Урегулирование страхового случая по осаго

Содержание

Новые правила урегулирования убытков ОСАГО. Что это значит для Вас?

Урегулирование страхового случая по осаго

Уже больше полутора лет действуют новые правила ОСАГО . Основные изменения коснулись процедур урегулирования убытков и размеров страховых выплат. При этом декларировалась главная цель перемен – облегчение жизни страхователям и первоочередная защита их интересов. Так ли это на самом деле? Чего больше для автовладельцев в новшествах – плюсов или минусов?

Разложим по полочкам внесенные изменения и рассмотрим их значение для вас.

  1. Размеры выплат:
    Лимиты выплат по возмещению вреда, причиненного имуществу, остались прежними: максимум 160 тысяч рублей, которые делятся на всех потерпевших и не более 120 тысяч рублей для одного пострадавшего, если он только один. Зато снято ограничение в размере 240 тысяч рублей при ущербе жизни или здоровью нескольких человек. Оставлен максимум выплаты в сумме 160 тысяч рублей каждому потерпевшему.

    Также установлено, что в случае смерти потерпевшего родственники получат компенсацию до 25 тысяч рублей на погребение и до 135 тысяч рублей в случае потери кормильца.

    На первый взгляд, кажется, что условия выплат стали лучше. С формальной точки зрения, судя по цифрам, это так.

    Но можно ли всерьез говорить о реальном увеличении размеров возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевших? Ведь известно, что вследствие несовершенства и несоответствия друг другу законодательных актов размеры выплат по ущербу жизни или здоровью очень далеки от объявленных страховых сумм. Также крайне усложнена процедура получения таких выплат. По официальным данным размер средней выплаты страховщиком по факту гибели составляет 18 тысяч рублей и при возмещении ущерба здоровью 12 тысяч рублей. Общий же объем компенсаций за вред, причинённый жизни и здоровью, составляет менее 2 % всех выплат по ОСАГО. Поэтому очень многие потерпевшие или их родственники и вовсе не обращаются за возмещением в страховые компании, видя бесперспективность и неоправданность этой затеи.

    Так что можно резюмировать: от объявленного увеличения лимитов выплат страхователю «ни холодно, ни жарко». Реальные возмещения настолько малы, а получение их так усложнено, что нововведения ничего не меняют в данной ситуации. Это скорее имитация заботы о пострадавших и их родственниках.

  2. Прямое возмещение убытков:
    Потерпевший получил право обращаться за возмещением в свою страховую компанию, у которой он приобрел полис ОСАГО, а не в компанию виновника аварии. Прямое возмещение убытков возможно при строгом соблюдении одновременно двух условий:
    • в результате дорожно-транспортного происшествия ущерб причинен только имуществу и нет пострадавших;
    • дорожно-транспортное происшествие произошло с участием только двух автомобилей, владельцы которых имеют полисы ОСАГО.

Это бесспорно упрощает процедуру урегулирования убытков. Но надо иметь в виду, что на прямое возмещение нельзя рассчитывать, если в дорожно-транспортном происшествии виновны оба водителя, а также в случае бесконтактной аварии, когда автомобиль получил повреждения в результате некорректного маневра другого авто, не задев его.

Кроме этого, не стоит рассчитывать на максимум лояльности со стороны своей компании. Ведь выплатив возмещение потерпевшему клиенту, она будет взыскивать эту сумму со страховой компании виновника происшествия.

А это далеко не всегда проходит гладко, без разногласий.

Поэтому эксперты своей компании, скорее всего, будут «подстраховываться», действуя более жестко, чем это необходимо при расчете суммы возмещения и проверке документов.

  1. Европротокол.
    Введен в действие «европейский протокол», который допускает оформление дорожно-транспортного происшествия без участия сотрудников ГИБДД. Это возможно только при одновременном соблюдении следующих условий:
    • в результате дорожно-транспортного происшествия ущерб причинен только имуществу и нет пострадавших;
    • дорожно-транспортное происшествие произошло с участием только двух автомобилей, владельцы которых имеют полисы ОСАГО;
    • у участников происшествия отсутствуют разногласия по обстоятельствам события, перечню видимых повреждений и их характеру;
    • полисы ОСАГО обоих участников дорожно-транспортного происшествия приобретены не ранее 1 марта 2009 года;
    • размер ущерба, причиненного потерпевшему, не превышает 25 тысяч рублей.

В таком случае водители заполняют бланки извещения о дорожно-транспортном происшествии установленного образца и самостоятельно составляют схему ДТП.

Безусловно, такое нововведение – большой плюс для страхователей. Всем известно, какую сложность представляет вызов и ожидание сотрудников ГИБДД, а так же дальнейшее оформление документов. Особенно это проявляется при незначительном ущербе, когда гораздо проще и дешевле договориться и разъехаться, не занимаясь «гаишной» волокитой.

Но есть ряд моментов, на которые автовладельцам необходимо обратить внимание. Если фактическая стоимость восстановительного ремонта окажется больше 25 тысяч рублей, то возникшую разницу будет оплачивать страхователь из собственного кармана. Чаще всего это случается при обнаружении в процессе ремонта скрытых повреждений.

При каких-либо сомнениях в размере или характере ущерба, количестве и виновности участников, наличии у них полисов ОСАГО, подготовленности к правильному оформлению извещения или схемы ДТП, лучше все же вызвать сотрудников ГИБДД или аварийного комиссара своей страховой компании. Ведь неправильно оформленные документы или ошибки в оценке ситуации могут привести впоследствии к отказу страховщика в выплате.

И просто необходимо вызывать ГИБДД, если есть подозрение или уверенность, что второй участник происшествия пьян. То же самое касается случаев, когда потерпевший может быть жертвой мошенников, а также, если в дальнейшем возможно судебное разбирательство по произошедшему событию.

  1. Сроки выплат.
    Срок рассмотрения страховой компанией заявления потерпевшего о выплате возмещения увеличен до 30 дней с момента его получения. За это время страховщик обязан выплатить возмещение или предоставить мотивированный отказ. Этот срок, конечно, хуже чем тот, который был раньше (15 дней), и поэтому его можно рассматривать, пожалуй, как «плату» за упрощение процедур урегулирования убытков.
  2. Ответственность страховщика.
    Своеобразной компенсацией страхователям за увеличение срока выплаты выглядит введение ответственности страховых компаний за несвоевременную выплату возмещения. За каждый день просрочки страховщик обязан заплатить потерпевшему неустойку (пеню) в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ от страховой суммы. Размер неустойки, подлежащей выплате пострадавшему, не может превышать размер страховой суммы.

    Финансовая ответственность страховой компании по своим обязательствам перед клиентом, это конечно плюс для страхователя. Будет ли этот механизм работать, покажет жизнь.

Как видите, в новых правилах ОСАГО для страхователей есть и плюсы и минусы. С минусами ничего не поделаешь, о них надо хотя бы не забывать. А с плюсами стоит быть осторожными. Упрощенные процедуры урегулирования убытков требуют к себе очень внимательного отношения.

Цена ошибки или оплошности высока – это получение либо неполучение страховой выплаты. Поэтому, если вы уверены в своих силах применяйте новшества себе во благо. Если же есть сомнения, лучше воспользуйтесь традиционными способами или помощью профессионалов.

Кроме этого не лишним будет перед покупкой полиса посмотреть рейтинги страховых компаний .

P. S. Рассчитать стоимость автогражданки можно онлайн, на калькуляторе ОСАГО .

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_novye_pravila_uregulirovaniya_osago

Страховой случай по ОСАГО: порядок действий при ДТП

Урегулирование страхового случая по осаго

Наличие обязательного полиса автострахования не гарантирует компенсационную выплату в случае дорожно-транспортного происшествия, потому что компании не спешат возмещать убытки.

Чтобы получить деньги, обязательно признание аварии страховым случаем. Но многие водители не знают, по каким критериям он устанавливается.

Чтобы защитить собственные права, необходимо изучить, что такое страховой случай по ОСАГО, каким образом он определяется и как получить компенсацию от своей СК.

Понятие и законодательная база

В соответствии с ч. 11 ст. 1 «Закона об ОСАГО», Страховой случай (СС) – это наступление гражданской ответственности автомобилиста вследствие нанесения ущерба имуществу, жизни либо здоровью иного лица при эксплуатации транспортного средства. У всех участников аварии должно быть действующее соглашение со страховой компанией.

Для определения страхового случая при ДТП используется два критерия:

  • объект страхования – автогражданская ответственность виновника;
  • субъект страхования – движение транспортного средства по определенной траектории.

Чтобы признать случай страховым, должна присутствовать совокупность 3-х факторов:

  • страхование ОСАГО – у каждого водителя должен быть действующий полис;
  • факт движения во время аварии;
  • нанесение ущерба имуществу либо здоровью.

Примеры:

  1. Машина загорелась от другого автомобиля на стоянке, у каждого водителя имеется полис ОСАГО. Два условия признания случая страховым налицо, но отсутствует факт движения ТС. Значит, на выплату можно не рассчитывать. Если юристы докажут, что все-таки было какое-то движение, например, дверей (как конструктивной части автомобиля), то есть шанс получить деньги. Но по общему принципу этот случай не входит в список страховых.
  2. Машина пострадала от удара об ограждение, совершая маневр, чтобы уйти от другого ТС. В данном случае ущерб нанесен не другим автомобилем, и СК может классифицировать это как нестраховой случай. Фактически это бесконтактная авария, и компенсация здесь положена, однако для ее получения понадобится проведение дополнительных экспертиз, доказывающих факт совершения маневра и виновность другой машины.

Таким образом, ДТП может произойти при разных обстоятельствах, и в некоторых случаях необходимо точно знать, как нужно действовать, чтобы получить денежные средства.

Виды страховых случаев

Выделяется два типа страховых случаев:

  • в результате ДТП;
  • без ДТП.

В первом случае все ясно – необходимо движение хотя бы одного ТС, в результате которого возникает авария. Страховая защищает интересы потерпевшего, выплачивая ему компенсацию полученного ущерба.

Обратите внимание! Условие об обязательном движении будет соблюдено, если двигалась хотя бы часть автомобиля (например, был нанесен ущерб при открытии двери близко к другой машине на стоянке).

Второй вариант страховых случаев возможен только при условии, что имеется соответствующий пункт в договоре либо дополнительно оформлено КАСКО. Это может быть:

  • кража;
  • угон;
  • стихийное бедствие;
  • возгорание при пожаре либо поджог;
  • иной вред, причиненный третьими лицами.

Нестраховые случаи

Законодательство определяет случаи, при возникновении которых отказ компании в выплате будет правомерным. Согласно ч. 2 ст. 6 № 40-ФЗ перечень страховых рисков следующий:

  • нанесение ущерба водителем, не внесенным в соглашение с СК;
  • причинение морального ущерба;
  • появление обязательства о компенсировании упущенной выгоды;
  • нанесение ущерба во время учебной поездки, соревновательных либо испытательных мероприятий;
  • загрязнение природы;
  • причинение вреда грузом, на который должна быть оформлена отдельная страховка;
  • нанесение вреда работникам во время исполнения трудовых функций при условии, что данный ущерб возмещается иными видами страховок;
  • нанесение водителем ущерба перевозимому грузу или оборудованию;
  • нанесение ущерба при разгрузке или погрузке транспорта;
  • нанесение дефекта либо полное уничтожение уникальных предметов;
  • нанесение вреда пассажирам при их перевозке, если ущерб компенсируется иным видом страхования.

Алгоритм действий

Порядок действий после автопроисшествия следующий:

  1. Проверка наличия пострадавших во всех машинах, участвующих в ДТП. Если они есть, требуется вызов «Скорой помощи».

  2. Вызов сотрудников Госавтоинспекции, которые оформят справку, и оповещение своего страховщика.

  3. Фиксация всех обстоятельств аварии на фото или видео (при этом важно, чтобы все оставалось на своих местах).

  4. Беседа со свидетелями, если они есть. Фиксация на камеру их показаний и получение контактных данных.

  5. Освобождение дороги от автомобиля после приезда сотрудников Госавтоинспекции и составления протокола.

  6. Проверка и подписание протокола. Особое внимание нужно обратить на правильное указание личных данных участников происшествия, информации об авто и реквизитов полисов.

  7. Визит в Госавтоинспекцию для получения справки о возбуждении дела либо отказе от него.

  8. Передача пакета документов в страховую компанию (до истечения пятидневного периода после ДТП).

Далее будет назначен день проведения экспертизы, до которого нельзя проводить никакие ремонтные работы. Размер страховой выплаты будет установлен на основании данного акта технического осмотра.

Если все сделано правильно и происшествие действительно попадает в категорию страховых случаев, возможно получение компенсации в виде:

  • денежных средств;
  • оплаты ремонтных работ.

Важно! Если компания отказывает в возмещении ущерба, но случай является страховым, можно добиваться выполнения обязательств через суд.

Как составить заявление

Заявление о том, что наступил страховой случай, не имеет законодательно регламентированной формы. У каждой СК есть свои критерии, по которым должен быть составлен документ, поэтому лучше написать его уже в офисе компании.

Также имеются общие требования к информации, которая должна содержаться в заявлении. Это:

  • реквизиты страховщика;
  • сведения об участниках ДТП (личные, паспортные и контактные данные);
  • информация о ТС;
  • описание страхового случая – структурировано с максимальным количеством подробностей;
  • перечисление наступивших последствий;
  • реквизиты обязательного полиса;
  • подпись и дата составления документа.

Обратите внимание! Перед написанием документа стоит связаться со своим страховщиком и узнать требования к оформлению заявления.

Вместе с заявлением необходимо представить следующий перечень документов:

  • личный паспорт;
  • водительское удостоверения страхователя и всех лиц, указанных в соглашении и имеющих право управлять ТС;
  • извещение о ДТП;
  • справку из Госавтоинспекции о возбуждении дела или отказе;
  • действующий полис;
  • документы на машину – СТС и/или ПТС;
  • квитанции о понесенных расходах (например, оплата стоянки до проведения экспертизы);
  • реквизиты счета для перечисления выплаты;
  • доверенность, если интересы заявителя представляет третье лицо.

В зависимости от политики конкретного страховщика данный список может быть дополнен.

Варианты обращения

Перечисленный перечень документов можно представить компании:

  • посетив лично офис страховщика;
  • отправив заказным письмом.

Ходатайствовать о возмещении ущерба можно:

  • обратившись в страховую компанию виновника;
  • подав заявление своему страховщику (о прямом возмещении ущерба).

Второй вариант актуален, если:

  • количество ТС, участвовавших в автопроисшествии, составляет не менее двух;
  • у каждого водителя имеется действующий ОСАГО;
  • ущерб нанесен только машинам.

Обратите внимание! Неоформленные происшествия не оплачиваются страховыми компаниями. Это значит, что если водители решили спор на месте и виновник сразу передал компенсацию, обращаться за выплатой бесполезно.

Сроки

Пакет документов вместе с заявлением должен быть направлен страховщику не позднее, чем через 5 дней после автопроисшествия. На рассмотрение обращения у компании есть 20 дней, по истечении которых владелец полиса должен быть поставлен в известность о принятом решении.

Если получен отказ в получении выплаты либо размер компенсации не устраивает потерпевшего, можно инициировать судебное производство.

На какие выплаты можно рассчитывать

В соответствии со ст. 7 № 40-ФЗ при автопроисшествии потерпевшая сторона может получить:

  • до 500 тыс. рублей, если вред причинен жизни либо здоровью;
  • до 400 тыс. рублей, если пострадало только транспортное средство.

Окончательная сумма компенсации зависит от:

  • результатов экспертиз: технической, медицинской, трасологической, дорожной и т. д. (в зависимости от конкретных обстоятельств происшествия);
  • размера ущерба;
  • числа пострадавших;
  • характеристики машины: марка, модель, год выпуска, фактическая изношенность на момент происшествия;
  • класса водителя, региона его прописки и других коэффициентов ОСАГО.

Ущерб может быть возмещен в виде:

  • денежных средств;
  • проведения ремонтных работ.

В последнем случае речь идет об СТО-партнерах страховщика. Решение о самостоятельном выборе мастера может привести к проблемам при получении оплаты проведенных работ.

Подводим итоги

Наличие ОСАГО предполагает получение компенсационной выплаты в случае происшествия. Однако для этого случай должен быть признан страховым.

Основные условия для получения компенсации:

  • наличие объекта (автогражданская ответственность) и субъекта (движения ТС) страхования;
  • совокупность 3-х условий: наличие действующего полиса у всех участников происшествия, факт движения машин и причинения вреда имуществу или жизни/здоровью;
  • возможно получение компенсации без ДТП (угон, кража, поджог и иной вред, причиненный третьими лицами), если подобное указано в соглашении.

Для получения выплаты по страховому случаю необходимо известить о нем Госавтоинспекцию и страховщика, а также представить последнему ходатайство о компенсации вместе с установленным пакетом документов.

На денежные средства не стоит рассчитывать, если:

  • случай указан в ч. 2 ст. 6 № 40-ФЗ;
  • машины не были в движении в момент аварии;
  • за рулем находилось лицо, не указанное в договоре, либо у водителя отсутствует полис;
  • пропущены сроки подачи заявления;
  • автомобиль был отремонтирован до проведения экспертизы страховщиком;
  • машина направлена на ремонт на СТО, не являющуюся партнером страховщика (если нет предварительной договоренности).

Таким образом, получение компенсации при наступлении страхового случая имеет свои особенности. Водителю важно о них знать, чтобы уметь защищать свои права и иметь возможность оспорить действия компании, которая не хочет исполнять свои обязательства по договору.

Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/straxovoj-sluchaj-po-osago-chto-delat-poterpevshemu

Страховой случай по ОСАГО: что входит в перечень случаев, что делать потерпевшему при его наступлении

Урегулирование страхового случая по осаго

Если говорить о том, что является страховым случаем по ОСАГО, нужно перечислить множество ситуаций, в которые потенциально могут попасть российские автовладельцы.

В законе и на официальных сайтах страховщиков страховые случаи не перечислены, потому что их может быть множество.

Выплаты по ОСАГО осуществляются автостраховщиком при повреждении любого имущества и нанесении вреда здоровью, жизни третьих лиц.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – обязательная страховка, которую должен оформить каждый автовладелец, эксплуатирующий транспортное средство. По документу страхуется ответственность водителя, а не имущество: автостраховщик обязуется осуществить выплаты пострадавшим в ДТП, авариях, если виновником в них является застрахованное лицо.

Важно! При наступлении страхового случая по ОСАГО, выплаты со стороны автостраховщика осуществляются пострадавшим. Виновник ДТП по автогражданке не может получить бесплатный ремонт или денежную компенсацию.

Что является страховым случаем по ОСАГО?

При авариях и ДТП страховыми случаями будут считаться любые ситуации, в которых застрахованное лицо, управляя автомобилем с оформленным ОСАГО, причинил вред имуществу и здоровью других лиц.

Действие полиса распространяется на:

  • автомобильные дороги любого типа (трассы, автомагистрали, проселочные, подъездные пути и т. д.);
  • автостоянки, дворы многоквартирных и загородных домов, прилегающие территории, на которых разрешено движение транспортных средств;
  • АЗС и т. д.

Понятие «страхового случая» по ОСАГО включает в себя различные события, прописанные в соглашении и законодательстве, с наступлением которых автостраховщик обязан осуществить денежные выплаты пострадавшим.

Примечание! В федеральном законе №40-ФЗ сказано, что страховыми случаями считаются события, в которые застрахованное лицо попало, находясь за рулем автомобиля. Страховщик обязан произвести выплаты пострадавшим, если водитель имел действующий полис и нанес ущерб имуществу, здоровью других лиц.

Нестраховые случаи по ОСАГО прописываются отдельным пунктом в договоре между водителем и компанией. Критериями страхового случая являются:

  • Наличие у водителя действующей страховки на момент наступления страхового случая. Если у виновника нет полиса, то пострадавшему нужно обращаться напрямую в судебные инстанции для получения компенсации.
  • Движение автомобиля. По ОСАГО ДТП считается случившимся, если машина двигалась и нанесла ущерб.
  • Наличие актуального ущерба. Пострадавший имеет право получить выплаты от страховщика только по факту конкретного ДТП (полученные раньше повреждения в расчет не принимаются).
  • Присутствие виновника. Выплаты после ДТП можно получить, если был установлен виновник страхового случая. В любых других случаях вопрос решается в суде.

При ДТП

В случае наступления ДТП к страховщику виновника должен обращаться пострадавший. Виновному лицу это делать необязательно. Случаи ДТП рассматриваются в течение 20 суток с момента обращения.

Обязательными субъектами аварии выступают:

  • виновник;
  • пострадавший (один или несколько);
  • поврежденное имущество (здоровье, жизнь человека).

Выплаты по ОСАГО по страховым случаям осуществляются в установленном законодательством порядке. Лимит – 400 т. р. на один полис страхования.

Без аварии

К перечню страховых случаев без ДТП относят множество различных событий. Наиболее частые из них:

  • хищение автомобиля, угон;
  • умышленное повреждение транспортного средства третьими лицами (физическое воздействие, поджог, самопроизвольное возгорание и т. д.);
  • повреждение машины в результате стихийного бедствия.

Независимо от силы повреждения, нанесенного ущерба и иных обстоятельств, по полису ОСАГО невозможно получить страховые выплаты, если застрахованное лицо является виновником ДТП. От подобных рисков автомобили страхуются по полисам КАСКО.

Что делать потерпевшему при наступлении страхового случая?

Говоря о том, что делать потерпевшему и виновнику сразу после ДТП, необходимо привести в качестве примера список действий. Он выглядит следующим образом:

  • Установка знака аварийной остановки, включение на машинах, участвующих в аварии, «аварийки».
  • Разрешение всех вопросов между пострадавшим и виновником. Если денежный вопрос решается на месте, то уведомлять страховую компанию, ГИБДД и другие инстанции не требуется – можно разъезжаться, оставляя место ДТП.
  • Фото- и видеофиксация места происшествия, по которой должно быть понятно точное расположение автомобилей относительно дорожного полотна, объектов инфраструктуры. Если стороны между собой решили, кто из них виновник и кто пострадавший, то оформить страховой случай можно на посту ДПС, в полицейском участке (актуально, если поврежденные машины существенно мешают другим участникам движения). Оформление документов без полиции возможно с применением европротокола.
  • При наличии разногласий нельзя менять расположение машин после аварии. Необходимо вызвать сотрудников ДПС, найти и спросить контакты у свидетелей происшествия. Рекомендуется выполнить фото- и видеофиксацию места аварии (зафиксировать надо всё, что потенциально может относиться к делу о ДТП).
  • Заполнение специального бланка, который автостраховщики всегда прикладывают к полису ОСАГО. Там есть рекомендации по его заполнению, которым надо следовать.
  • Сотрудники ДПС обязаны на месте выдать справку. Надо дождаться ее получения.
  • Предоставить поврежденный автомобиль на осмотр сотрудникам страховой компании. До этого момента нельзя его ремонтировать.

Важно! При наличии пострадавших, необходимо оказать им первую помощь, вызвать скорую, записать контакты свидетелей произошедшего. Настоятельно не рекомендуется убирать автомобиль с дороги, перемещать его каким-либо образом.

Оформлением документации должен заниматься пострадавший. Виновник аварии не обязан уведомлять автостраховщика о случившемся. Пострадавшая сторона обращается в страховую компанию виновного лица или в свою.

Как оформить страховой случай по автогражданке?

Оформление страхового случая по ОСАГО осуществляется с помощью бланка, который прикладывается к полису. Рекомендуется в короткие сроки выслать любым подходящим способом автостраховщику уведомление о случае аварии.

В какие сроки нужно обратиться?

недавно принятые поправки к закону обязывают автовладельцев обращаться к страховщикам в 5-дневный срок после дтп. за это время надо подготовить оформленные документы.

передать документы сотрудникам компании допускается следующими способами:

  • по электронной почте;
  • заказным письмом по обычной почте;
  • лично (посетив офис компании).

важно! каждая организация устанавливает свои правила обращения, поэтому перед отправкой документации рекомендуется позвонить по горячей линии и уточнить, какими способами могут быть переданы документы о страховом случае.

заявление и необходимые документы

обычный пакет документов по страховым случаям при дтп включает в себя:

  • заполненное по форме заявление (образец);
  • ксерокопия паспорта;
  • справка о дтп, извещение (бумаги оформляют сотрудники дпс на месте происшествия);
  • полис;
  • реквизиты перечисления компенсации.

сколько времени занимает рассмотрение?

закон обязывает рассматривать страховые случаи по осаго не более 20 рабочих дней. за этот срок сотрудники компании обязаны осмотреть поврежденный автомобиль, оценить причинённый ущерб, выполнить необходимые расчеты. о сроках получения компенсации стоит уточнять по телефону горячей линии или в офисе компании.

в каком размере можно получить выплаты?

Лимиты на выплаты по ОСАГО не меняются давно:

  • 400 000 р. (максимальная компенсация, предусмотренная в случаях только поврежденного имущества третьих лиц);
  • 500 000 р. (максимальная выплата, если во время ДТП был причинен ущерб здоровью и жизни других людей).

Примечание! Если в происшествии пострадали несколько автомобилей и людей, то размер компенсации не увеличивается, а равномерно распределяется между всеми пострадавшими сторонами.

Действия в случае отказа страховой компании возмещать ущерб

По недавним сообщениям Российского союза автостраховщиков, компании отказывают в выплатах по ОСАГО, если имеют место следующие случаи:

  • виновником ДТП стало лицо, имени которого нет в оформленном полисе на машину;
  • пострадавшая сторона требует возместить упущенную выгоду (возмещение морального вреда также не является страховым случаем);
  • авария произошла на площадках для обучения управлению автомобилем, во время автомобильных соревнований, испытаний, тестов (в этих ситуациях наступает ответственность водителя, который управлял авто);
  • вред был нанесен прицепу, транспортируемому грузу, дополнительному оборудованию;
  • в результате аварии произошло уничтожение антиквариата, построек и домов, имеющих историческое и культурное значение, предметов религиозного значения, драгоценностей, произведений искусства и иных объектов интеллектуальной собственности.

Если страховая копания отказывает в возмещении ущерба, надо следовать четкому алгоритму действий. Он выглядит следующим образом:

  • Получение официального письменного отказа. Эта бумага должна выступить в качестве основания для начала судебного разбирательства.
  • Уточнение причины отказа от перечисления страховой выплаты. Если повод законный, то смысла идти с иском в суд нет. Если причина надумана или неверна, то стоит нанять автоюриста.
  • Обращение в РСА, ЦБ. Подача жалобы на действия автостраховщика в эти инстанции позволяет в короткие сроки получить страховую компенсацию, избежав судебных разбирательств. Жалоба может быть направлена заказным письмом по почте, через интернет на сайте РСА, в отделении союза автостраховщиков. Рассматривается заявление около месяца.
  • Срок исковой давности по делам, которые связаны с ОСАГО, составляет три года. Поэтому в течение трех лет с момента отказа страховой компании от выплат можно обратиться в суд с иском.

При наступлении страхового случая не стоит паниковать. Если нет понимания о том, что нужно сделать, рекомендуется не перемещать свой автомобиль и не покидать место ДТП. Можно позвонить в страховую компанию или в РСА, чтобы уточнить правильность своих действий.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/strakhovoy-sluchay-po-osago.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovoi-sluchai-po-osago-chto-vhodit-v-perechen-sluchaev-chto-delat-poterpevshemu-pri-ego-nastuplenii-5db800c41ee34f00aeabae47

Страховой случай по осаго: что делать потерпевшему, какие случаи покрывает

Урегулирование страхового случая по осаго

Урегулирование страховых случаев – сложный процесс, сопряженный с множеством проблем. СК часто отказываются признавать те или иные ситуации страховыми. Чтобы понимать, когда можно рассчитывать на компенсацию, нужно детально разобраться, что такое страховой случай по ОСАГО.

Понятие страхового случая по ОСАГО

Страховой случай (СС) – наступление гражданской ответственности индивидуума в результате причинения здоровью или жизни другого человека вреда, а также нанесение ущерба чужому транспортному средству путем использования собственного автотранспорта.

Результат страхового случая – обязательная страховая выплата пострадавшему.

Всего существует две категории СС:

  • в результате ДТП;
  • без ДТП.

Страховым является любой случай, при котором застрахованное лицо за рулем ТС нанесло третьим лицам вред жизни, здоровью или имуществу.

Необходимо понимать, что страховой полис распространяется только на пострадавшую сторону. Он покрывает личную ответственность владельца автомобиля перед третьим лицом. Ни на жизнь, ни на здоровье, ни на транспортное средство владельца полис не распространяется.

Со стороны законодательства

Обязательное страхование автогражданской ответственности регулируется Федеральным законом «Об ОСАГО» №40 и Гражданским кодексом. В данных правовых актах изложены и задокументированы основные принципы и понятия СС, а также указаны причины причисления любого происшествия к нему.

В 2018 году были приняты изменения к Федеральному закону «Об ОСАГО». Согласно ним СС считаются следующие ситуации:

  1. Событие, произошедшее на дороге или прилегающей к ней территории, в результате которого пострадали люди и их жизни. Признаком СС в данном случае являются физические повреждения, которые получили пострадавшие водители, их пассажиры или пешеходы.
  2. Событие, произошедшее в результате движения транспортного средства по дороге или прилегающей к ней территории, в результате которого пострадало имущество потерпевшей стороны. Признаком СС являются физические повреждения автомобиля.

Также, в данном документе перечислены и другие ситуации, которые не могут считаться страховыми случаями.

Что входит в страховой случай по ОСАГО

Страховые компании не спешат признавать каждое происшествие страховым. Чтобы гарантированно получить компенсацию за причиненный вред пострадавшему, необходимо убедиться, что текущее происшествие соответствует определенным условиям.

Для признания происшествия страховым оно должно соответствовать нескольким условиям:

  1. Наличие виновника ДТП. Необходимо установить лицо, которое понесет гражданскую ответственность за порчу чужого имущества и нанесение вреда здоровью или жизни потерпевшего.
  2. Факт нанесение вреда жизни или здоровью человека. Также нанесение ущерба транспортному средству или грузу.
  3. Вред причинен застрахованным транспортным средством. Восстановление ущерба происходит за счет страховой фирмы, с которой заключен договор у виновника происшествия.
  4. Ущерб нанесен движущимся транспортным средством на дороге или на прилегающей к ней территории, где также разрешено движение.
  5. Наличие протокола, составленного сотрудниками ГИБДД, или самостоятельно оформленный европротокол, где установлены пострадавшая и виновная сторона.

Пример страхового события: водитель проезжая мимо автомобиля, оставленного на парковке, не рассчитал траекторию и задел его.

Пример не страхового события: плохо закрепленные строительные материалы вывалились из грузовика, стоящего на парковке, и поцарапали соседний автомобиль.

В данной ситуации третье условие не выполняется. Отсутствует факт движения транспортного средства.

Не страховые случаи по ОСАГО

В Федеральном законе №40 «Об ОСАГО» также предоставлен перечень происшествий, которые не могут считаться страховыми.

К ним относятся:

  1. Отсутствие задокументированного факта ДТП.
  2. ДТП на другом транспортном средстве.
  3. Нанесение ущерба грузом, транспортировка которого связана с риском.
  4. Моральный ущерб и упущенная выгода.
  5. Отсутствие протокола ДТП или заключение комиссии по техническому осмотру.
  6. Бездействие водителей.

Существуют и другие не страховые происшествия, которые имеют свои нюансы.

Без статуса ДТП

Исходя из определения, полис ОСАГО покрывает происшествия, связанные с непосредственным столкновением транспортных средств, пешеходов и других участников дорожного движения. Однако, несмотря на такое определение, существуют СС без ДТП, которые также компенсируются пострадавшей стороне.

К ним относятся:

  1. Угон автотранспорта.
  2. Умышленный вред, причиненный третьим лицом.
  3. Самовозгорание или поджег.

Очень редко в перечень СС ОСАГО включается ущерб от стихийных катаклизмов. В большинстве случае для происшествий данной категории необходимо оформлять КАСКО.

ОСАГО компенсирует только ограниченный список страховых случаев, поэтому, прежде чем обращаться в страховую компанию за возмещением ущерба, следует удостовериться, что возникшую ситуацию покрывает страховка.

Все остальные ситуации без ДТП не относятся к страховым событиям и компенсация по ним не выплачивается.

Другой транспорт

Каждый страховой полис ОСАГО оформляется на конкретное транспортное средство. При нанесении ущерба во время управления автотранспортом, не указанном в страховке, все выплаты в полной мере лягут на виновника аварии.

Особые риски

К особым рискам можно отнести причинение ущерба грузом, находящимся на транспортном средстве. В данной ситуации СС по ОСАГО не будет иметь законности. По правилам, владелец груза должен застраховать его в отдельном порядке.

Моральный ущерб

Причиненный, в результате аварии, моральный вред человеку также не является страховым случаем. При желании потерпевший может подать иск в суд на выплату моральной компенсации, но непосредственно полис ОСАГО этого не предусматривает.

Нет возможности оценить ущерб

Одним из главных условий причисления ситуации к СС является наличие доказанного ущерба. При отсутствии заключения сотрудников ГИБДД с места аварии или заменяющего его европротокола, установить размеры ущерба не представляется возможным. В данной ситуации страховая компания может отказать в выплате компенсации.

Если пострадавшая сторона намерена воспользоваться страховой выплатой, то она не должна самостоятельно производить ремонт машины.

Компания страховщик может потребовать переоценки ущерба и уже на основе новых данных принять решение о выплате компенсации и ее размере.

Бездействие водителей

Достаточно редкая ситуация, когда страховая компания приходит к выводам, что виновник ДТП преднамеренно нанес ущерб пострадавшей стороне своим бездействием. Итогом может быть полный отказ от выплаты соответствующей компенсации.

Другие варианты

К другим не страховым случаям можно отнести различные транспортные происшествия, возникшие на гоночных трассах и во время учебной езды.

Также компенсация не выплачивается при нанесении вреда здоровью человека, если он находится при выполнении своих служебных обязанностей и застрахован отдельным типом полиса.

Что делать при наступлении страхового случая по ОСАГО

При наступлении страхового события пострадавшая сторона должна направить в свою страховую компанию заявление о расследовании происшествия и о выплате компенсации.

При отсутствии у виновника автостраховки вся сумма для погашения ущерба выплачивается им непосредственно.

Страховка не распространяется ни на транспортное средство (ТС), ни на жизнь или здоровье его собственника, а защищает исключительно права пострадавших в ДТП.

Какие документы нужны

Для принятия заявления потерпевший должен в отведенный срок предоставить необходимый пакет документов. Если оба участника ДТП заключили контракт с одной и той же компанией, то процедура оформления СС будет проходить по упрощенной схеме.

Если же страховые компании разные, то потерпевшему понадобятся следующие документы:

  1. Заявление с просьбой о выплате компенсации.

    Заявление о выплате компенсации

  2. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
  3. Справка, выданная инспектором ГИБДД, или европротокол.
    Извещение о ДТП по европротоколу — Лицевая сторона Извещение о ДТП по европротоколу — Оборотная сторона
  4. Извещение о происшествии на дороге.
  5. Справка о ДТП.

При нанесении физического вреда человеку также необходимо приложить врачебное заключение.

Сроки обращения и рассмотрения

Чтобы не получить отказ от страховой компании на выплату ущерба, потерпевшая сторона должна обратиться с соответствующим заявлением в течение определенного периода времени. Данное правило также распространяется и на инициатора аварии.

Во избежание неприятных ситуаций лучше подавать заявление на компенсацию сразу после фиксирования факта ДТП.

Максимальный срок обращения к страховой компании – 15 дней. Однако лучше разобраться с ситуацией не более чем за 5 дней.

С момента подачи заявления компания начинает рассматривать данный СС. Согласно законодательному акту «Об ОСАГО» окончательное решение должно быть принято не позднее чем через 20 дней с момента подачи заявления.

Выплаты

В настоящий момент страховые фирмы выплачивают ОСАГО только в натуральном виде. Это обозначает, что они оплачивают ремонт автомобиля или больничные счета, но не выдают денежную компенсацию непосредственно пострадавшей стороне.

Как правило, у каждой страховой фирмы есть список СТО, где пострадавший может осуществить оплаченный ремонт.

Исключением являются только случаи полной непригодности автомобиля и гибели человека.

Выплаты за СС в 2019 году:

  1. Вред здоровью и жизни человека – 500 тыс. руб.
  2. Расходы на погребение – 475 тыс. руб. близкому родственнику и 50 тыс. руб. дальнему.
  3. Вред имуществу – 400 тыс. руб.
  4. Возмещение ущерба на основе европротокола – 100 тыс. руб.
  5. Повреждение транспортного средства – 100 тыс. руб.

Все страховые случаи имеют строго ограниченный размер выплат. Если ущерб превышает выплаченную суму, то недостающую часть обязуется выплатить виновник происшествия.

Что делать, если страховая компания отказывает в выплатах

Если страховая компания отказывает в выплатах на не законных основаниях, то у владельца транспортного средства есть несколько способов решения данной проблемы.

Порядок действий такой:

  1. Для начала необходимо получить письменное подтверждение отказа.
  2. Вместе с этим документом нужно отправить жалобу в РСА или Банк России.
  3. Если результата не будет, то необходимо подать иск в районный суд по месту нахождения страховой компании.

При подтверждении необоснованности отказа от выплат, страховщик обязуется выплатить компенсацию в полной мере. Вместе с ней он также обязан заплатить неустойку и пеню.

Что делать в случае спорных страховых случаев при ДТП

Страховые компании не желают в полной мере выплачивать компенсацию за ущерб по полису ОСАГО. Чаще всего они специально занижают размеры выплат, но могут и просто не признать событие страховым случаем.

Звонок в Хонест

Перед подачей судебного иска пострадавшей стороне рекомендуется проконсультироваться у юристов по защите прав клиентов.

В России самой признанной является компания Хонест. Среди ее работников есть не только опытные юристы, но  независимые эксперты и криминалисты.

Если страховая продолжает отказывать в выплатах по ОСАГО или предлагает компенсацию, но намного в меньшем объеме, чем выяснено экспертизой, стоит обращаться в суд.

Экспертиза

Если пострадавший намерен оспаривать решение страховой компании, то ему необходимо самостоятельно организовать оценку нанесенного ущерба и трасологическую экспертизу.

Первая процедура поможет точнее оценить повреждение ТС, а вторая – установит все обстоятельства аварии.

Досудебная претензия

При возникновении спорной ситуации я первым делом пострадавшему необходимо направить в страховую компанию досудебную претензию. Она должна включать проведенную оценку ущерба и выводы трасологической экспертизы.

Обычно на данном этапе многие страховики идут навстречу заявителю и выплачивают ущерб в полной мере.

Иск в суд

В случае отказа компании от выплаты страховки стоит защищать свои интересы посредством судебного иска. Если цена иска менее 50 тыс. рублей, то обращаться следует в мировой суд. Если больше – в районный.

Грамотно составить иск с соблюдением всех интересов пострадавшей стороны помогут юристы по защите прав потребителей.

Заключение

Несмотря на то, что страховой случай по ОСАГО в полной мере не закреплен на законодательном уровне, количество ситуаций, когда страховая компания может отказать в выплате, не велико.

Для гарантированного получения компенсации необходимо установить виновника и пострадавшую сторону транспортного происшествия, оформить протокол ДТП и подать заявление на погашение ущерба.

Источник: https://avtojur.com/strahovanie/osago/strahovoj-sluchaj

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.