить и обойти запрет на продажу квартиры со стороны органов попечительства невозможно.

При наличии несовершеннолетних

В том случае, если одним из владельцев квартиры является гражданин, не достигший 18 лет, необходимо письменное согласие органов опеки и попечительства.

Уполномоченное лицо должно убедиться в том, что права ребенка не нарушены и будущие жилищные условия соответствуют санитарно-техническим нормам. Сотрудники службы выезжают по адресу новой и старой квартир, проводят оценку и составляют отчет.

Сделка, в которой участвуют дети — риск для покупателя. В будущем, в судебном порядке истцы могут доказать, что права несовершеннолетних были нарушены.

Источник: https://DomClick.info/prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/

Залоговая недвижимость Сбербанка

Покупка квартиры которая находится в ипотеке сбербанка

Залоговые квартиры от «Сбербанка» – это своего рода распродажа недвижимости. Банк на законных основаниях забирает залог себе в качестве погашения долга по ипотеке, взятой заемщиком.

Для желающих купить недорого квартиру – это отличный вариант, поскольку зачастую банк снижает цену на залоговую недвижимость, чтобы скорей найти покупателя, продать жилплощадь и закрыть свои финансовые «дыры».

Как купить залоговую квартиру от «Сбербанка», как попасть на торги и насколько безопасно обзаводиться недвижимостью, оставленную банку в качестве залога?

Банк может взять в залог по ипотечному договору такие виды недвижимости, как:

  • квартиры;
  • жилые дома;
  • комнаты;
  • коттеджи;
  • земельные участки;
  • гаражи;
  • постройки, административные здания.

Оценочная стоимость залогового имущества не должна быть ниже суммы ипотеки, взятой заемщиком в банке.

Если заемщик регулярно вносит ежемесячные платежи по ипотеке, не допускает просрочек, тогда залоговое имущество остается у него.

Если в силу каких-то обстоятельств он перестает соблюдать условия договора, у него формируется задолженность и он не знает как погасить ипотечный кредит, тогда его залоговое имущество передается банку, который в дальнейшем продает залог другому покупателю.

И таким образом банк возвращает свои деньги, компенсирует затраты, понесенные им при оформлении и выдаче ипотеки.

Продажа квартир осуществляется несколькими путями:

  • прямая продажа;
  • аукцион, который проводит АО «Российский аукционный дом» и ЗАО «Сбербанк–АСТ».

«Сбербанк» может начать продажу залоговой квартиры только после того, как будет вынесено судебное решение о конфискации имущества должника или после того, как текущий заемщик даст свое согласие на продажу предмета залога.

А обращаться в суд банк может только тогда, когда заемщик не пытается урегулировать вопрос с погашением ипотеки в мирном порядке, не идет на компромисс, не выплачивает даже проценты по кредиту.

«Сбербанк» осуществляет продажу квартиры, заложенной бывшим заемщиком, в 21 регионе страны.

Реализация залогового имущества в «Сбербанке»

Продажа залогового жилья может осуществляться в двух случаях:

  1. По согласию текущего заемщика и банка. В индивидуальном порядке «Сбербанк» может рассмотреть заявку клиента на покупку залогового жилья, но на условиях переоформления ипотеки, а не на условиях купли-продажи. Происходит это так: желающий приобрести квартиру подает документы в банк, где на него переоформляется ипотечный договор. Ипотечные обязательства переходят новому заемщику, при этом та сумма задолженности, что была выплачена старым заемщиком, компенсируется ему новым заемщиком. Такая сделка в отличие от приобретения жилья на торгах обойдется покупателю дешевле, однако требует гораздо больше сил на оформление сделки.
  2. По судебному решению. Банк имеет право продать квартиру должника, если тот нарушил условия договора, касающиеся оплат по ипотеке. Однако к этому способу банк прибегает неохотно и только после того, как другие досудебные методы не помогут. Например, он может предложить заемщику провести реструктуризацию долга.

Как купить залоговое имущество у «Сбербанка» в 2021 году?

Процесс приобретения залогового имущества выглядит так:

  1. Перейти на сайт http://zalog.lot-online.ru – сайт реализации залогового имущества.
  2. Выставить фильтр, сделать сортировку (вначале новые квартиры по дате публикации, затем старые).
  3. Выбрав подходящий вариант, кликнуть по ссылке. Если квартира подходит по всем параметрам, тогда нужно кликнуть по кнопке «Предложить цену».
  4. Ввести контактные данные: Ф.И.О. потенциального покупателя, адрес электронной почты, номер телефона. Введя нужную информацию, нажать на кнопку «Отправить».
  5. Если продавца устроит цена, которую объявил покупатель, тогда торги закрываются и в течение 10 дней покупатель рассчитывается со «Сбербанком» по задолженности.

Чтобы стать участником аукциона потенциальный покупатель должен зарегистрироваться на сайте http://zalog.lot-online.ru и получить аккредитацию на аукционе. Для этого он должен представить в банк копии или сканированные копии паспорта и ИНН.

Преимущества покупки залоговой недвижимости от «Сбербанка»

Государственный банк – открытая финансовая организация, клиенты которой могут запросить список залогового имущества, выставленного на продажу, на электронную почту или факс.

Сотрудничать со «Сбербанком» выгодно, потому что:

  • отсутствуют дополнительные расходы, связанные с покупкой залоговой недвижимости;
  • сделка с куплей-продажей залогового жилья осуществляется оперативно;
  • сделка со «Сбербанком» – гарантия надежности и юридической чистоты продаваемого имущества;
  • жилье, которое продает должник, находится под контролем банка;
  • стоимость квартиры, оставленной банку в качестве залога, обычно ниже рыночной.

Почему лучше покупать залоговую квартиру у «Сбербанка»?

Все дело в том, что продажа залогового имущества «Сбербанком» происходит через дочернюю компанию этого банка – «Сбербанк–АСТ». На этой электронной площадке проходят торги, распродается арестованное имущество.

Для того чтобы стать участником аукциона залогового имущества, необходимо зарегистрироваться на портале http://www.sberbank-ast.ru/, получить аккредитацию. Физические лица, желающие приобрести квартиру, должны сделать электронную цифровую подпись, которая облегчит им процесс приобретения жилья.

Также после подтверждения аккредитации на сайте человек должен пополнить свой виртуальный счет на сумму, которая должна быть не меньше 2% от стоимости залогового жилья.

Как осуществляется продажа залоговой недвижимости от «Сбербанка» на торгах?

Процесс продажи банком залоговой квартиры на аукционе выглядит примерно так:

  1. Банк выставляет на продажу залоговую жилплощадь, обозначив начальную цену квартиры. Обычно исходная цена составляет от 70 до 75% от рыночной стоимости недвижимости.
  2. Потенциальные покупатели предлагают свою цену, однако она не должна быть ниже исходной стоимости.
  3. Покупателем становится тот участник торгов, который предложил банку наибольшую стоимость.
  4. Если в течение 14 дней банк не находит потенциальных покупателей на залоговую квартиру, тогда он снижает стоимость квартиры (на 10–15%). И процесс снижения стоимости длится до тех пор, пока банк не найдет покупателя.

Новый покупатель залоговой недвижимости может приобрести жилье наличными средствами (путем перевода средств с банковского счета) или же взять ипотеку в «Сбербанке» на покупку жилья.

Почему «Сбербанк» прибегает к продаже залоговой квартиры только в крайнем случае?

Банк в первую очередь думает о себе. Ему тоже невыгодно заниматься конфискацией и продажей залоговой недвижимости, потому что:

  • при отчуждении залогового объекта у банка могут возникнуть проблемы;
  • из-за того, что квартира находилась в залоге у банка, ее стоимость при продаже сильно падает;
  • за счет продажи такой квартиры нередко банку сложно возместить убытки, связанные с погашением ипотеки;
  • процесс рассмотрения дела в суде о передаче залогового имущества может затянуться на несколько лет.

Продажа квартиры, оставленной заемщиком в качестве залога – крайняя мера, на которую идут банки, в том числе и «Сбербанк» для того, чтобы погасить задолженность заемщика. Такие квартиры обычно идут по стоимости ниже рыночной, поэтому тем, кто желает сэкономить, можно рассмотреть этот вариант покупки жилплощади.

Для этого нужно пройти регистрацию на онлайн-площадке компании «Сбербанк-АСТ», выбрать объект, предложить за него более высокую стоимость.

Если никто другой не поставит цену выше, чем ваша, тогда считайте, что квартира уже наполовину ваша. Останется только расплатиться за нее путем внесения на счет банка наличных средств или же путем оформления ипотечного договора.

Источник: http://ipoteka-expert.com/zalogovye-kvartiry-ot-sberbanka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.